Poszukiwanie ptymalnego dla mnie kredytu hipotecznego i związane z tym
analizy finansowe, "pasjonujące" lektury wymysłów prawników od formułowania
przedziwnych zapisów w umowach doprowadziły mnie do wniosku, że przeciętny
Kowalski, który zazwyczaj nie dysponuje odpowiednimi umiejętnościami, wiedzą
czy zwyczajnie nie ma czasu na żmudne obliczenia, porównania i wgłębianie
się w poszczególne paragrafy powinien zdać się na doradcę
kredytowego/finansowego. Pytanie, które zaraz potem się pojawiło to jakimi
cechami, wiedzą powinien charakteryzować się taki doradca?

Moja wstępna, nieco chaotyczna i na pewno niekompletna propozycja, która
mam nadzieję zostanie zweryfikowana i uzupełniona przez grupowiczów wygląda
następująco:
(1) Predyspozycje psycho-społeczne
- uczciwość
- komunikatywnosć
- empatia
- umiejętność słuchania
- precyzja w formułowaniu sądów
- umiejętność tłumaczenia na prostych przykładach
- ?

(2) Wiedza/umiejętności
- podstawy finansów
- zagadnienia wartości pieniądza w czasie
- znajomość zagadnień makroekonomicznych wpływających na koszt pieniądza
- podstawy prawa
- znajomość różnych ustaw, a w szczególności:
* Prawa Bankowego
* Ustawy o księgach wieczystych i hipotekach (nazwe ustawy pewnie
przekreciłem)
* Regulacji związanych z egzekucją: kpc, bankowy tytuł egzekucyjny,
weksle

- znajomość funkcjonowania BIK-u i innych tego rodzaju instytucji (BIG itd.)
- orientacja w metodach tworzenia operatów związanych z wyceną nieruchomości
- ustawy związane ze spółdzielniami mieszkaniowymi
- informacje o możliwościach inwestowania nadwyżek finansowych w lokaty,
fundusze obligacji, akcji, walutowe, mieszkaniowe i in.
- ?

A może podejść bardziej formalnie i oceniać najlepszych doradców pod
względem jakości obsługi (trochę jak w konkursie) analizowanej w trzech
wymiarach:
(1) Skuteczności - np. mierzonej ilością sfinalizowanych transakcji
kredytowych w stosunku do wszystkich transakcji,
(2) Efektywności i - np.mierzonej ilością sfinalizowanych transakcji
kredytowych w jakiejś jednostce czasu (roku),
(3) Satysfakcji klienta - określanej przykładowo przez stosunek liczby
zadowolonych klientów to wszystkich klientów?

Biorąc pod uwagę swoje własne doświadczenia i czytając niezliczone posty
doradców, osobom, którym się "chce" i mają odpowiednio dużo czasu
sugerowałbym jednak bezpośredni kontakt z poszczególnymi bankami. Chyba, że
ktoś z grupowiczów jest w stanie podać namiary na doradcę idealnego :-)
Jeżeli takiego jeszcze nikt nie znalazł, to może można by ogłosić jakś
konkurs?

I jeszcze jedna rzecz, bardzo mnie ciekawi jakie kryteria przyjmują banki,
czy też duże firmy doradztwa kredytowego podczas rekrutacji pracowników na
takie stanowiska . Może ktoś się podzieli swoją wiedzą na ten temat?

rmi

do góry

rmi pisze:

> Biorąc pod uwagę swoje własne doświadczenia i czytając niezliczone posty
> doradców, osobom, którym się "chce" i mają odpowiednio dużo czasu
> sugerowałbym jednak bezpośredni kontakt z poszczególnymi bankami. Chyba, że
> ktoś z grupowiczów jest w stanie podać namiary na doradcę idealnego :-)
> Jeżeli takiego jeszcze nikt nie znalazł, to może można by ogłosić jakś
> konkurs?

Myślę, że dopóki "doradcy", a raczej sprzedawcy będą na różnych
prowizjach i będą mieli świadomość ile dostaną % jak klient weźmie
ofertę A a ile % jak ofertę B to nic się nie zmieni. Po prostu
sytuacja/chęć większej wypłaty/pogoń za pieniądzem itd itp będą zawsze
podpowiadać rozwiązania przede wszystkim korzystne dla doradcy a już nie
zawsze dla klienta. Chociażby cała masa postów tu na grupie ludzi,
którym doradcy opowiadają już niestworzone historie o SFI mBanku.
Niedługo się okaże, że przez SFI się dzieci mniej w .pl rodzi ;)

--
Bartosz 'xbartx' Nowakowski

"Lecz będąc biedakiem, jedyne co posiadam to marzenia. Rozsypałem me
marzenia u twych stóp. Stąpaj miękko, gdyż stąpasz po moich marzeniach"

do góry

Bartosz 'xbartx' Nowakowski wrote:

> Chociażby cała masa postów tu na grupie ludzi,
> którym doradcy opowiadają już niestworzone historie o SFI mBanku.
> Niedługo się okaże, że przez SFI się dzieci mniej w .pl rodzi ;)

A możesz pokrótce powtórzyć co opowiadają?
Chyba nie widziałem takich postów, a ciekawi mnie jak można racjonalnie
(albo pseudo racjonalnie) odradzać SFI.

pozdr,
Bogdan B.

do góry

> I jeszcze jedna rzecz, bardzo mnie ciekawi jakie kryteria przyjmują banki,
> czy też duże firmy doradztwa kredytowego podczas rekrutacji pracowników na
> takie stanowiska . Może ktoś się podzieli swoją wiedzą na ten temat?

