Ranking kredytów hipotecznych - czerwiec 2014

Przeczytaj także: Ranking kredytów hipotecznych - maj 2014

W przypadku czteroosobowej rodziny istotna jest kwestia większe mieszkanie w mieście czy dom poza miastem. Każde z tych rozwiązań ma swoje wady i zalety. Nasza „modelowa” rodzina zdecydowała się jednak na kupienie mieszkania w mieście. Przeważyła wygoda w dostępie m.in. w zajęciach dodatkowych dla dzieci. Nasi klienci chcą kupić czteropokojowe mieszkanie, kosztujące 400 000 zł. Dysponują własnymi środkami w wysokości 80 tysiącami złotych. Resztę kosztów chcą sfinansować kredytem hipotecznym w wysokości 320 tysięcy złotych. Kredyt ten będą spłacać przez 30 lat w miesięcznych równych ratach. Pod lupę – jak zawsze – wzięliśmy oferty z cross-sell. Na końcu tekstu pokażemy trzy przykładowe mieszkania, jakimi mogą być zainteresowani nasi klienci. Zapraszamy do lektury.

Czołówkę czerwcowego rankingu tworzą: Citi Handlowy, Bank BPH i eurobank.

Ranking kredytów hipotecznych - czerwiec 2014
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Całkowity koszt kredytu	Rata równa	Prowizja	Oproc.
1	Citi Handlowy	Sprawdź kredyt	242 725 zł	1 552,00 zł	1,00%	4,11%
2	Bank BPH	Sprawdź kredyt	255 828 zł	1 577,00 zł	0,00%	4,25%
3	eurobank	Sprawdź kredyt	258 058 zł	1 552,06 zł	2,00%	4,11%
4	Bank BGŻ	Sprawdź kredyt	261 802 zł	1 557,39 zł	3,00%	4,16%
5	PlusBank	Sprawdź kredyt	269 494 zł	Pierwszych 12 rat - 1509,40 zł Od 13 raty - 1620,38 zł	2,00%	Pierwszych 12 rat - 3,90% Od 13 raty - 4,51%
6	mBank	Sprawdź kredyt	269 800 zł	1 512,00 zł	0,00%	4,46%
7	Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	270 256 zł	1 611,90 zł	0,00%	4,45%
8	Deutsche Bank Polska	Sprawdź kredytt	272 795 zł	1 607,37 zł	0,00%	4,92%
9	Bank Zachodni WBK	Sprawdź kredytt	273 309 zł	1 569,28 zł	2,00%	4,28%
10	Nordea Bank Polska	Sprawdź kredyt	274 519 zł	1 627,00 zł	2,00%	4,52%
11	ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	275 112 zł	1 601,31 zł	2,20%	4,39%
12	BOŚ Bank	Sprawdź kredyt	277 940 zł	1 623,29 zł	2,00%	4,51%
13	Bank Pekao SA	Sprawdź kredyt	282 278 zł	1 625,47 zł	1,75%	4,51%
14	Credit Agricole Bank Polska	Sprawdź kredyt	285 392 zł	1 586,00 zl	0,00%	4,31%
15	PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	294 999 zł	1 636,29 zł	0,00%	4,49%
16	BNP Paribas Bank Polska	Sprawdź kredyt	302 623 zł	1 635,00 zł	2,50%	4,57%
17	Bank Millennium	Sprawdź kredyt	304 858 zł	1 642,00 zł	2,00%	4,61%
18	Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	315 579 zł	1 625,84 zł	0,00%	4,49%
19	Getin Bank	Sprawdź kredyt	327 558 zł	1 831,00 zł	0,00%	5,57%
Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 320 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: rodzina 2+2 z dochodami w wysokości  5676 zł , osiąganymi na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klienci nie posiadają innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów hipotecznych TotalMoney.pl do 16 czerwca 2014 r.

Najwyższy stopnień podium przypadł Citi Handlowemu. Całkowity koszt kredytu u zwycięzcy rankingu wynosi 242 725 zł, a składają się na niego: odsetki (238 725 zł), wycena nieruchomości (600 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł) oraz prowizja (3 200 zł). Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 1% a oprocentowanie - 4,11%. Miesięczna rata kredytu zuboży domowy budżet naszych klientów o 1 552 zł. Citi Handlowy oczekuje, że klienci założą konto osobiste oraz kupią kartę kredytową.

Na drugim miejscu uplasował się Bank BPH. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez ten bank wynosi 255 828 zł. Składa się on z odsetek (249 124 zł), ubezpieczenia na życie (2 198 zł), ubezpieczenia od utraty stałego źródła dochodu (3 769 zł), ubezpieczenia nieruchomości (320 zł), wyceny nieruchomości (200 zł) oraz kosztu ustanowienia zabezpieczenia (217 zł). Bank oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego oraz przekazywania na niego wynagrodzenia.

Pozycję trzecią zajął eurobank. W tym banku całkowity koszt kredytu wynosi 258 053 zł. Składają się na niego: odsetki (237 990,39 zł), koszt wpisu hipoteki (200 zł), podatek od czynności cywilno-prawnych od ustanowienia hipoteki (19 zł), wycena nieruchomości (260 zł), ubezpieczenie na życie (18 208 zł), ubezpieczenie pomostowe (1 375,98 zł). Bank oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego z regularnym wpływem wynagrodzenia, przystąpienia do ubezpieczenia na życie z oferty banku i korzystania z niego przez cały okres kredytowania oraz zakupienia karty kredytowej z minimum jedną transakcją bezgotówkową miesięcznie przez cały okres kredytowania.

Teraz zobaczmy, jakie mieszkanie w Katowicach może kupić nasza 4-osobowa rodzina mająca do dyspozycji 400 tysięcy złotych. Do serwisu internetowego gromadzącego ogłoszenia dotyczące kupna i sprzedaży nieruchomości wpisaliśmy, że szukamy mieszkania kosztującego od 380 000 zł do 400 000 zł znajdującego się w tym właśnie mieście. Okazało się, że nasi „modelowi” klienci mogliby kupić np.:

• Pięciopokojowe mieszkanie w kamienicy z 1930 r. Mieszkanie znajduje się w śródmieściu Katowic. Jego powierzchnia wynosi 103 metry kwadratowe a cena – 390 000 zł.
• Czteropokojowe mieszkanie o powierzchni 80 metrów kwadratowych znajdujące się na trzecim piętrze trzypiętrowego budynku w dzielnicy Brynów przy ul. Antoniego Chołoniewskiego. Jego cena także wnosi 399 000 zł
• Dziewięćdziesięciometrowe mieszkanie znajdujące się w jednopiętrowym budynku w dzielnicy Ligota przy ulicy Potrowickiej. Mieszkanie to składa się z czterech pokoi a jego cena wynosi 399 000 zł.

Decydując się na zakup mieszkania muszą pamiętać o tym, że koszty związane z udzieleniem kredytu nie będą jedynymi, jakie trzeba będzie ponieść. Andrzej Prajsnar z portalu RynekPierwotny.com podaje, że dodatkowe koszty (m.in. aktu notarialnego) wynoszą – dla mieszkania kosztującego 300 000 zł – od 0,64% do 1,02%. Trzeba o tym pamiętać planując budżet.