Czyli: jak to dziala? I czy dziala. Wiem, ze jest BIK, wiec zakladalem
naiwnie, ze relacja z bankami bedzie podobna jak w przypadku
TransUnion / Experian / Equifax.

Natomiast z wiadomosci na grupie wnioskuje, ze podstawa przy kredytach
sa zaswiadczenia o zarobkach (niech zgadne, koniecznie z
PIECZATKA? :) ) a historia w biurze kredytowym jest drugo- jesli nie
trzeciorzedna.

Czy banki traktuja BIK jak "czarna liste" - tzn. patrza glownie na
negatywne elementy historii, a pozytywne juz nie sa tak istotne? Czy
tu tez panuje dowolnosc i wszystko zalezy od banku?

do góry

Uzytkownik "bradley.st" <b...@g...pl> napisal w wiadomosci
news:d2a980ab-be6a-4db7-9bbe-598e2cd45102@m40g2000yq
h.googlegroups.com...

> Czy banki traktuja BIK jak "czarna liste" - tzn. patrza glownie na
> negatywne elementy historii, a pozytywne juz nie sa tak istotne?

Niestety, tak to tutaj wyglada.

marekz

do góry

On 17 Lut, 12:17, "bradley.st" <b...@g...pl> wrote:
> Czyli: jak to dziala? I czy dziala. Wiem, ze jest BIK, wiec zakladalem
> naiwnie, ze relacja z bankami bedzie podobna jak w przypadku
> TransUnion / Experian / Equifax.
>
> Natomiast z wiadomosci na grupie wnioskuje, ze podstawa przy kredytach
> sa zaswiadczenia o zarobkach (niech zgadne, koniecznie z
> PIECZATKA? :) ) a historia w biurze kredytowym jest drugo- jesli nie
> trzeciorzedna.
>
> Czy banki traktuja BIK jak "czarna liste" - tzn. patrza glownie na
> negatywne elementy historii, a pozytywne juz nie sa tak istotne? Czy
> tu tez panuje dowolnosc i wszystko zalezy od banku?

Nie do końca tak to jest. Ważna też jest pozytywna historia w BIK np.
w DB będą duże problemy z dostaniemkredytu hip. jeśli nie masz żadnej
historii w BIK-u .

--
pozdrawiam,
Erazmus

do góry

On 17 Lut, 06:27, Jacek Erazmus <j...@g...com> wrote:

> Nie do końca tak to jest. Ważna też jest pozytywna historia w BIK np.
> w DB będą duże problemy z dostaniemkredytu hip. jeśli nie masz żadnej
> historii w BIK-u .

A czy dlugosc historii jest brana pod uwage? Tzn. czy ktos kto od
powiedzmy 5 lat regularnie splaca kredyty jest traktowany "lepiej" niz
ktos kto wlasnie pozyczyl 500 zl?

I czy credit score, ktory BIK wytwarza ("ocena punktowa" chyba sie to
nazywa) ma jakies zastosowanie?

do góry

On 17 Lut, 12:38, "bradley.st" <b...@g...pl> wrote:
> On 17 Lut, 06:27, Jacek Erazmus <j...@g...com> wrote:
>
> > Nie do końca tak to jest. Ważna też jest pozytywna historia w BIK np.
> > w DB będą duże problemy z dostaniemkredytu hip. jeśli nie masz żadnej
> > historii w BIK-u .
>
> A czy dlugosc historii jest brana pod uwage? Tzn. czy ktos kto od
> powiedzmy 5 lat regularnie splaca kredyty jest traktowany "lepiej" niz
> ktos kto wlasnie pozyczyl 500 zl?

Jest :)
> I czy credit score, ktory BIK wytwarza ("ocena punktowa" chyba sie to
> nazywa) ma jakies zastosowanie?

Każdy bank ma swój własny system scoringowy ale punkty z BIK-u też są
brane pod uwagę.

http://www.bik.pl/bik/poradnik/metoda_oceny_punktowe
j

--
pozdrawiam,
Erazmus

do góry

On 17 Lut, 08:57, Jacek Erazmus <j...@g...com> wrote:
> Każdy bank ma swój własny system scoringowy ale punkty z BIK-u też są
> brane pod uwagę.
>
> http://www.bik.pl/bik/poradnik/metoda_oceny_punktowe
j

Dzieki za wyjasnienia! Strone BIK przegryzlem juz na wylot, ciekawilo
mnie jak to wyglada w praktyce.

