Najlepsze lokaty bankowe wg Expandera X 2014

Przeczytaj także: Najlepsze konta i lokaty dla oszczędnych - ranking IX 2014

Dzięki rekordowo niskim stopom procentowym osoby spłacające kredyty mogą cieszyć się z niskich rat. Niestety jest też druga strona medalu. Posiadacze oszczędności jeszcze nigdy w historii nie otrzymywali tak niskich odsetek. Średnie oprocentowanie lokat bez gwiazdek (dostępnych dla wszystkich) na okres 3 miesięcy wynosi obecnie zaledwie 2,03%. W przypadku depozytów 6-miesięcznych jest to 2,15%, a rocznych 2,30%. Oczywiście znajdziemy oferty, które przynoszą większe zyski, jednak znalezienie takich, dających 4% jest już niemal niemożliwe.

Wśród depozytów dostępnych w 28 badanych przez nas banków znaleźliśmy bowiem tylko jedną lokatę, która daje oprocentowanie 4%, a nie jest promocją skierowaną tylko do nowych klientów, czy obejmującą tylko nowe środki. Chodzi o ofertę Banku Pocztowego, który obecnie jest liderem pod względem oprocentowania lokat długoterminowych. W przypadku depozytu 3-letniego oferuje 4%, a 2-letniego 3,81%. Takie zyski są jednak nieosiągalne dla tych, którzy nie są gotowi ulokować swoich pieniędzy na dłużej niż rok.

Lokaty z oprocentowaniem 4% i większym
Lp	Bank	Wniosek online	Oprocentowanie	Okres i opis oferty
1	Meritum Bank	Załóż lokatę	5,00%	- 2 miesiące
				- do 10 000 zł
				- dostępna dla otwierających konto
	Deutsche Bank		5,00%	- 2 miesiące
2				- dla nowych klientów otwierających konto dbNET
	Idea Bank	Załóż lokatę	5,00%	- dla nowych klientów
				- 3 miesiące
				- do 10 000 zł
3	Getin Online	Załóż lokatę	4,50%	- 2 miesiące
				- do 10 000 zł
				- dla klientów którzy jeszcze nie zakładali Lokaty na Start w Getin Online
	Bank SMART		4,00%	- konto oszczędnościowe
			4,30%	- 1 miesiąc
				- dla nowych klientów
			4,20%	- 2 miesiące
				- dla nowych klientów
			4,10%	- 3 miesiące
				- dla nowych klientów
4	Millennium		4,00%	- 3 miesiące
				- dla posiadaczy Konta 360°
				- na koncie oszczędnościowym
				- na nowe środki
5	Bank Pocztowy		4,00%	- 3 lata
6	BGŻ Optima	Sprawdź szczegóły	4,00%	- 3 miesiące
				- dla nowych klientów otwierających konto
7	BZ WBK		4,00%	- od 10 000 zł
				- 12 miesięcy
				- dostępna w aplikacji mobilnej
				- tylko jedna lokata
10	mBank		4,00%	- 3 miesiące
				- do 5 000 zł
				- dla nowych klientów
11	Raiffeisen Polbank		4,00%	- 3 miesiące
				- do 10 000 zł
				- dostępna w aplikacji mobilnej

W przypadku lokat krótkoterminowych (do roku) najwyższe dostępne oprocentowanie wynosi 3,5%. Trzeba jednak dodać, że wśród ofert bez gwiazdek niewiele już zostało lokat dających więcej niż 3%.

