Jak mądrze korzystać z karty kredytowej?

Przeczytaj także: Karta kredytowa. (Nie zawsze) dobre rozwiązanie

Wprawdzie może się wydawać, że karta kredytowa to niemal to samo co zwykła karta płatnicza, czyli kawałek plastiku, którego standardowo używamy do transakcji bezgotówkowych, to jednak różnica pomiędzy tymi dwoma produktami jest znaczna. Chodzi tu m.in. o dostępność - z pierwszego rozwiązania może bowiem skorzystać tylko taki klient banku, który posiada odpowiednią zdolność kredytową - karta kredytowa to bowiem nic innego niż dostęp do kredytu.

– Jej posiadacze mogą dokonywać płatności bezgotówkowych, nawet jeśli nie mają środków na swoim podstawowym rachunku, ale w ten sposób wykorzystują przyznany przez bank limit kredytowy, czyli zaciągnięty kredyt. Każdą wydaną złotówkę musimy więc zwrócić. Jeśli nie wyrobimy się z tym w odpowiednim terminie, poniesiemy koszt naliczonych odsetek – objaśnia Michał Krajkowski, ekspert ZFPF, Notus Finanse.

Kredyt bez odsetek

Karta kredytowa to jednak zupełnie inny rodzaj kredytu niż ten, który otrzymujemy zaciągając pożyczkę. Podstawowa różnica polega na tym, że spłata zadłużenia w terminie bezodsetkowym (z ang. grace period) sprawia, że nie musimy płacić bankowi ani grosza. Kiedy używamy kredytówki obracamy pieniędzmi banku, ale jeśli zwrócimy je w odpowiednim momencie, to nie zapłacimy odsetek.

– Zwykle mamy na to ok. 50 – 60 dni. By jednak nie naciąć się na wysokie odsetki, które mogą sięgać nawet 10 proc., warto sprawdzić, jak liczony jest okres rozliczeniowy w przypadku naszej karty. Informację na ten temat znajdziemy np. na wyciągu, który otrzymujemy co miesiąc z banku. Zawarte są na nim szczegóły dotyczące wysokości wykorzystanego limitu z karty i daty jego spłaty - mówi Leszek Zięba, ekspert ZFPF, mFinanse. Jeśli wyrobimy się w terminie, a także uregulujemy całą należność, nie zapłacimy odsetek. – Jest to korzystne szczególnie wtedy, gdy np. chcemy kupić coś w okazyjnej cenie i wiemy, że szybko spłacimy zobowiązanie w całości – dodaje Leszek Zięba, ekspert ZFPF, mFinanse.

Uwaga na rolowanie długu

Jeśli przepadnie okres bezodsetkowy, powinniśmy jak najszybciej uregulować całość zadłużenia. W przeciwnym razie może dojść do sytuacji, gdy cały czas będziemy korzystać z limitu karty, np. robiąc impulsywne zakupy, podczas gdy jedynie spłacamy minimalną, comiesięczną ratę. Jeszcze większym zagrożeniem jest zjawisko rolowania długu.

– Polega ono na tym, że choć spłacamy kartę kredytową, to i tak na koniec miesiąca znów płacimy nią, bo nie wystarcza nam środków do tzw. pierwszego. Taka sytuacja jest niebezpieczna, bo może doprowadzić do spirali zadłużenia i jednocześnie obciąża nas odsetkami, które są naliczane od całości niespłaconego zadłużenia. Gdy decydujemy się na kartę kredytową dostosujmy jej limit, czyli maksymalną kwotę, na którą możemy się zadłużyć, do naszych możliwości tak, aby nawet w sytuacji, gdy wykorzystamy wszystkie dostępne środki na karcie nie mieć problemu z ich spłatą – komentuje Michał Krajkowski, ekspert ZFPF, Notus Finanse.

Warto także pamiętać o tym, że „kredytówka” nie powinna służyć do wypłat gotówki z bankomatu.

- Co prawda bank dopuszcza taką możliwość, ale trzeba liczyć się z wysokimi opłatami za taką transakcję w postaci prowizji za pobranie pieniędzy. Ponadto wtedy nie obowiązuje także okres bezodsetkowy – dodaje Leszek Zięba, ZFPF, mFinanse.