Zarabiaj pieniędzmi, których nie masz
(Expander/01.05.2008, godz. 07:36)

Pieniądze powinny pracować dla ich posiadaczy przez cały rok, nawet 1 maja.
Takie spojrzenie na "Święto Pracy" proponują analitycy Expandera, podsuwając
pomysł, co zrobić, aby pracowały dla nas pieniądze, których. nie mamy.

Inwestowanie środków pochodzących z pożyczki nie jest niczym nowym. Z tej
formy pomnażania kapitału powszechnie korzystają osoby biorące udział w
debiutach giełdowych. Niewiele osób wie jednak, że istnieje możliwość
obracania pożyczonymi pieniędzmi bez ponoszenia kosztów kredytu. Polega ona
na lokowaniu środków "pożyczonych" z karty kredytowej.

Nowy sposób wykorzystania kart kredytowych

Z analizy przeprowadzonej przez Expandera wynika, że siedem banków zezwala
na dokonywanie przelewów z karty kredytowej. Przelew na własny rachunek może
być jednak obciążony prowizją, co więcej od przelanej kwoty mogą być
naliczone odsetki, nawet w przypadku jej terminowej spłaty. Tylko cztery
banki - Getin, BZ WBK, Multibank i Millennium - zezwalają na dokonywanie
takich przelewów nie naliczając odsetek. Tylko jeden bank - Getin - nie
naliczy, ani prowizji, ani odsetek.

Co można zrobić z pożyczonymi z karty pieniędzmi? Najprostszym i
najbezpieczniejszym sposobem ich pomnożenia jest zdeponowanie gotówki na
rachunku oszczędnościowym. Najlepszy rachunek (Euro Bank) jest dziś
oprocentowany na poziomie 5,55 proc.

Czas, w którym musimy spłacić zadłużenie na karcie, aby nie ponosić kosztu
odsetek, wynosi, w wspomnianym już Getin Banku, 56 dni. Załóżmy więc, że
przez 54 dni (dwa dni zostawiamy na przelew) pieniądze mogą pracować na
rachunku oszczędnościowym. Po upływie tego czasu spłacamy kartę, a następnie
ponownie przelewamy środki z karty na rachunek i taką czynność powtarzamy co
54 dni. Efekt? Odsetki od zainwestowanej w ten sposób kwoty 10 tys. zł to
82,1 zł w jednym cyklu inwestycyjnym. Na rok takich cykli przypada sześć. W
kalkulacji stopy zwrotu za cały rok trzeba jednak uwzględnić "podatek Belki"
naliczany raz w miesiącu od narosłych na rachunku oszczędnościowym odsetek.
Po uwzględnieniu tego faktu, na zakończenie szóstego okresu rozliczeniowego
łączna wartość odsetek wynosi ok. 405 zł, co daje roczną stopę zwrotu netto
z inwestycji na poziomie 4,4 proc.

Wyliczenia zostały oparte na założeniu wykorzystania do inwestycji karty
Getin Banku i rachunku w Euro Banku. Możemy wybrać inną kartę, w takim
wypadku trzeba jednak liczyć się jednak z konieczności a zapłaty odsetek i
ewentualnych prowizji za przelew na własny rachunek. Poniższe tabele
pokazują koszty przelewów z kart w wybranych bankach oraz symulację
inwestycji opartej o pożyczone z karty środki.

Koszty wykonywania przelewów z kart kredytowych

Nazwa bankuOdsetkiProwizja
Getin Bank0%*0 zł
Bank Zachodni0%*3 zł
Bank Millennium0%*3 zł
Raiffeisen Bank22%0 zł
Multibank0%*2% min. 5 zł
Bank BPH21,9%0,5 % min. 1 zł
Citibank23,4%**3% min. 7 zł**


* Przy założeniu, że całe zadłużenie zostanie spłacone w termienie

** W przypadku przelewów związanych z opłatami mieszkaniowymi realizowanych
do zdefiniowanych odbiorów jest on traktowany jak operacja bezgotówkowa i
nie jest naliczana prowizja .

Zysk z ulokowania na 54 dni środków z karty kredytowej na "koncie online" w
Euro Banku

Limit karty5 tys. zł10 tys. zł20 tys. zł
Odsetki41,05 zł82,11 zł164,22 zł
Podatek8zł16 zł31zł
Zysk33,05 zł66,11 zł133,22 zł


Kiedy pieniądze pracują?

Pieniądze zdeponowane na rachunkach oszczędnościowych, podobnie jak na
lokatach, pracują każdego dnia, także w święta i dni wolne od pracy.
Mechanizm obliczania oprocentowania przez banki jest bowiem następujący:
roczne oprocentowanie jest dzielone przez liczbę dni w roku. W ten sposób
uzyskuje się dzienne oprocentowanie, które jest mnożone przez saldo na
rachunku każdego dnia. Odsetki obliczone dla poszczególnych dni są sumowane
i zależnie od okresów kapitalizacji dodawane do rachunku raz na miesiąc czy
kwartał. Liczba i rozłożenie w roku dni wolnych nie ma w tym wypadku żadnego
znaczenia. Nawet, gdy właściciele rachunków wyjeżdżają na długi weekend ich
pieniądze pracują, tak samo, jak w inne dni.

