Najlepsze lokaty bankowe wg Expandera VII 2014

Przeczytaj także: Najlepsze lokaty bankowe V 2014

Lokaty bankowe niestety od pewnego czasu przynoszą zbyt dużych zysków. Trzeba jednak dodać, że gdyby Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała się na obniżenie stóp procentowych, odsetki od depozytów byłyby jeszcze niższe. Choć na razie stopy pozostaną na wcześniejszym poziomie, nie można jednak wykluczyć obniżki w kolejnych miesiącach. Mogłyby natomiast zostać ścięte, gdyby nastąpiło wyraźne spowolnienie dynamiki wzrosty gospodarczego. Groźba wystąpienia deflacji czyni takie rozwiązanie coraz bardziej prawdopodobnym.

Obecnie średnie oprocentowanie lokat 3-miesięcznych wynosi 2,40%. W przypadku najlepszych depozytów o takim terminie bardzo trudno jest znaleźć ofertę dającą ponad 3%. W przypadku depozytów „bez gwiazdek” są takie tylko trzy (tabela 1.). Oczywiście możemy znaleźć takie, które dają nawet ponad 4%. Są to jednak długoterminowe lokaty (np. Santander, Bank Pocztowy), wymagające zamrożenia oszczędności na 2 lub 3 lata. Drugim sposobem na taki poziom oprocentowania są tzw. oferty jednorazowe. Polegają one na tym, że wysokie oprocentowanie (nawet do 5%) otrzymamy tylko jeśli lokatę zakładamy po raz pierwszy w danym banku. Niestety zwykle są one ograniczone krótkim terminem (np. 2 miesiące) oraz sumą depozytu (np. do 10 000 zł). Zakładając kolejną lokatę np. po zakończeniu tej pierwszej otrzymamy już znacząco gorsze warunki.

Wyspecjalizowani w lokatach

Jeśli nie chcemy zamrażać swoich pieniędzy na kilka lat i wyczerpaliśmy już opcje lokat jednorazowych, to najwięcej uzyskamy w FM Banku. Obecnie oferuje on swoje produkty depozytowe za pośrednictwem platformy internetowej smartlokaty.pl. Ciekawe jest to, że to już trzeci bank, który tworzy oddzielny „byt” przede wszystkim po to, aby gromadzić depozyty. Pierwszy był BGŻ, który otworzył BGŻ Optimę. Podobna drogą poszedł pod koniec ubiegłego roku BOŚ, który uruchomił bossabank.pl. Teraz dołączyła do nich platforma smartlokaty.pl.

Ranking lokat bankowych
Lp	Bank	Wniosek online	Oprocentowanie
Oprocentowanie lokat - 3 miesiące
1	smartlokaty.pl (FM Bank)		3,50%
2	BNP Paribas	Załóż lokatę	3,25% nowe środki
3	Getin Online		3,20%
4	Meritum Bank		2,80%
5	Euro Bank	Sprawdź szczegóły	2,80%
6	Plus Bank	Sprawdź szczegóły	2,80%
7	Inteligo	Sprawdź szczegóły	2,75%
8	Bank Pocztowy	Sprawdź szczegóły	2,75%
9	Toyota Bank Polska	Sprawdź szczegóły	2,75%
10	Getin Noble Bank		2,60%
	Średnia		2,40%
Oprocentowanie lokat - 6 miesięcy
1	smartlokaty.pl (FM Bank)		3,80%
2	Meritum Bank	Sprawdź szczegóły	3,70% nowe środki
3	bossabank.pl (BOŚ)		3,60%
4	Credit Agricole		3,30% nowe środki
5	BOŚ		3,25%
6	Getin Online		3,20%
7	mBank	Sprawdź szczegóły	3,00% nowe środki
8	Plus Bank	Sprawdź szczegóły	2,95%
9	Toyota Bank Polska	Sprawdź szczegóły	2,95%
10	Euro Bank	Sprawdź szczegóły	2,90%
	Średnia		2,67%

Więcej od FM Banku

Lokaty FM Banku od wielu miesięcy pozostają w czołówce naszych zestawień depozytów. Obecnie bank ten jest jednak płacić nawet jeszcze więcej niż dotychczas. Dla przykładu, w maju na półrocznym depozycie dawał 3,51%, a obecnie już 3,80%. Dzieje się tak zapewne ze względu na kłopoty, jakie przysporzyła mu Komisja Nadzoru Finansowego. Zmusiła ona głównego akcjonariusza do sprzedaży swoich udziałów. Zamieszkanie wokół banku z pewnością nie ułatwia przekonywanie Polaków do powierzania mu oszczędności. Oczywiście depozyty zgromadzone w FM Banku są objęte ochronę Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do równowartości 100 000 euro. Wielu Polaków nie wie jednak
o funkcjonowaniu BFG.

