Każda z możliwości inwestycyjnych, którą rozważasz ma swoje zalety, ale
i wady. Dlatego tak trudno jest się zdecydować i słusznie czynisz
zastanawiając się.
Proponuję Ci rozważwnie oferty programów inwestycjno-oszczędnościowych
Nationwide, które łączą w sobie najlpesze cechy wszystkich rozważanych
przez ciebie możliwości i dodatkowo dają Ci jeszcze korzyści
prawno-podatkowe niedostępne dla posiadaczy lokat bankowych, bankowych
planów inwestycyjnych oraz osób inwestujących bezpośrednio w papiery
wartościowe lub fundusze inwestycyjne.
W programach 100% wpłat inwestowane jest w portfel 20 róznorodnych
funduszy inwestycyjnych w ramach jednego produktu, co daje Ci niezwykle
szerokie możliwości zarówno mnimalizacji ryzyka, jak i maksymalizacji
zysków. 12 razy w roku bezpłatnie możesz zmieniać alokację składki oraz
przenosić (transferować) środki z jednych funduszy do drugich. Masz
stały dostęp do rachunku za pośrednictwem internetu i wiesz co dzieje
się z każdą zainwestowaną złotówką. Masz możliwość dokonywania wypłat
częściowych zgromadzonego kapitału w trakcie trwania umowy. Dzięki temu,
że umowa jest "opakowana" w polisę ubezpieczeniową zyskujesz niemożliwe
gdze indziej korzyści prawno-podakowe:
- ochrona zainwestowanego kapitału w razie śmierci ubezpieczonego
-podatek od zysków płacisz tylko przy wypłacie środków;
-świadczenia zaś są zwolnione z podatku od spadków i darowizn, w tym
bezpłatnie możesz dokonać cesji praw na inną osobę fizyczną lub prawną w
trakcie trwania umowy.
-ponadto świadczenia są zwolnione z podatku dochodowego oraz w 3/4
aktywów z egzekucji sądowej

Moim zdaniem nie ma obecnie lepszej alternatywy do inwestowania i
oszczędzania w celach emerytalnych, a nwet nie tylko emerytalnych.
Możesz wybrać dwa rodzaje programów, zależnie o Twoich możliwości:
- ze składką miesięczną lub roczną
- ze składką jednorazową

Wysokośc składki zawsze można w nieskomplikowany sposób wyliczyć na
podstawie symulacji osiaganych efektów w stosunku do Twoich oczekiwań.
Niezbędny jest jednak bezpośredni (lub za pośrednictwem maila) kontakt
do ustalenia wszystkich szcegółów, aby przygotować solidny plan
finansowy, a nie tylko plusowo minusowych rozważań.
Można Ci pogratulować, że w tym wieku już szukasz możliwości
zainwestowania na przyszłość (nie każdy może być tak rozsądny, ponieważ
z reguły ten rozsądek przychodzi o 10-15 lat za późno, tzn. wtedy, kiedy
Ty juz możesz zbierać owoce wcześniejszych decyzji) nie mniej jednak
pomyśl, że dokomujesz wyboru na przyszłość mierzoną właśnie
długoterminowo. Im więcej przewidzisz i im więcej asekuracji tym lepiej.

Mirek
www.dobrainwestycja.info




Maciej S. napisał:

> Witam,
>
> Jestem na liscie goscinnie, prosilbym o pomoc w nizej wymienionej kwestii.
> Od razu uprzedam ze przegladnelem archiwum, ale wiadomosci podane wczesniej
> sa rozproszone i nie w pelni wyczerpuja temat. Za wszelka pomoc dziekuje.
>
> Posiadam konto w BPH, moj II filar to Bankowy. Chcialbym zainwestowac
> pieniadze w przyszla wieksza emeryture - jestem w stanie odkladac powiedzmy
> okolo 200 zl na ten cel. Na rynku istnieje tak duzy wybor roznych
> instrumentow do tego przeznaczonych, ze nie mozna sie w tym polapac, a dla
> laika jest to niezrozumiale.
> Co wybrac, aby zyski przewidywane byly jak najwieksze, i wzrost kapitalu
> zagwarantowany? IKE - w ramach OFE, przeznaczony specjalnie do tego brzmi
> niezle (brak oplat manipulacyjnych w BPH, zroznicowane ryzyko (inwestycja
> najpierw w Plan Dynamiczny, potem Zrównoważony, potem Stabilny). Ale czy
> jest to pewna inwestycja na wiele lat (mam 29 lat) - czy ustawa sie nie
> zmieni za kilka lat i koszysci sie nie zniweluja?
> Istnieja rowniez Plany Systematycznego Oszczedzania, przy których pobierana
> jest prowizja, pytanie czy nie zwroci sie ona w postaci ew. wiekszych
> zyskow?
> BPH poleca również Plany Lokacyjne - polaczenie Funduszy z lokaytami, ale
> chyba to nie jest polecane do odkladania na emeryture (niski zysk).
>
> Pisalem ze II filar mam w bankowym - czy z tego tytulu jak weme III filar
> nalezacy do PKO BP to bede mial jakies nizsze prowizje, jezeli juz to ktore
> z produktow sa lepsze?
>
> A moze macie inne pomysly (oprcz zalozenia wlasnej firmy na przyklad :))
>
>
> Dzieki za wszelkie informacje
>
>
> Maciek S.
>
>
>

do góry

"K.K." <e...@d...wytnij.pl> wrote in message
news:42e4af2c$1@news.home.net.pl...
> Otwórz sobie kilka IKE w jednym TFI. Będziesz mógł transferować część lub

