Inwestycje w nieruchomości = wyższa emerytura

Przeczytaj także: Inwestowanie w nieruchomości sposobem na emeryturę

Temat domowych budżetów aktualnych emerytów Lion’s Bank rozwinie dziś – spoglądając też na sytuację finansową osób, które dla zabezpieczenia swojej przyszłej emerytury dopiero inwestują.

Skupimy się na inwestowaniu w nieruchomości. Powód jest prosty - badania przeprowadzone przez IHH w 2012 roku pokazują, że dwóch na trzech Polaków uważa, że inwestowanie w nieruchomości jest najlepszym sposobem zabezpieczenia emerytalnego. Pamiętać należy jednak, że odkładając na emeryturę każdemu powinna przyświecać złota idea dywersyfikacji, a więc inwestowania w różne aktywa.

Przyszły emeryt powinien inwestować

Najprostszym w tym względzie rozwiązaniem jest zakup mieszkania na wynajem. Przemawia za tym fakt, że na zakup mieszkania trzeba mieć mniej pieniędzy niż na inwestycję w lokal użytkowy lub grunt rolny. Ponadto relatywnie łatwo zakup mieszkania sfinansować kredytem hipotecznym. Względna łatwość wejścia na rynek mieszkań na wynajem okupiona jest jednak niższymi potencjalnymi stopami zwrotu z tego typu inwestycji. Nawet jednak w tym przypadku są one atrakcyjne. Obecnie z wynajmu mieszkania w dużym mieście można liczyć ma roczny przychód w największych miastach w wysokości od 5 do 7% wartości nieruchomości (rentowność brutto). Oczywiście trzeba przygotować się na to, że okresowo nieruchomość nie będzie wynajęta, niezbędna bywa też modernizacja lokalu oraz opłacanie podatków od osiąganych zysków. W efekcie trafiające do rąk właściciela dochód potrafi być o jedną czwartą lub nawet jedną trzecią niższy niż wynikający z rentowności brutto.

Ponadto historyczne dane z rozwiniętych rynków nieruchomości pokazują, że w dłuższym terminie ceny mieszkań i domów rosną w tempie 1-2 pkt. proc. wyższym niż inflacja chroniąc w ten sposób kapitał przed utratą wartości. Plusem wynajmowanych mieszkań jest też fakt, że pomiędzy wartością nieruchomości (która z czasem powinna rosnąć) i czynszem za jej wynajęcie istnieje ścisła więź. I tak dane GUS za ostatnie 15 lat pokazują, że przeciętny czynsz wzrósł w tym czasie o prawie 68% (3,5% rocznie) i to już po uwzględnieniu inflacji.

490 zł miesięcznie za dodatkowy tysiąc na emeryturze

Podchodząc do tej inwestycji zachowawczo można więc przyjąć, że nieruchomość w dłuższym terminie będzie zyskiwała na wartości 1% rocznie (po uwzględnieniu inflacji), a do kieszeni nabywcy trafiać będzie z czynszu 3,5% wartości nieruchomości rocznie. W co w takim układzie powinna zainwestować osoba, która za 30, 20 lub 10 lat przejdzie na emeryturę i chciałaby, aby posiadana nieruchomość lub nieruchomości przynosiły miesięcznie 1000 zł czystego zysku, który zasili domowy budżet?

Zakładamy, że w każdym przypadku przyszły emeryt przy zakupie posiłkować się będzie kredytem z wkładem własnym na poziomie 20%, a długość okresu kredytowania będzie identyczna z okresem pozostałym do przejścia na emeryturę. Oczywiście im dłuższy okres takiej inwestycji, tym mniejsze obciążenie miesięczne przyszłego rentiera. I tak jeśli ktoś ma przejść na emeryturę za 30 lat, to przy spełnieniu pozostałych założeń, wystarczy, że kupi dziś mieszkanie na wynajem warte ponad 254 tys. zł.