Troche srednio podoba mi sie ta cala "tajemniczosc" BIK - w porownaniu
z mniej wiecej jasnymi zasadami np. FICO, czyli w przyblizeniu:

35% -- punctuality of payment in the past (only includes payments later
than 30 days past due)
30% -- the amount of debt, expressed as the ratio of current revolving
debt (credit card balances, etc.) to total available revolving credit
(credit limits)
15% -- length of credit history
10% -- types of credit used (installment, revolving, consumer finance)
10% -- recent search for credit and/or amount of credit obtained
recently

do góry

bradley.st pisze:
> On 17 Lut, 06:27, Jacek Erazmus <j...@g...com> wrote:
>
>> Nie do końca tak to jest. Ważna też jest pozytywna historia w BIK np.
>> w DB będą duże problemy z dostaniemkredytu hip. jeśli nie masz żadnej
>> historii w BIK-u .
>
> A czy dlugosc historii jest brana pod uwage? Tzn. czy ktos kto od
> powiedzmy 5 lat regularnie splaca kredyty jest traktowany "lepiej" niz
> ktos kto wlasnie pozyczyl 500 zl?
>
> I czy credit score, ktory BIK wytwarza ("ocena punktowa" chyba sie to
> nazywa) ma jakies zastosowanie?

Problem w tym, że to nie do końca działa tak jak mi się początkowo
wydawało (IMVHO). BIK jest w pewnym sensie domyślnie traktowany przez
banki, które go odpytują jako źródło TYLKO I WYŁĄCZNIE negatywnej
informacji o kliencie (czyli - gdzie i jak bardzo podpadł?).

Chodzi o sposób podania informacji - np. podawane są tam zadłużenia 1zł
na 0 dni, reszta jest tak przedstawiona, że można tam wypaść co najwyżej
"mniej niekorzystnie" :-) Powoduje to, że tylko i wyłącznie od
patrzącego w raport zależy, jak zostaniesz potraktowany. Jak zabierze
się za to ktoś niekompetentny - zapomnij o kredycie, jak ktoś, kto "wie"
z czym ma do czynienia - już lepiej.

No i oczywiście, kryteria procentowe czy wagowe scoringu nie są jawne,
bo i po co. Sam raport nie przedstawia też żadnych konkretnych
informacji liczbowych z których by wynikało, czy jesteś rzetelnym czy
nie rzetelnym kredytobiorcą.. zestawienie jest ilościowe i tak naprawdę,
czym mniej tam masz wpisane w ogóle, tym lepiej (IMO!).

co najśmieszniejsze, każde zapytanie do BIK zmniejsza twój score ;) dobre...

Pozdr,
Tomek

do góry

Tomek Głowacki <t_gl_nospam_wyalto@wytnijto_o2.pl> writes:

> bradley.st pisze:
>> On 17 Lut, 06:27, Jacek Erazmus <j...@g...com> wrote:
>>
>>> Nie do końca tak to jest. Ważna też jest pozytywna historia w BIK np.
>>> w DB będą duże problemy z dostaniemkredytu hip. jeśli nie masz żadnej
>>> historii w BIK-u .
>>
>> A czy dlugosc historii jest brana pod uwage? Tzn. czy ktos kto od
>> powiedzmy 5 lat regularnie splaca kredyty jest traktowany "lepiej" niz
>> ktos kto wlasnie pozyczyl 500 zl?
>>
>> I czy credit score, ktory BIK wytwarza ("ocena punktowa" chyba sie to
>> nazywa) ma jakies zastosowanie?
>
> Problem w tym, że to nie do końca działa tak jak mi się początkowo
> wydawało (IMVHO). BIK jest w pewnym sensie domyślnie traktowany przez
> banki, które go odpytują jako źródło TYLKO I WYŁĄCZNIE negatywnej
> informacji o kliencie (czyli - gdzie i jak bardzo podpadł?).

Nie wiem jak Ci się wydawało, ale zapewniam Cię, że BIK nie jest
traktowany jak czarna lista. Dla niektórych kredytów jest (był?) wręcz
jak biała (tj. jeśli Iksiński ma/miał kilka kredytów obsługiwanych
dobrze) to ma większe szanse niż Igrekowski który w BIK nie występuje.