Zanim zaczniesz się wypowiadać to przynajmniej przyswój podstawy wiedzy na
jakiś temat. Ustawa jasno stwierdza: jeden człowiek jedno IKE. Teoretycznie
możesz ich naotwierać i tysiąc, ale przy wypłacie pieniędzy instytucje
finansowe muszą przesłać informacje do urzędu skarbowego, a jak tam się
połapią tracisz całą ulgę podatkową.

do góry

"Maciej S." <m...@c...pl> wrote in message
news:dbtq77$sa5$1@news.onet.pl...
> Co wybrac, aby zyski przewidywane byly jak najwieksze, i wzrost kapitalu
> zagwarantowany? IKE - w ramach OFE, przeznaczony specjalnie do tego brzmi
> niezle (brak oplat manipulacyjnych w BPH, zroznicowane ryzyko (inwestycja
> najpierw w Plan Dynamiczny, potem Zrównoważony, potem Stabilny). Ale czy
> jest to pewna inwestycja na wiele lat (mam 29 lat) - czy ustawa sie nie
> zmieni za kilka lat i koszysci sie nie zniweluja?

Wzrost kapitału gwarantują tylko IKE w formie lokat bankowych. Sformułowanie
IKE w ramach OFE jest zupełnie niezrozumiałe. IKE z OFE nie maja nic
wspólnego. To czy prawo się zmieni, a jeśli tak to czy na lepsze czy na
gorsze nikt Ci nie powie. No chyba, że wróżka.
> Istnieja rowniez Plany Systematycznego Oszczedzania, przy których
> pobierana jest prowizja, pytanie czy nie zwroci sie ona w postaci ew.
> wiekszych zyskow?

Wszystko zależy od wyników inwestycyjnych. Poza tym nie rozumiem dlaczego
zakładasz, że w IKE z funduszmi czy rachunkami w biurach maklerskich z
założenia nie ma prowizji. Prawdopodobnie nie ma jej tylko w IKE w formie
lokat bankowych. Jedynym wyróżnikiem IKE na tle innych produktów finansowych
jest zwolnienie z tzw. podatku Belki, przy wypłacie środków po osiągnięciu
wieku emerytalnego.

> Pisalem ze II filar mam w bankowym - czy z tego tytulu jak weme III filar
> nalezacy do PKO BP to bede mial jakies nizsze prowizje, jezeli juz to
> ktore z produktow sa lepsze?

Nie

do góry

Użytkownik "Kamil Kosiński" <k...@...tak.dalej> napisał w wiadomości
news:42e5070c$1@news.home.net.pl...
>
> "K.K." <e...@d...wytnij.pl> wrote in message
> news:42e4af2c$1@news.home.net.pl...
>> Otwórz sobie kilka IKE w jednym TFI. Będziesz mógł transferować część lub
>
> Zanim zaczniesz się wypowiadać to przynajmniej przyswój podstawy wiedzy na
> jakiś temat. Ustawa jasno stwierdza: jeden człowiek jedno IKE.


Kto ci takich bzdur naopowiadał? Raczej nie przyswoiłeś sobie podstawowej
wiedzy na temat IKE.
Ustawa jasno stwierdza, że;

Art. 4.
Oszczędzający ma prawo do zwolnienia podatkowego w trybie i na zasadach
określonych w przepisach o podatku dochodowym od osób fizycznych wówczas,
gdy na podstawie pisemnej umowy o prowadzenie IKE jednocześnie gromadzi
oszczędności tylko na _jednym_ IKE, z _zastrzeżeniem_ _art._ _23._

Art. 23.
W przypadku określonym w _art._ _8_ _ust._ _1_ _pkt_ _1_ oszczędzający może
zawierać umowy o prowadzenie IKE z różnymi funduszami inwestycyjnymi
zarządzanymi przez to samo towarzystwo funduszy inwestycyjnych, z
zastrzeżeniem, że łączna suma wpłat do funduszy w roku kalendarzowym nie
przekroczy kwot, o których mowa w art. 13.

Art. 8.
1. IKE jest prowadzone na podstawie pisemnej umowy zawartej przez
oszczędzającego, zwanej dalej "umową o prowadzenie IKE":
1) z funduszem inwestycyjnym

> Teoretycznie możesz ich naotwierać i tysiąc, ale przy wypłacie pieniędzy
> instytucje finansowe muszą przesłać informacje do urzędu skarbowego, a
> jak tam się połapią tracisz całą ulgę podatkową.

Zacytowane fragmenty ustawy i stosowana praktyka przeczą twemu stwierdzeniu.
W chwili obecnej sam inwestuję w dwa IKE (tu IKE w l. poj) w jednym
towarzystwie funduszy inwestycyjnych. W dodatku zawarłem umowę na
prowadzenie IKE (Indywidualnych Kont Emerytalnych w liczbie mnogiej) z
sześcioma funduszami. Nawet moja umowa wskazuje na liczbę mnogą. Pozwolę
sobie przytoczyć jeden z tych jej fragmentów, które tego dowodzą;

§ 4 Oznaczenie Umowy
Po zawarciu niniejszej Umowy o prowadzenie IKE Oszczędzający otrzymuje od
Towarzystwa drogą korespondencyjną pełen unikalny numer Umowy IKE, będący
identyfikatorem _IKE_ _prowadzonych_ (tu IKE w l. mnogiej) na jego rzecz
przez Fundusze.

Czy nadal podtrzymujesz swoje zdanie?
Jeśli tak, to na jakiej podstawie?
Wytoczyłeś duże działo, ale czy masz do niego amunicję? ;-)

do góry

Z formalnego punktu widzenia masz rację. Przepraszam, że tak na Ciebie
najechałem. Kierując się właśnie tym co opisałeś (zawiernie wielu umów w
jednej) zbytnio uprościłem.

do góry