Odpowiedź jest zaskakująco prosta: liczy się umiejętność sprzedaży.
Właściwie tylko to.

do góry

Dnia Sat, 2 Jun 2007 11:54:57 +0200, Bogdan B. napisał(a):

> A możesz pokrótce powtórzyć co opowiadają?
> Chyba nie widziałem takich postów, a ciekawi mnie jak można racjonalnie
> (albo pseudo racjonalnie) odradzać SFI.

Mnie na przykład poczęstowano stwierdzeniem, że mBank pobiera ukrytą
prowizję od funduszy i wyceny SFI są inne niż wyceny w innych źródłach.

Wojtek

do góry

Użytkownik "zycie_po_zyciu" <z...@g...pl> napisał w wiadomości
news:f3rj6v$3g1$1@inews.gazeta.pl...
> Odpowiedź jest zaskakująco prosta: liczy się umiejętność sprzedaży.
> Właściwie tylko to.
No dobrze, ale przed zatrudnieniem to zazwyczaj nie wiadomo jaka ta
umiejętność sprzedaży naprawdę jest. Trzeba by najpierw zatrudnić i
sprawdzić, albo ewentualnie jeżeli taki doradca już gdzieś pracował, mieć
dane o jego wynikach. Ale nawet w takim przypadku nie ma pewności, że z
innymi produktami, w innej firmie, miejscowości, otoczeniu itp. będzie sobie
dobrze radził. Więc pytanie pozostaje dalej aktualne: czym się pracodawcy
kierują przy zatrudnianiu na stanowisku doradcy?

rmi

do góry

WG wrote:

>> Chyba nie widziałem takich postów, a ciekawi mnie jak można
>> racjonalnie (albo pseudo racjonalnie) odradzać SFI.
>
> Mnie na przykład poczęstowano stwierdzeniem, że mBank pobiera ukrytą
> prowizję od funduszy i wyceny SFI są inne niż wyceny w innych
> źródłach.

No tak, ale to już nie jest nawet pseudoracjonalne ;-)
Od mojego ostatniego kontaktu ze sprzedawcą kart Citibanku minęło parę lat i
zapomniałem, że niektórym łatwiej kłamać niż splunąć.

do góry

> Więc pytanie pozostaje dalej aktualne: czym się pracodawcy kierują przy
> zatrudnianiu na stanowisku doradcy?

Na siłę szukasz uzasadnienia. Umiejętności sprzedażowe to podstawa.
Oczywiście poparte praktyką i doskonałą opinią z poprzedniego miejsca pracy,
jak słusznie zauważyłeś, bo inaczej się nie da. Przyszły pracodawca nie ma
także gwarancji, że tak będzie nadal.
Jeśli bardzo chcesz, to możemy też dodać doskonałą wiedzę z danego tematu, w
tym wypadku kredytów czy inwestycji. To można łatwo sprawdzić przed
zatrudnieniem.

do góry

To dla kogo ten indealny doradca ma być dla klienta, czy dla banku
(formalnie chlebodawcy).

do góry

Bogdan B. napisał(a):
> Bartosz 'xbartx' Nowakowski wrote:
>
>> Chociażby cała masa postów tu na grupie ludzi,
>> którym doradcy opowiadają już niestworzone historie o SFI mBanku.
>> Niedługo się okaże, że przez SFI się dzieci mniej w .pl rodzi ;)
>
> A możesz pokrótce powtórzyć co opowiadają?

1) Coroczne oplaty belkowego.
2) Jak bank upadnie to stracisz jednostki
3) Oplaty za zarzadzanie

Podczas gdy
1) U Ubezpieczyciela niby WOGOLE NIE MA BELKI (oczywiscie ze jest
odroczona )
2) Akurat w SFI j.u sa na INDYWIDUALNYCH kontach u depozytariusza i ani
upadek mbanku, ani upadek TFI nie pozbawia nas pieniadzy. W wypadku
ubezpiczyciela jednostki uczestnictwa NIE SA WLASNOSCIA danej osoby.
3) Akurat ubezpieczyciele biora dodatkowy haracz od 1 do 3,5%
ktory nie jest uwzgledniony w wycenie jednostek.

do góry