Ranking lokat bankowych
Lp	Bank	Wniosek online	Oprocentowanie
Oprocentowanie lokat - 3 miesiące
1	Bank Smart		3,50%
2	Getin Online		3,30%
3	bossabank	Sprawdź szczegóły	3,25%
4	Toyota Bank Polska	Sprawdź szczegóły	2,95%
5	Idea Bank	Sprawdź szczegóły	2,90%
6	Plus Bank		2,85%
7	Meritum Bank	Sprawdź szczegóły	2,80%
8	Inteligo	Sprawdź szczegóły	2,75%
9	Getin Noble Bank	Sprawdź szczegóły	2,60%
10	BNP Paribas	Sprawdź szczegóły	2,50%
11	Euro Bank	Sprawdź szczegóły	2,30%
12	Bank Pocztowy	Sprawdź szczegóły	2,25%
13	Raiffeisen Polbank		2,25%
14	BGŻ Optima	Sprawdź szczegóły	2,20%
15	BPS		2,00%
16	Millennium	Sprawdź szczegóły	2,00%
17	Credit Agricole	Sprawdź szczegóły	1,85%
18	Orange Finanse		1,60%
19	Santander Consumer Bank	Sprawdź szczegóły	1,60%
20	mBank	Sprawdź szczegóły	1,60%
21	Deutsche Bank		1,56%
22	T-Mobile Usługi Bankowe	Sprawdź szczegóły	1,50%
23	PKO BP		1,50%
24	Alior	Sprawdź szczegóły	1,50%
25	Citi Handlowy	Sprawdź szczegóły	1,25%
26	ING Bank Śląski	Sprawdź szczegóły	1,25%
27	Bank BPH		1,05%
28	BZ WBK	Sprawdź szczegóły	1,00%
29	Pekao	Sprawdź szczegóły	0,75%
30	BGŻ	Sprawdź szczegóły	0,35%
	Średnia		2,03%
Oprocentowanie lokat - 6 miesięcy
1	Bank Smart		3,40%
2	Getin Online		3,40%
3	Idea Bank		3,15%
4	Meritum Bank		3,10%
5	Toyota Bank Polska	Sprawdź szczegóły	3,10%
6	Plus Bank		3,00%
7	Getin Noble Bank	Sprawdź szczegóły	2,80%
8	Inteligo	Sprawdź szczegóły	2,80%
9	Bank Pocztowy		2,75%
10	Euro Bank	Sprawdź szczegóły	2,40%
11	BNP Paribas	Sprawdź szczegóły	2,30%
12	PKO BP		2,30%
13	Credit Agricole	Sprawdź szczegóły	2,20%
14	BPS		2,10%
15	BGŻ Optima		2,00%
16	BZ WBK	Sprawdź szczegóły	2,00%
17	Raiffeisen Polbank	Sprawdź szczegóły	2,00%
18	Santander Consumer Bank	Sprawdź szczegóły	2,00%
19	Millennium	Sprawdź szczegóły	1,80%
20	ING Bank Śląski	Sprawdź szczegóły	1,75%
21	Orange Finanse		1,60%
22	T-Mobile Usługi Bankowe	Sprawdź szczegóły	1,60%
23	mBank	Sprawdź szczegóły	1,60%
24	Alior	Sprawdź szczegóły	1,55%
25	Deutsche Bank		1,54%
26	Citi Handlowy	Sprawdź szczegóły	1,35%
27	Bank BPH	Sprawdź szczegóły	1,30%
28	Peako	Sprawdź szczegóły	1,00%
29	BGŻ	Sprawdź szczegóły	0,50%
	Średnia		2,15%

W przypadku lokat 3-miesięcznych zostały jedynie trzy takie oferty – Bank Smart, Getin Online i bossabank.pl. Warto jednak zauważyć, że w przypadku takich depozytów najłatwiej znaleźć ofertę promocyjną dająca nawet ponad 4%.

Obecnie w ofercie pojawia się coraz więcej lokat, które przynoszą odsetki na poziomie zbliżonym do 1%. Rekordzistą pod względem niskiego oprocentowania jest obecnie BGŻ, który na 3-miesięcznej lokacie oferuje zaledwie 0,35%. Wpłacając na nią 10 000 zł otrzymamy jedynie 7,09 zł odsetek (po odjęciu podatku). Jeśli ktoś chciałby ją otworzyć w oddziale banku, to na dojazd zapewne wyda więcej pieniędzy. Trzeba jednak dodać, że bank ten nieco więcej płaci jeśli zdeponujemy pieniądze za pośrednictwem BGŻ Optima. Wtedy oprocentowanie wyniesie 2,2%.

