Dyskutyjemy często o kredytach, ale powiedzcie ile w miesięcznej racie spłaty
"uczciwego" kredytu jest spłaty kapitału, a ile
odsetek?
2/3 i 1/3, czy może 3/4 i 1/4, a może 4/5 i 1/5 ?
Złotowego i "walutowego".

do góry

Użytkownik "ąćęłńóśźż" napisał w wiadomości grup
dyskusyjnych:617710d1$0$536$6...@n...neostrada.
pl...
>Dyskutyjemy często o kredytach, ale powiedzcie ile w miesięcznej
>racie spłaty "uczciwego" kredytu jest spłaty kapitału, a ile odsetek?
>2/3 i 1/3, czy może 3/4 i 1/4, a może 4/5 i 1/5 ?
>Złotowego i "walutowego".

Ale co znaczy "uczciwego" ?

odpal jakis kalkulator kredytowy, to zobaczysz.

Jak bierzesz kredyt np na 2 lata 7% RRSO, to tak zgrubsza liczac
doplacisz 7%,
bo niby przez 2 lata to 14%, ale kwota do splaty spada szybko, wiec i
odsetki spadaja.
A jak na rok, to tylko 3.5%


Jak bierzesz 300 tys kredytu na 30 lat, to rocznie wypadaloby splacic
10 tys kwoty,
a w pierwszym roku ... na 2% to bedzie 6 tys odsetek, na 3% to 9k,
na 4% to 12k ... widac proporcje, ale czy na 4% sie skonczy?

Bank to oczywiscie chetnie przeliczy na raty stale - i znow inaczej.

A teraz jeszcze uwzglednij inflacje ... czy aby na pewno splacisz
uczciwie :-)

J.

do góry

poniedziałek, 25 października 2021 o 22:17:23 UTC+2 ąćęłńóśźż napisał(a):
> Dyskutyjemy często o kredytach, ale powiedzcie ile w miesięcznej racie spłaty
"uczciwego" kredytu jest spłaty kapitału, a ile
> odsetek?
> 2/3 i 1/3, czy może 3/4 i 1/4, a może 4/5 i 1/5 ?
> Złotowego i "walutowego".

W ratach malejących przy kredycie na N miesięcy zawsze masz w racie 1/N kwoty
kapitału oraz odsetki za miesiąc od kapitalu pozostałego do spłaty.
Więc ta proporcja z czasem dąży do przewagi kapitału - ale nawet w ostatniej racie
nie jest to 1:0 ;>
A to, jaka jest początkowa proporcja, zależy od oprocentowania.
No i jeszcze ew. kredytowana prowizja może sprawę zaciemnić nieco.

W ratach równych jest podobnie w tym sensie, że w miarę spłaty coraz większą część
raty stanowi kapitał.
Ta proporcja jest jednak zawsze większa na korzyść odsetek.

I tak, większość frankowiczów - oprócz tych, którzy owczym pędem brali w samym dołku
franka (podobnie jak ci, co kupili akcje banku śląskiego na samym szczycie bańki,
bitocoiny w szczycie górki itp. "złote interesy") - ma kredyt znacznie tańszy niż
jakby w tym samym czasie wzięli na tą samą sumę (choć by nie dostali) złotówkowy.

do góry

Miałem na myśli hipoteczne czyli wieloletnie.


-----
> Ale co znaczy "uczciwego"?

do góry

W dniu 26.10.2021 o 11:41, ąćęłńóśźż pisze:
> Miałem na myśli hipoteczne czyli wieloletnie.


jakie oprocentowanie i jaki okres kredytowania?
wszystko można policzyć

--
pozdrawiam
Roberts

kredyty-ubezpieczenia-inwestycje
https://www.linkedin.com/in/robert-sierant-367503140
/

do góry

25-30 lat.


-----
> jaki okres kredytowania?
> wszystko można policzyć

do góry

W dniu 27.10.2021 o 12:54, ąćęłńóśźż pisze:
> 25-30 lat.
>
>
> -----
>> jaki okres kredytowania?
>> wszystko można policzyć
>

500kzł na 25 lat, 3%

raty równe:
2371 z czego 1121 kapitał i 1250 odsetki

raty malejące:
2917 z czego 1667 kapitał i 1250 odsetki

ww. oczywiście dla pierwszej raty, w każdej kolejnej te wartości będą inne

--
pozdrawiam
Roberts

kredyty-ubezpieczenia-inwestycje
https://www.linkedin.com/in/robert-sierant-367503140
/

do góry

Czyli pożycza 500k, a oddaje ponad milion?


-----
> 500kzł na 25 lat, 3%
> raty równe:
> 2371 z czego 1121 kapitał i 1250 odsetki

do góry

On Thu, 28 Oct 2021 10:37:02 +0200, ąćęłńóśźż wrote:
> Czyli pożycza 500k, a oddaje ponad milion?
>

Nie, bo 25*12*2371=711 300
Pod warunkiem, ze 3% sie utrzyma.

Ale ale ... czy w obliczu inflacji mozna to nazwac "uczciwie oddal" ?
:-)

> -----
>> 500kzł na 25 lat, 3%
>> raty równe:
>> 2371 z czego 1121 kapitał i 1250 odsetki

J.

do góry

poniedziałek, 25 października 2021 o 15:17:23 UTC-5 ąćęłńóśźż napisał(a):
> Dyskutyjemy często o kredytach, ale powiedzcie ile w miesięcznej racie spłaty
"uczciwego" kredytu jest spłaty kapitału, a ile
> odsetek?
> 2/3 i 1/3, czy może 3/4 i 1/4, a może 4/5 i 1/5 ?
> Złotowego i "walutowego".
Zazwyczaj popularny kredyt to okolice 50% oprocentowania i 50% kapitalu, przynajmniej
na poczatku.

To dosyc latwo policzyc. Masz 300k kredytu na 5%. Czyli w rok musisz dac bankowi
5k*3=15kpln. Czyli jakies 1200pln odsetek.
I w sumie nikt ci nie bedzie kijem wymuszal ze masz placic cos wiecej. Niby kapital
trzeba splacac ale teoretycznie nie musisz (zamotanie sie zacznie jak nieruchomosc
stanie sie tansza od tych 300kpln ale to inna bajka.)

Wiec popularne kredyty sie zazwyczaj zaczynaja od 50/50 i ta proporcja sie powoli
zmienia. W ostatnim roku, gdzie masz do splacenia te 15k kapitalu masz 750pln odsetek
do splacenia (z grubsza bo zalezy jak liczyc) wiec rate masz 1200+70 czyli 95/5 (nie
chce mi sie dokladnie liczyc).

Tak jest w przypadku raty stalej jak i raty zmiennej bo proprcje sie nie zmieniaja
zbytnio.

A ktory kredyt jest uczciwy?
Ano ten gdzie placisz za korzystanie z kapitalu proporcjonalnie do tego co uzyjesz.
Czyli jak wyzej...

Czy kredyt gdzie placisz 95% oporocentowania a 5% kapitalu jest uczciwy? Tak, ale
tylko jak kupisz haupe za 300kpln, wsadzisz w nia kolejne 100k, poczekasz rok czy
dwa, sprzedasz za 600k.
Wtedy nawet jak placisz co miesiac ten 1000pln to na koniec jestes do przodu jakies
220kpln.
Jak to samo zrobisz z autem (kupno za 100k, jazda, uzywanie, odsetki, po dwu latach
auto jest warte 80k, zaplaciles 10k odsetek i masz nadal do oddania 100k (bo nie
placiles kapitalu). Czy to uczciwe? niby tak. Ale nie za madre...

do góry