Planowanie budżetu na Nowy Rok

Przeczytaj także: Budżet domowy 2024: prawie połowa Polaków chce ograniczyć wydatki

- Początek nowego roku to idealny moment, aby wdrożyć w życie strategię finansową w postaci osobistego zestawienia przychodów i wydatków. Dobrze opracowana w arkuszu Excel strategia z podziałem na miesiące, pozwoli nam zracjonalizować codzienne wydatki. Ważnym elementem dla stworzenia idealnego zestawienia jest ich odpowiednie skategoryzowanie. W związku z czym skrupulatnie i codziennie je zapisujmy – mówi Katarzyna Chruściel z Kredyt Inkaso.

Można je podzielić na następujące kategorie wydatków:

• stałe koszty utrzymania mieszkania lub domu (opłaty za energię, wodę, gaz, ogrzewanie, wywóz śmieci, czynsz, opłaty osiedlowe, podatki od nieruchomości, garaż itp.) – część z nich można zmniejszyć, niektórych się nie da;
• koszty utrzymania, które można próbować obniżyć np. oszczędzając lub zmieniając taryfę lub opłaty abonamentowe za telewizor, telefon, internet, ubezpieczenie;
• koszty codziennego życia – żywność, transport, środki czystości, ubrania, używki (alkohol, papierosy);
• utrzymanie auta, transport publiczny;
• zobowiązania ratalne (raty kredytów, pożyczek i leasingu);
• koszty bankowe (utrzymanie kont, kart kredytowych, debetów na kontach, koszty przelewów i wypłat);
• utrzymanie dzieci – szkoła, przedszkole, książki, komputery, czesne, ubezpieczenie, stancja, studia;
• wydatki okresowe oraz okazjonalne – podróże, ferie, wakacje;
• wydatki szczególne – remonty, naprawy, duże wydatki na sprzęt RTV, meble i inne;
• ubezpieczenia, podatki od nieruchomości, wydatki na zdrowie;
• koszty rozrywek (kino, teatr, życie kulturalne i towarzyskie, wyjścia do pubu i restauracji, prezenty dla rodziny i przyjaciół);

Po szczegółowym spisaniu wpływów oraz rejestrowaniu wydatków pod koniec 2017 roku ocenimy jak wygląda nasz domowy budżet, jaką kwotą dysponujesz lub ile miesięcznie brakuje ci na życie. Niezależnie od wyniku powinniśmy opracować dwie strategie:

• oszczędzania – tu ważne jest znalezienie jak największej ilości opcji oszczędzania nawet małych kwot, cięcia drobnych wydatków, nieprzemyślanych zakupów, w imię zasady „grosz do grosza…”;
• zarabiania – szczególnie ważny krok, gdy miesięczne dochody nie wystarczają na pokrycie wszystkich kosztów życia, co powinno być impulsem do zdobycia dodatkowego dochodu.

Najciekawsze wnioski płyną jednak z prowadzenia dzienniczka finansowego przez kilka kolejnych lat. Jeśli szanujemy nasze pieniądze, to powinniśmy go prowadzić.

Przemyślmy złe nawyki życiowe i finansowe

Uświadomienie sobie złych nawyków, które przekładają się na realne pieniądze to połowa sukcesu do wyjścia z finansowego zastoju. Zgubne nawyki, które sporo kosztują to:

• kupujemy zbyt dużo jedzenia, które następnie wyrzucamy;
• nie kontrolujemy zużycia mediów;
• kupujemy sprzęty, na które nas nie stać;
• korzystamy z drogich abonamentów na telefony, TV, Internet;
• zbyt dużo wydajemy na wyjazdy wakacyjne;
• kupujemy zbyt drogie prezenty pod choinkę,
• zbyt wiele wydajemy na używki, wyjścia do knajpy.

Te z pozoru drobiazgi realnie mogą przełożyć się na duże oszczędności już w skali miesiąca, a większe w skali roku.

Dzienniczek finansowy

Strategia finansowa, aby zadziałała, wymaga konsekwencji. Przy wdrażaniu nowego planu będzie potrzebna duża dawka samokontroli.

Mądry plan finansowy to nie tylko kontrola wydatków i szukanie dodatkowych źródeł dochodu, ale także odkładanie nawet drobnych kwot z myślą o przyszłości.

Skuteczna strategia finansowa zakłada kontrolowane skąpstwo i szacunek dla pieniądza.

Dariusz Olejnik,