Ranking lokat bankowych
Lp	Bank	Wniosek online	Oprocentowanie
Oprocentowanie lokat - 12 miesięcy
1	Getin Online	Sprawdź szczegóły	3,50%
2	Plus Bank		3,20%
3	Toyota Bank Polska	Sprawdź szczegóły	3,25%
4	bossabank	Sprawdź szczegóły	3,20%
5	Getin Noble Bank		3,20%
6	Meritum Bank	Sprawdź szczegóły	3,20%
7	Inteligo	Sprawdź szczegóły	3,10%
8	Idea Bank	Sprawdź szczegóły	3,00%
9	Bank SMART		2,50%
10	BNP Paribas		2,50%
11	Euro Bank	Sprawdź szczegóły	2,50%
12	Santander Consumer Bank	Sprawdź szczegóły	2,50%
13	BGŻ Optima	Sprawdź szczegóły	2,40%
14	BPS		2,40%
15	Credit Agricole	Sprawdź szczegóły	2,40%
16	Alior Bank	Sprawdź szczegóły	2,20%
17	ING Bank Śląski	Sprawdź szczegóły	2,00%
18	Raiffeisen Polbank		2,00%
19	mBank	Sprawdź szczegóły	2,00%
20	Millennium	Sprawdź szczegóły	1,85%
21	T-Mobile Usługi Bankowe	Sprawdź szczegóły	1,70%
22	Orange Finanse		1,60%
23	PKO BP		1,60%
24	BZ WBK	Sprawdź szczegóły	1,50%
25	Citi Handlowy	Sprawdź szczegóły	1,50%
26	Peako	Sprawdź szczegóły	1,50%
27	Bank BPH	Sprawdź szczegóły	1,45%
28	BGŻ	Sprawdź szczegóły	0,70%
	Średnia		2,30%
Oprocentowanie lokat - 24 miesiące
1	Bank Pocztowy		3,81%
2	Toyota Bank Polska		3,50%
3	Euro Bank	Sprawdź szczegóły	3,35% zmienne
4	Inteligo	Sprawdź szczegóły	3.30%
5	Meritum Bank	Sprawdź szczegóły	3,26%
6	Getin Online		3,25%
7	Plus Bank	Sprawdź szczegóły	3,25%
8	Santander Consumer Bank	Sprawdź szczegóły	3,10%
9	T-Mobile Usługi Bankowe	Sprawdź szczegóły	2,95% zmienne
10	Credit Agricole	Sprawdź szczegóły	2,70%
11	Alior Bank	Sprawdź szczegóły	2,70%
12	Bank SMART		2,50%
13	PKO BP		2,50%
14	BGŻ Optima	Sprawdź szczegóły	2,30%
15	BNP Paribas		2,25%
16	Millenium		2,21%
17	mBank	Sprawdź szczegóły	2,00%
18	Citi Handlowy	Sprawdź szczegóły	1,85%
19	Bank BPH		1,80%
20	Getin Noble Bank	Sprawdź szczegóły	1,70%
21	BZ WBK	Sprawdź szczegóły	1,50%
22	Pekao	Sprawdź szczegóły	1,50%
23	BGŻ	Sprawdź szczegóły	1,00%
	Średnia		2,53%

Oczywiście nadal funkcjonuje wiele ofert promocyjnych, które kuszą oprocentowanie wynoszącym 4% lub nawet 5%. Zwykle takie oprocentowanie dostępne jest jednak tylko, jeśli w danym banku zakładamy lokatę po raz pierwszy. Kolejne depozyty mają już standardowe, czyli znacznie gorsze warunki. Warto też dodać, że warunki promocji często pozwalają zdeponować tylko ograniczoną kwotę pieniędzy. Często nie może ona być większa niż 10 000 zł.

Alternatywy dla lokat

Obniżki oprocentowania lokat skłaniają coraz więcej osób do poszukiwania produktów oferujących wyższe zyski. Takie osoby nie chcą jednak ryzykować utraty swoich oszczędności, szukają więc stosunkowo bezpiecznych alternatyw. Nie ma ich jednak zbyt wiele. Jedną opcji może być zakup obligacji przedsiębiorstw lub jednostek funduszy inwestycyjnych lokujących w nich kapitał. Samodzielny zakup takich obligacji jest jednak dość ryzykowny, ponieważ problemy firmy emitującej obligacje mogą skończyć się dla nas utratą pieniędzy.

Bezpieczniej jest korzystać z funduszy inwestycyjnych, które mają w portfelu obligacje wielu firm. Ewentualne problemy jednej z nich nie powinny bowiem wpłynąć znacząco na wynik całej inwestycji. Niestety tego rodzaju fundusze inwestujące w Polsce nie zachwycają wynikami. Aby uznać je za atrakcyjną alternatywę dla lokat, powinny one przynosić zyski przekraczające 5% w skali roku. Tymczasem tylko 4 z 15 tego rodzaju funduszy osiągnęły w minionych 12 miesiącach taki wynik. Problem polega także na tym, że nasz rynek obligacji korporacyjnych jest ciągle zbyt mały, aby dokonać dobrej dywersyfikacji portfela. Lepszym rozwiązaniem wydają się więc fundusze inwestujące za granicą. Tu trzeba jednak dodać, że wpływ na wynik mogą mieć zmiany kursów walutowych. Szukając tego rodzaju funduszu warto więc zwracać uwagę na takie, które się przed tym zabezpieczają.