Ranking lokat bankowych
Lp	Bank	Wniosek online	Oprocentowanie
Oprocentowanie lokat - 12 miesięcy
1	smartlokaty.pl (FM Bank)	-	3,65%
2	Meritum Bank	-	3,50%
3	Getin Online	Sprawdź szczegóły	3,30%
4	BGŻ Optima	-	3,20%
5	Getin Noble Bank	-	3,20%
6	Euro Bank	Sprawdź szczegóły	3,10%
7	Inteligo	Sprawdź szczegóły	3,10%
8	Santander Consumer Bank	Załóż lokatę	3,10%
9	Plus Bank	Sprawdź szczegóły	3,05%
10	BZ WBK	Sprawdź szczegóły	3,00%
11	Credit Agricole	Sprawdź szczegóły	3,00%
12	Toyota Bank Polska	-	3,00%
	Średnia		2,80%
Oprocentowanie lokat - 24 miesiące
1	Santander Consumer Bank	Załóż lokatę	4,00%
2	smartlokaty.pl (FM Bank)	Sprawdź szczegóły	3,95%
3	Euro Bank	Sprawdź szczegóły	3,85% zmienne
4	Bank Pocztowy	-	3,81%
5	Meritum Bank	Sprawdź szczegóły	3,74% zmienne
6	Alior Bank	Sprawdź szczegóły	3,70%
7	Plus Bank	Sprawdź szczegóły	3,60%
8	BZ WBK	Sprawdź szczegóły	3,50%
9	Credit Agricole	Sprawdź szczegóły	3,50%
10	Millenium	Sprawdź szczegóły	3,50%
	Średnia		3,29%

Alternatywy dla lokat mają się dobrze

Dla wielu oszczędzających odsetki jakie można uzyskać nawet na najlepszych lokatach wydają się zbyt niskie. Szukają więc alternatywnych rozwiązań – stosunkowo bezpiecznych, ale dających szansę na wyższe zyski. W rezultacie pieniądze szerokim strumieniem płyną np. do funduszy inwestujących
w obligacje. Popularnością cieszą się zwłaszcza fundusze obligacji korporacyjnych, do których od października 2013 r. co miesiąc napływa (saldo wpłat i wypłat) ponad 300 mln zł. Bardzo szybko rozchodzą się również obligacje oferowane przez duże firmy na rynku pierwotny. Dobrym przykładem jest tu niedawna emisja obligacji spółki Echo Investment. Już drugiego dnia złożono zapisy na docelową kwotę 50 mln zł, więc spółka skróciła termin ich przyjmowania.

Inną popularną alternatywą dla lokat bankowych są produkty strukturyzowane Dają one szansę na bardzo wysokie zyski, a jednocześnie zwykle gwarantują, że w najgorszym przypadku odzyskamy swoje pieniądze. W ich przypadku trzeba jednak rozważnie podejmować decyzje. Warto zwrócić uwagę nie tylko czy gwarancja kapitału jest pełna (100%) czy tylko częściowa (np. 80%), ale także sprawdzać od czego zależą wyniki takiej inwestycji. Jeśli jest to już kolejna edycja takiego produktu warto też dowiedzieć się, jak radzą sobie poprzednie.

Lokaty z oprocentowaniem 4% i większym
Lp	Bank	Wniosek online	Oprocentowanie	Okres i opis oferty
1	Deutsche Bank	-	5,00%	- 2 miesiące - dla nowych klientów otwierających konto dbNET
2	Meritum Bank	Załóż lokatę	5,00%	- 2 miesiące - do 10 000 zł - dostępna dla otwierających konto
3	Getin Online	Załóż lokatę	4,50%	- 2 miesiące - do 10 000 zł - dla klientów jeszcze nie zakładali Lokaty na Start w Getin Online
4	Millennium	-	4,50%	- na 3 mies. - dla posiadaczy Konta 360° - zakładana przez aplikację mobilną
5	Santander Consumer Bank	Załóż lokatę	4,20%	- 3 lata
6	Bank Pocztowy	-	4,00%	- 3 lata
7	Bank SMART	-	4,00%	- konto oszczędnościowe
8	BGŻ Optima	Sprawdź szczegóły	4,00%	- 3 miesiące - dla nowych klientów otwierających konto
9	BZ WBK	-	4,00%	- od 10 000 zł - okres od 3 do 12 miesięcy
10	Credit Agricole	-	4,00%	- 3 lata
11	Euro Bank	-	4,00%	- 3 lata - internetowa - od 10 000 zł