Zmiana pracy? A co z pieniędzmi zebranymi w PPE?

Przeczytaj także: Emerytury: III filar, czyli PPE, IKE i IKZE

O IKE i IKZE, indywidualnych kontach służących odkładaniu na emeryturę, mówi się bardzo dużo. Nieco mniejszym zainteresowaniem cieszą się pracownicze programy emerytalne (PPE), a więc forma grupowego oszczędzania na jesień życia. Tworzą je pracodawcy przy udziale pracowników. Podobnie jak w przypadku IKE i IKZE, udział w PPE jest dobrowolny. Możliwością gromadzenia środków w ramach PPE objęci są zatem pracownicy firm, które podjęły decyzję o uruchomienie takiego dodatkowego programu. Najczęściej decydują się na to większe firmy, chociaż trudno mówić tu o jakiejkolwiek regule.

Zmiana pracy a pieniądze z PPE

Zmiana pracy to okoliczność sprzyjająca zapomnieniu o pieniądzach zgromadzonych w PPE. Nie ma w tym jednak nic zaskakującego.

– Zapominalstwo pracowników jest tu całkiem naturalne, ponieważ pracowniczy program emerytalny nie jest dla pracownika angażujący – wypełnia on tylko odpowiednią deklarację. O regularne odprowadzanie składek dba pracodawca – mówi Grzegorz Drybała, Ekspert ds. Kluczowych Klientów w Union Investment TFI.

Co zrobić, jeśli dopiero teraz przypomnieliśmy sobie, że nasza poprzednia firma opłacała nam składki na fundusz emerytalny, a po zmianie pracy nie podjęliśmy żadnych kroków, aby je przenieść lub wypłacić?

– Zarówno ustawodawca, jak i pracodawca dbają o to, aby każdy uczestnik pracowniczego programu emerytalnego był dobrze poinformowany o warunkach, na jakich może wystąpić z programu. Szczegółowe zasady wypłat oraz zwrotów pieniędzy zgromadzonych na rachunku osoby należącej do PPE reguluje zawsze umowa zakładowa pomiędzy pracodawcą a pracownikami. Aby jednak być pewnym właściwego przygotowania dokumentów do takiej zmiany, warto jak najszybciej skontaktować się ze specjalistami, którzy pomogą w odzyskaniu oszczędności – radzi Grzegorz Drybała.

Najkorzystniejsze jest zazwyczaj dokonanie tzw. wypłaty transferowej. Pieniądze leżące na rachunku PPE u byłego pracodawcy można przenieść do programu działającego w nowym miejscu pracy – oczywiście o ile nowy pracodawca prowadzi taki program. Jeżeli nie – wtedy najlepiej zgromadzone środki przenieść na nasze IKE, czyli indywidualne konto emerytalne.

O PPE nie warto zapominać

Jeśli pracownik nie dopełni formalności związanych z PPE, jego oszczędności pozostaną w programie emerytalnym prowadzonym przez poprzedniego pracodawcę. Na jak długo?

– Zgodnie z zapisami ustawy o pracowniczych programach emerytalnych z 20 kwietnia 2004 r., pracownik otrzyma zgromadzone środki dopiero po ukończeniu 70 lat, o ile wcześniej nie złoży wniosku o ich transfer lub wypłatę. Oszczędności zostaną wówczas przekazane na rachunek bankowy podany pracodawcy w momencie przystąpienia do programu – mówi Grzegorz Drybała.

Oszczędności zgromadzone w PPE pracownik otrzyma automatycznie również w sytuacji, gdy były pracodawca postanowi zlikwidować program emerytalny.

– Nie warto jednak czekać, ponieważ w przypadku takiego zwrotu dużo się traci – podkreśla ekspert z Union Investment TFI.

Likwidacja PPE skutkuje naliczeniem 19% podatku od zysków kapitałowych, a ponadto koniecznością zwrotu na rachunek ZUS równowartości 30% sumy składek podstawowych.