Dzień Dobry,
JAk w excelu, lub inną drogą, łatwo przeliczyć kiedy warto refinansować kredyt?
Sytuacje bywają różne i nie zawsze jest to oczywiste.
Na przykład;
-pojawia się możliwość, że posiadając kredytowanie na 10 lat na poziomie około 5%
będzie możliwość uzyskania kredytu z oprocentowaniem 3% ALE tylko na 5lat
Nie ma opłaty za wcześniejszą spłatę w obydwu przypadkach.
Są prowizje za uruchomienie, oprocentowanie obydwóch kredytów jest oparte o Wibor3M
Oczywiście kredyt 10 letni jest spłacany co miesiąc, kredyt z oprocentowaniem 3% może
być rozłożony inaczej.
Myślę nawet o tym, żeby tańszym spłacić bieżące raty droższego kredytu, ustanowić
jedną spłatę na koniec tańszego, i przez te 5 lat tak jakby opłacać tylko odsetki od
obydwóch kredytów i wtedy są możliwe 3 warianty i je jakoś sprawnie chciałbym
przeliczyć;
-uda się wszystko zebrać i spłacić po 5latach,
-uda się częściowo spłacić to po 5latach, a reszta trzeba będzie refinansować,
-całość refinansować,
może taka analiza da mi inny sensowny scenariusz?

do góry

Dnia Sun, 3 Aug 2014 00:19:59 -0700 (PDT), b...@g...com
> JAk w excelu, lub inną drogą, łatwo przeliczyć kiedy warto refinansować kredyt?
> Sytuacje bywają różne i nie zawsze jest to oczywiste.
> Na przykład;
> -pojawia się możliwość, że posiadając kredytowanie na 10 lat na poziomie około 5%
będzie możliwość uzyskania kredytu z oprocentowaniem 3% ALE tylko na 5lat

ALE ?
Im nizszy % i krotszy czas, tym mniej bedzie cie to kosztowalo.
Raczej odwrotnie - lepszy kredyt 5% na 5 lat czy 3% na 10 lat ?
Albo np: lepiej wziac 220tys kredytu hipotecznego 4% na 20 lat,
czy 200 hipotecznego i 20 gotowkowego na 10% i 2 lata

tylko ze dalej dochodzi wiecej czynnikow do "warto"
-czy cie stac na wieksze raty,
-czy warto sie teraz zabijac wysokimi ratami, czy lepiej np teraz na
fajne wakacje pojechac czy miec oszczednosci na emeryturze :-)
-inflacja i mozliwosci inwestowania - te niby zaoszczedzone pieniadze
moga sie okazac strata ...
-bezpieczenstwo finansowe na niespodzianki - np prace stracisz.
-no i do tych kredytow rozne dodatkowe oplaty moga byc..

Tak czy inaczej - Excel pomoze, ale sam musisz wiedziec na czym ci
zalezy.

> Są prowizje za uruchomienie, oprocentowanie obydwóch kredytów jest oparte o Wibor3M
> Oczywiście kredyt 10 letni jest spłacany co miesiąc, kredyt z oprocentowaniem 3%
może być rozłożony inaczej.

Banki raczej lubia co miesiac. Klienci zazwyczaj tez.

> Myślę nawet o tym, żeby tańszym spłacić bieżące raty droższego
> kredytu, ustanowić jedną spłatę na koniec tańszego, i przez te 5
> lat tak jakby opłacać tylko odsetki od obydwóch kredytów

Nie bardzo rozumiem - chcesz dwa razy odsetki i koszta placic ?

>i wtedy są możliwe 3 warianty i je jakoś sprawnie chciałbym przeliczyć;
> -uda się wszystko zebrać i spłacić po 5latach,
> -uda się częściowo spłacić to po 5latach, a reszta trzeba będzie refinansować,
> -całość refinansować,

Wariantow to jest cala masa, tylko ze
-z bankami sie zle negocjuje jak czlowiek przymuszony,
-za kazda operacja oplaty ...

J.

do góry

> Na przykład;
> -pojawia się możliwość, że posiadając kredytowanie na 10 lat na poziomie około 5%
będzie możliwość uzyskania kredytu z oprocentowaniem 3% ALE tylko na 5lat

a jakie będą koszty refinansu kredytu?

> Nie ma opłaty za wcześniejszą spłatę w obydwu przypadkach.

to kredyty gotówkowe czy hipoteczne?

> Są prowizje za uruchomienie, oprocentowanie obydwóch kredytów jest oparte o Wibor3M
> Oczywiście kredyt 10 letni jest spłacany co miesiąc, kredyt z oprocentowaniem 3%
może być rozłożony inaczej.

inaczej czyli jak?

> Myślę nawet o tym, żeby tańszym spłacić bieżące raty droższego kredytu, ustanowić
jedną spłatę na koniec tańszego, i przez te 5 lat tak jakby opłacać tylko odsetki od
obydwóch kredytów i wtedy są możliwe 3 warianty i je jakoś sprawnie chciałbym
przeliczyć;
> -uda się wszystko zebrać i spłacić po 5latach,
> -uda się częściowo spłacić to po 5latach, a reszta trzeba będzie refinansować,
> -całość refinansować,
> może taka analiza da mi inny sensowny scenariusz?
>
a może ten kredyt na 10 lat spłać w 5 i to co zostanie refinansuj?

ciężko określić co się bardziej opłaca, bo nie wiadomo jakie masz te
kredyty...i kto kredytuje z marżą 0,3%???


--
pozdrawiam
RobertS

do góry

Dnia Sun, 03 Aug 2014 16:17:42 +0200, RobertS napisał(a):

> ciężko określić co się bardziej opłaca, bo nie wiadomo jakie masz te
> kredyty...i kto kredytuje z marżą 0,3%???