Co do scoringu BIK to się nie wypowiadam, bo nie wiem.

KJ

do góry

Tomek Głowacki pisze:

>
> Problem w tym, że to nie do końca działa tak jak mi się początkowo
> wydawało (IMVHO). BIK jest w pewnym sensie domyślnie traktowany przez
> banki, które go odpytują jako źródło TYLKO I WYŁĄCZNIE negatywnej
> informacji o kliencie (czyli - gdzie i jak bardzo podpadł?).

W BIK sa wszystkie zobowiazania klienta przeszle i obecne, wiec jesli
analityk widzi w nich brak zaleglosci to jest do informacja pozytywna.
>
> Chodzi o sposób podania informacji - np. podawane są tam zadłużenia 1zł
> na 0 dni, reszta jest tak przedstawiona, że można tam wypaść co najwyżej
> "mniej niekorzystnie" :-) Powoduje to, że tylko i wyłącznie od
> patrzącego w raport zależy, jak zostaniesz potraktowany. Jak zabierze
> się za to ktoś niekompetentny - zapomnij o kredycie, jak ktoś, kto "wie"
> z czym ma do czynienia - już lepiej.

Zadluzenie 1zl na 0 dni jest ok znaczy terminowo splacane; ] Analityk
ocenia punktowo zaleglosci do 30dni=1 30-90=2 powyzej 3 potem widac tez
windykacje i to co zostalo odzyskane. Wszystko to ma wplyw na
przyznawalnosc ale tylko od polityki banku zalezy ile moze miec klient
takich 1, 2 czy 3 w swojej historii.

> No i oczywiście, kryteria procentowe czy wagowe scoringu nie są jawne,
> bo i po co. Sam raport nie przedstawia też żadnych konkretnych
> informacji liczbowych z których by wynikało, czy jesteś rzetelnym czy
> nie rzetelnym kredytobiorcą.. zestawienie jest ilościowe i tak naprawdę,
> czym mniej tam masz wpisane w ogóle, tym lepiej (IMO!).

Niestety, chodzily sluchy ze scoring mial byc jawny dla klientow ale czy
i kiedy to wprowadza niewiadomo, wynik scoringu to konkretna liczba w
granicach 0 do okolo 600 i tu tez od polityki banku zalezy czy dajemy
kredyt od 300 czy moze od 500.

> co najśmieszniejsze, każde zapytanie do BIK zmniejsza twój score ;)
> dobre...

Kazde zapytanie zmniejsza ale kazdy przyznany kredyt zwieksza (wychodzi
na 0) Co zrobic ze zdarzaja sie ludzie ktorym w ciagu miesiaca odmowilo
15 bankow ale dalej probuja; ]

do góry

On 17 Lut, 11:13, Tomek Głowacki <t_gl_nospam_wyalto@wytnijto_o2.pl>
wrote:

> Sam raport nie przedstawia też żadnych konkretnych
> informacji liczbowych z których by wynikało, czy jesteś rzetelnym czy
> nie rzetelnym kredytobiorcą..

Ale chyba pokazuje historie danego rachunku kredytowego z
wyszczegolnieniem miesiecy? Czyli zawiera informacje o tym czy splaty
byly terminowe i jak dlugo rachunek istnieje?

> zestawienie jest ilościowe i tak naprawdę,
> czym mniej tam masz wpisane w ogóle, tym lepiej (IMO!).

Wlasnie na ten temat dostaje sprzeczne informacje. Logicznie
rozumujac, pozytywna historia powinna pomagac.

> co najśmieszniejsze, każde zapytanie do BIK zmniejsza twój score ;) dobre...

To akurat mnie malo bulwersuje, bo to standard na swiecie. :) Jezeli
ktos sklada dziesiec wnioskow w ciagu tygodnia, to kredytodawcy MOGA
przypuszczac, ze jest nieco zdesperowany, a co za tym idzie, w
nienajlepszej sytuacji finansowej.

Zakladam, ze BIK odroznia "miekkie" zapytania (info weryfikujace dane,
zapytania wlasne kientow) i "twarde" (przy wnioskach kredytowych)?

do góry