Dni bez wyceny

Inaczej wygląda sytuacja w funduszach inwestycyjnych. Generalnie w dni wolne
pieniądze nie pracują, gdyż nie pracuje giełda. W dni wolne od pracy nie
jest też dokonywana wycena jednostek uczestnictwa. Sytuacja jest nieco
bardziej skomplikowana w przypadku funduszy, które inwestują na rynkach
zagranicznych. Przykładowo, 1 maja, oprócz giełdy warszawskiej, nie pracuje
też Londyn, Frankfurt, Paryż czy Budapeszt. Pracują za to giełdy
amerykańskie. A to oznacza, że środki tam zainwestowane poprzez nasze
fundusze też pracują, tyle tylko, że jednostki nie są tego dnia wyceniane.
Dopiero pierwszego dnia roboczego po dniu wolnym te zyski lub straty są
uwzględnione w wycenie jednostek.

Katarzyna Siwek, Jarosław Sadowski, Paweł Majtkowski, analitycy firmy
doradczej Expander

http://biznes.onet.pl/0,1739718,wiadomosci.html

do góry

Użytkownik "MK" <m...@i...pl> napisał w wiadomości
news:fvcb86$lqe$1@inews.gazeta.pl...
> Zarabiaj pieniędzmi, których nie masz
> (Expander/01.05.2008, godz. 07:36)
[...]
> Katarzyna Siwek, Jarosław Sadowski, Paweł Majtkowski, analitycy firmy
> doradczej Expander

Heh.

Po pierwsze jak ten sposób postępowania trafi już calkowicie "pod strzechy",
to zapewne banki powprowadzają prowizje i się skończy Eldorado (jak już
zrobiło Mille - 1%).

Po drugie, trzeba być nieźle pie*dolniętym aby z karty Getin przelewać do
Eurobanku, jak można korzystniej to ulokować w samym Getinie, jeśli już
bierzemy pod uwagę konta oszczędnościowe / lokaty.

Tak że pozdrawiam niniejszym Katarzynę, Jarosława i Pawła. Z ANALIZY
przeprowadzonej przez Expandera.... Paradne.

marekz

do góry

"MK" fvcb86$lqe$...@i...gazeta.pl

> łączna wartość odsetek wynosi ok. 405 zł, co daje roczną stopę zwrotu netto
> z inwestycji na poziomie 4,4 proc.

Chyba nie. Trzeba policzyć, ile kosztują pożyczone pieniądze.
Na koszt składają się wizyty w banku, ubezpieczenie karty
(konieczne/obligatoryjne w GetInBanku) i inne drobiazgi typu
utrzymanie konta w Eurobanku, a więc na przykład telefon z javką,
jeśli ktoś takowego nie ma -- ja nie mam.

> Nazwa banku Odsetki Prowizja
> Getin Bank 0% 0 zł
> Bank Zachodni 0% 3 zł
> Bank Millennium 0% 3 zł
> Raiffeisen Bank 22% 0 zł
> Multibank 0% 2% min. 5 zł
> Bank BPH 21,9% 0,5% min. 1 zł
> Citibank 23,4% **3% min. 7 zł**

> ** W przypadku przelewów związanych z opłatami mieszkaniowymi realizowanych
> do zdefiniowanych odbiorów jest on traktowany jak operacja bezgotówkowa i
> nie jest naliczana prowizja .

Niekoniecznie mieszkaniowymi. :) Raczej chodzi o cykliczne. ;)

> Zysk z ulokowania na 54 dni środków z karty kredytowej na "koncie online" w Euro
Banku

Trzeba trochę dni zostawić na wszelki wypadek.

--
.`'.-. ._. .-.
.'O`-' ., ; o.' leszekc@@alpha.net.pl '.O_'
`-:`-'.'. '`\.'`.' ~'~'~'~'~'~'~'~'~'~'~ o.`.,
o'\:/.d`|'.;. p \ ;'. . ;,,. ; . ,.. ; ;, .;. . .;\|/....

do góry

On 1 Maj, 14:21, "MarekZ" <marekz_wywal@to_irc.pl> wrote:
> Użytkownik "MK" <m...@i...pl> napisał w
wiadomościnews:fvcb86$lqe$1@inews.gazeta.pl...
>
> > Zarabiaj pieniędzmi, których nie masz
> > (Expander/01.05.2008, godz. 07:36)
> [...]
> > Katarzyna Siwek, Jarosław Sadowski, Paweł Majtkowski, analitycy firmy
> > doradczej Expander
>
> Heh.
>
> Po pierwsze jak ten sposób postępowania trafi już calkowicie "pod strzechy",
> to zapewne banki powprowadzają prowizje i się skończy Eldorado (jak już
> zrobiło Mille - 1%).

