Rynek kredytów hipotecznych IX 2014

Przeczytaj także: Rynek kredytów hipotecznych VIII 2014

Najbardziej niewiarygodne jest jednak to, że część osób, która zaciągnęła kredyty w 2008 r. ma lub w najbliższym czasie będzie miała oprocentowanie poniżej 3% (gdy zaciągali oni kredyty wynosiło ponad 7%). Dzieje się tak ponieważ w czasie gdy je zaciągali, marże nierzadko były niższe niż 1%, a WIBOR 3M wynosi obecnie tylko 2,06%.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank	Wniosek online	Koszt kredytu	Marża	Oproc.
Bank BPH	Sprawdź kredyt	54 509 zł	1,55%	3,80%
Citi Handlowy	Sprawdź kredyt	54 890 zł	1,60%	3,86%
BGŻ	Sprawdź kredyt	60 580 zł	1,65%	3,88%
ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	60 696 zł	2,05%	4,30%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	61 400 zł	1,60%	3,85%
BPS		61 407 zł	1,59%	4,04%
Credit Agricole	Sprawdź kredyt	61 493 zł	1,45%	3,80%
BZ WBK		62 577 zł	1,69%	3,94%
BOŚ	Sprawdź kredyt	62 763 zł	1,80%	4,04%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	65 069 zł	1,57%	3,89%
Nordea	Sprawdź kredyt	65 237 zł	1,80%	4,07%
Bank Peako	Sprawdź kredyt	65 802 zł	1,84%	4,29%
PKO BP	Sprawdź kredyt	66 138 zł	2,01%	4,27%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	67 514 zł	1,59%	4,19%
Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	67 655 zł	1,90%	4,16%
mBank	Sprawdź kredyt	68 059 zł	1,75%	4,35%
Millennium	Sprawdź kredyt	68 385 zł	1,89%	4,17%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	70 935 zł	2,20%	4,44%
BNP Paribas	Sprawdź kredyt	74 384 zł	1,85%	4,11%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	110 377 zł	2,37%	5,07%

Zaskakujący spadek marż

Kolejną ciekawostką jest to, że niespodziewanie spadła przeciętna marża. W przypadku kredytów z wysokim wkładem (25%) obniżyła się z 1,81% do 1,79%, a z minimalnym (5%) z 2,24% do 2,20%. Przypomnijmy, że w ostatnich trzech latach marże niemal nieustannie rosły. Jednak w minionym miesiącu trzy banki zdecydowały się uatrakcyjnić swoje oferty w tym zakresie. Największy wpływ na pozytywną zmianę średniej marży miała bardzo duża obniżka w Getin Noble Banku (aż o 0,5 pkt. proc.). Niestety mimo to, bank ten i tak pozostaje najdroższą ofertą w naszym zestawieniu. Warto dodać, że na podobne obniżki w kolejnych miesiącach raczej nie mamy co liczyć. Duży spadek stóp procentowych spowoduje bowiem, że banki będą mniej zarabiały na kredytach. Będą więc chciały to sobie zrekompensować. Najłatwiej jest im to zrobić właśnie poprzez podwyżki marż. Klienci często kierują się bowiem wysokością rat, a te i tak będą niskie nawet pomimo podwyżek.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 5%
Bank	Wniosek online	Koszt kredytu	Marża	Oproc.
BOŚ	Sprawdź kredyt	65 676 zł	2,00%	4,24%
Raiffeisen Polbank		66 740 zł	1,80%	4,05%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	72 739 zł	1,79%	4,39%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	73 068 zł	1,97%	4,29%
Bank Peako	Sprawdź kredyt	73 114 zł	2,19%	4,64%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	73 823 zł	2,40%	4,59%
Millennium	Sprawdź kredyt	74 244 zł	2,29%	4,57%
PKO BP	Sprawdź kredyt	75 504 zł	2,39%	4,65%
Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	76 166 zł	2,15%	4,41%
Nordea	Sprawdź kredyt	76 222 zł	2,30%	4,57%
BPS		81 962 zł	1,99%	4,44%
mBank	Sprawdź kredyt	85 277 zł	2,90%	5,50%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	111 476 zł	2,47%	5,17%

Większa dostępność kredytów

Dzięki temu, że oprocentowanie kredytów jest rekordowo niskie, zauważalnie poprawiła się też dostępność kredytów hipotecznych. Trzyosobowa rodzina uzyskująca dochód łączny w kwocie 5 000 zł netto przeciętnie może liczyć na 437 tys. zł kredytu, przy okresie kredytowania 30 lat. Jeszcze przed miesiącem było to jedynie 424 tys. zł. Oczywiście wzrost dostępności polega nie tylko na tym, że przy określonych dochodach można uzyskać wyższy kredyt. Ktoś, komu wcześniej banki odmawiały udzielenia kredytu ze względu na zbyt niski dochód, teraz być może taki kredyt otrzyma.

Program Mieszkanie dla młodych Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 15%
Bank	Wniosek online	Koszt kredytu	Marża	Oprocentowanie
BZ WBK		62 577 zł	1,69%	3,94%
BOŚ	Sprawdź kredyt	65 676 zł	2,00%	4,24%
BGŻ	Sprawdź kredyt	66 833 zł	1,95%	4,18%
Bank Peako	Sprawdź kredyt	67 161 zł	1,89%	4,34%
Euro Bank	Sprawdź kredyt	67 563 zł	1,66%	3,98%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	71 149 zł	1,79%	4,39%
Millennium	Sprawdź kredyt	71 311 zł	2,09%	4,37%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	73 823 zł	2,40%	4,59%
PKO BP	Sprawdź kredyt	73 864 zł	2,28%	4,54%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	111 476 zł	2,47%	5,17%

Pozytywne zmiany z „Mieszkaniu dla młodych”

Wartym odnotowania wydarzeniem jest też zmiana limitów cen i kwot dopłat w ramach programu „Mieszkanie dla młodych”. W większości regionów zmiany są pozytywne. Najwięcej zyskają dzięki nim ci beneficjenci MdM, którzy będą kupować nieruchomość w województwie lubelskim oraz w Warszawie. Na mieszkanie o powierzchni 50 m2 można tam wydać odpowiednio o 34,1 tys. zł i 22,8 tys. zł więcej. Najbardziej niekorzystne zmiany pojawiły się natomiast w Opolu, jego okolicach, a także w pozostałej części województwa opolskiego. W Opolu maksymalna cena opisanego mieszkania spadła o 15,8 tys. zł.