Pewnie jakiś Jeremie lub w tych okolicach.

--
Borys Pogoreło
borys(#)leszno,edu,pl

do góry

>> ciężko określić co się bardziej opłaca, bo nie wiadomo jakie masz te
>> kredyty...i kto kredytuje z marżą 0,3%???
>
> Pewnie jakiś Jeremie lub w tych okolicach.
>

to wtedy nie kredyt tylko pożyczka, bo to nie bank

--
pozdrawiam
RobertS

do góry

W dniu 03.08.2014 09:19, b...@g...com pisze:

> -pojawia się możliwość, że posiadając kredytowanie na 10 lat na poziomie
> około 5% będzie możliwość uzyskania kredytu z oprocentowaniem 3% ALE tylko na 5lat
> Nie ma opłaty za wcześniejszą spłatę w obydwu przypadkach.
> Są prowizje za uruchomienie, oprocentowanie obydwóch kredytów jest oparte o Wibor3M
> Oczywiście kredyt 10 letni jest spłacany co miesiąc, kredyt z oprocentowaniem 3%
może być rozłożony inaczej.

Co to znaczy "rozłożony inaczej"? Swoją drogą te 3% brzmi podejrzanie -
to jest oprocentowanie na poziomie całkiem przeciętnych produktów
oszczędnościowych (jeśli mówimy o złotówkach).

Podejrzewałbym dużą ilość "drobnego druczku"

Poza tym policzmy... Zakładając brak jakichkolwiek prowizji, ukrytych
opłat itepe 5% na 10 lat przy np. 100kPLN kredytu daje ratę równą na
poziomie 1060,66 PLN i koszt kredytu na poziomie 27'275,55 PLN

Drugi wariant daje bardzo zachęcający koszt 7'812,15 PLN ale rata wynosi
prawie drugie tyle - konkretnie 1796,87 PLN.

Jeśli masz dochód na tyle pewny i na tyle wysoki, że prawie 750 PLN
miesięcznie dodatkowych wydatków to dla ciebie pikuś, którego nie
odczujesz - można pomyśleć, jeśli nie ma jakichś ukrytych haczyków.

--
Boga prawdopodobnie nie ma.
A teraz przestań się martwić
i raduj się życiem!

do góry

Dnia Sun, 03 Aug 2014 19:02:31 +0200, RobertS napisał(a):

>>> ciężko określić co się bardziej opłaca, bo nie wiadomo jakie masz te
>>> kredyty...i kto kredytuje z marżą 0,3%???
>>
>> Pewnie jakiś Jeremie lub w tych okolicach.
>
> to wtedy nie kredyt tylko pożyczka, bo to nie bank

Nie byłbym taki pewny, czy autor zna różnicę, jeśli chce spłacać odsetki z
kredytu odsetkami z pożyczki :)

--
Borys Pogoreło
borys(#)leszno,edu,pl

do góry

> Nie byłbym taki pewny, czy autor zna różnicę, jeśli chce spłacać odsetki z
> kredytu odsetkami z pożyczki :)
>
autora niet, napisal i zniknął

--
pozdrawiam
RobertS

do góry

Autor jest, z dużą uwagą czyta, co koledzy piszą.
Sytuacja jest teoretycznie dość prosta;
jest duży kredyt powiedzmy na 5,2% na powiedzmy 10 lat(czy 15lat)
jest możliwość uzyskania kredytu na mniejszą kwotę na 3,2% ale TYLKO na 5lat
prowizje i zabezpieczenia są takie same więc pomijalne;
jest/była prowizja wejścia około 1,4 i nie ma prowizji od wcześniejszej spłaty - w
przypadku obydwóch kredytów, tego większego, który już jest i tego mniejszego, który
być może, jeśli by się na niego zdecydować.

Pytanie jest takie, czy się opłaci na 5 lat spłacić droższy tańszym?
a może jak ktoś sugerował jest sens spłacić tańszym końcówkę droższego jeśli dało by
radę spłacać więcej rocznie?

do góry

Dnia Mon, 4 Aug 2014 12:48:42 -0700 (PDT), b...@g...com
> Autor jest, z dużą uwagą czyta, co koledzy piszą.
> Sytuacja jest teoretycznie dość prosta;
> jest duży kredyt powiedzmy na 5,2% na powiedzmy 10 lat(czy 15lat)
> jest możliwość uzyskania kredytu na mniejszą kwotę na 3,2% ale TYLKO na 5lat
> prowizje i zabezpieczenia są takie same więc pomijalne;
> jest/była prowizja wejścia około 1,4 i nie ma prowizji od wcześniejszej spłaty - w
przypadku obydwóch kredytów, tego większego, który już jest i tego mniejszego, który
być może, jeśli by się na niego zdecydować.
>
> Pytanie jest takie, czy się opłaci na 5 lat spłacić droższy tańszym?

Co za pytanie, oczywiscie sie oplaci ... ale
a) czy cie stac na wyzsze raty i czy bedzie cie stac przez kolejne 5
lat,

b) czy sie nie zarzniesz finansowo, bo owszem, bardzo sie oplaci, ale
dopiero za 6 lat.

c) wszystko dobrze przeczytales ? Niewiarygodnie niski ten kredyt.

d) nadwyzke rat mozna ulokowac na 3-5%, i w ten sposob zmniejszyc
koszt drozszego kredytu, a zapewnic sobie swobode finansowa.

> a może jak ktoś sugerował jest sens spłacić tańszym końcówkę
> droższego jeśli dało by radę spłacać więcej rocznie?

Nie rozumiem ... chcesz to zrobic dopiero za 5 lat ?
czy zrefinansowac tylko polowe ?

J.

do góry