Czytam komentarze - jak dotad widze, ze "lud" jest sceptyczny, a i
zapewne czesc komentarzy pochodzi od swiadomych rzeczy ;)

do góry

Użytkownik "Eneuel Leszek Ciszewski" <p...@c...fontem.lucida.console>
napisał w wiadomości news:fvcnfn$k8j$1@flis.man.torun.pl...

> Chyba nie. Trzeba policzyć, ile kosztują pożyczone pieniądze.
> Na koszt składają się wizyty w banku, ubezpieczenie karty
> (konieczne/obligatoryjne w GetInBanku)

koszt chyba 4,50 pln w przypadku visy, i chyba 9pln dla visa gold getin banku.

> Niekoniecznie mieszkaniowymi. :) Raczej chodzi o cykliczne. ;)

citi? czynsz, prąd, gaz, czesne, telefon, internet...
"cykliczno-miesięczno-okołomieszkaniowe".

K>N>S>

do góry

Dnia Thu, 01 May 2008 13:58:06 +0200, MK napisał(a):

> Zarabiaj pieniędzmi, których nie masz (Expander/01.05.2008, godz. 07:36)

Gorzej jak się komuś raz noga powinie i przez jakiś nieszczęśliwy splot
wydarzeń karta nie spłaci się w terminie i wtedy cały zysk pójdzie w ...

Co do Getin to ten przelew z karty można wykonać tylko w oddziale i o ile
pamiętam ich lokata jest chyba lepiej oprocentowana niż konto w eurobanku.



--
xbartx - Xperimental Biomechanical Android Responsible for Thorough
Xenocide

do góry

Bartosz 'xbartx' Nowakowski pisze:
> Co do Getin to ten przelew z karty można wykonać tylko w oddziale i o ile
> pamiętam ich lokata jest chyba lepiej oprocentowana niż konto w eurobanku.
lokata miesięczna? Lokaty długoterminowe mają się nijak do w/w sposobu
zarabiania na karcie kredytowej...

do góry

"Konrad N>S>" fvelir$238v$...@o...icpnet.pl

> > (konieczne/obligatoryjne w GetInBanku)

> koszt chyba 4,50 pln w przypadku visy, i chyba 9pln dla visa gold getin banku.

MIESIĘCZNIE!

> > Niekoniecznie mieszkaniowymi. :) Raczej chodzi o cykliczne. ;)

> citi? czynsz, prąd, gaz, czesne, telefon, internet...
> "cykliczno-miesięczno-okołomieszkaniowe".

Ostatnio to ponoć unormowano. :)

--
.`'.-. ._. .-.
.'O`-' ., ; o.' leszekc@@alpha.net.pl '.O_'
`-:`-'.'. '`\.'`.' ~'~'~'~'~'~'~'~'~'~'~ o.`.,
o'\:/.d`|'.;. p \ ;'. . ;,,. ; . ,.. ; ;, .;. . .;\|/....

do góry

"MarekZ" fvccmn$hi3$...@a...news.neostrada.pl

> Po pierwsze jak ten sposób postępowania trafi już calkowicie "pod strzechy",
> to zapewne banki powprowadzają prowizje i się skończy Eldorado (jak już
> zrobiło Mille - 1%).

Dlatego należy zadbać o to, aby nie trafił. :)

Można nawet założyć jakieś Towarzystwo Krzewienia Kultury Finansowej
(utrzymywałoby się tradycyjnie, czyli z datków ludności strzechowej,
także z 1% odbieranego Fiskusowi) które by skutecznie zwalczało taki
proceder. :) Zysk jak widać podwójny, a raczej potrójny, bo w oczach
ludzi uchodziłoby się za altruistycznych ;) dobroczyńców ludzkości. :)

> Po drugie, trzeba być nieźle pie*dolniętym aby z karty Getin przelewać do
> Eurobanku, jak można korzystniej to ulokować w samym Getinie, jeśli już
> bierzemy pod uwagę konta oszczędnościowe / lokaty.

A są tam lokaty na 50 dni? :)

Jeśli nie -- TKKF mogłoby lobbystycznie doprowadzić do wprowadzenia takowych.
Co więcej -- kartę można by było otrzymać dzięki zakładanej właśnie lokacie.
Albo od razu -- niech bank wypłaci zyski z całego roku. :) Będzie mniej pracy,
bezpieczniej (bo kapitału bank nie utraci) i szybciej. :)

Oczywiście założyciele TKKF mieliby specjalne warunki -- powiedzmy ,,limit''
na karcie (wirtualnej) około jednego miliona złotych. :)

Gdyby bank nie wyraził zgody, TKKF mogłoby zmienić kierunek uświadamiania
podstrzechowych. :)

> Tak że pozdrawiam niniejszym Katarzynę, Jarosława i Pawła. Z ANALIZY
> przeprowadzonej przez Expandera.... Paradne.

--
.`'.-. ._. .-.
.'O`-' ., ; o.' leszekc@@alpha.net.pl '.O_'
`-:`-'.'. '`\.'`.' ~'~'~'~'~'~'~'~'~'~'~ o.`.,
o'\:/.d`|'.;. p \ ;'. . ;,,. ; . ,.. ; ;, .;. . .;\|/....

do góry