Witam,
Jestem aktualnie na etapie kupna mieszkania, oczywiscie kredycik... na ok
65kpln.
Po przejzeniu ofert (glownie na expanderze) zastanawia mnie jakie sa wady i
zalety kredytow w chf / pln? Troche sie juz gubie...ale tak to jest jak
czlowiek dostaje za duzo do wyboru...
Moja sytuacja:
kredyt: 65000pln (5% wlasnego wkladu)
rata max: 600pln (czyli w sam raz 15 lat dla pln)
mozliwosc wczesniejszej splaty bez kosztow ( za ok.2 lata rodzice sprzedaja
mieszkanie, wiec bede mial duzy przyplyw gotowki )
Z aktualnych ofert wychodzi ze dla PLN najlepiej PKO BP lub PKO SA...
Panie w expanderze kusila mnie promocja CHF w Mbanku...2,9% i dowolne
przewalutowania...kosztorys przy ratach stalych daje w chwili obecnej rate
mies: ~480 zl... wiec roznica kusi...no, ale jakos te procenty ustalane
przez "prezesa" mnie troche odstraszaja. Ciekaw jestem jak sie ma zawarcie
umowy do pozniejszych zmian w "cenniku oplat i prowizji"?Czy banki moga tak
sobie zmienic tabele oplat?a co za tym idzie zmusic mnie do oplat za rzeczy
ktore w momencie zawarcia umowy byly bezplatne....w koncu Tabela oplat nie
jest czescia umowy...bynajmniej tak ja to zrozumialem...a moze sie myle?
Generalnie...jak kazdy, chcialbym tak wybrac, by nie wdepnac w jakies g**
pozdrawiam ,
Mariusz
PS.przepraszam jesli za duzo, wiecej nie bede...

do góry

> Z aktualnych ofert wychodzi ze dla PLN najlepiej PKO BP lub PKO SA...
> Panie w expanderze kusila mnie promocja CHF w Mbanku...2,9% i dowolne
> przewalutowania...kosztorys przy ratach stalych daje w chwili obecnej rate
> mies: ~480 zl... wiec roznica kusi...no, ale jakos te procenty ustalane
> przez "prezesa" mnie troche odstraszaja. Ciekaw jestem jak sie ma zawarcie
> umowy do pozniejszych zmian w "cenniku oplat i prowizji"?Czy banki moga tak
> sobie zmienic tabele oplat?a co za tym idzie zmusic mnie do oplat za rzeczy
> ktore w momencie zawarcia umowy byly bezplatne....w koncu Tabela oplat nie
> jest czescia umowy...bynajmniej tak ja to zrozumialem...a moze sie myle?
Banki oczywiście mogą zmienić TOiP, natomiast Ty możesz się z tą tabelą w
momencie jej zmiany nie zgodzić i rozwiązać umowę - tyle że w tym przypadku
oznacza to zwrot sumy, którą jesteś winien bankowi...

Co do procentów - faktycznie, jeśli masz wybór lepiej skorzystać z
oprocentowania ustalanego typu: WIBOR/LIBOR+prowizja, niż ustalonego przez
zarządzenie prezesa banku...

Pozdr.
Michał

--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl

do góry

Misiek <g...@...pl> wrote:
> Co do procentów - faktycznie, jeśli masz wybór lepiej skorzystać z
> oprocentowania ustalanego typu: WIBOR/LIBOR+prowizja, niż ustalonego
> przez zarządzenie prezesa banku...

Akurat bedziemy mieli mozliwosc przetestowania w praktyce ktory kredyt jest
lepszy...
Na najblizszym spotkaniu RPP pewnie podniesie stopy.
Zobaczymy... :)

P.S. Widzial ktos Tensora?

--
Michał 'Amra' Macierzyński || wortal public relations:
http://www.PRnews.pl

do góry

m79 napisał(a):
> Witam,
[...]
> Panie w expanderze kusila mnie promocja CHF w Mbanku...2,9% i dowolne
> przewalutowania...kosztorys przy ratach stalych daje w chwili obecnej rate
> mies: ~480 zl... wiec roznica kusi...no, ale jakos te procenty ustalane
> przez "prezesa" mnie troche odstraszaja. Ciekaw jestem jak sie ma zawarcie

Witam,
Napiszę tak:

Od dwóch lat mam kredyt w CHF w Multi. Zacząłem od 4%, obecnie mam 3,5 %
w skali roku. POMIMO, że kurs CHF zwiększył się w ciągu 2 lat z ~2,60
gdy brałem kredyt do ~3,10 obecnie, a stopy w PLN spadały, NADAL płacę
niższe raty niż gdybym miał w złotówkach. Co więcej, przez dwa lata
zaoszczędziłem w stosunku do kredytu w PLN parę tysięcy zł.

Ty będziesz w lepszej sytuacji niż ja, bo CHF już jest dość wysoko i
dużo bardziej nie zdrozęje, jeżeli już. Od pewnego czasu EUR i CHF są w
miarę stabilne.
To tyle jeśli chodzi o moje doświadczenia z kredytem w CHF.

Jeśli chodzi o ustalanie % przez prezesa, to różnie. Mi to nie
przeszkadza. :) Tym bardziej, że kredyt jest w CHF. Jak teraz stopy
zostaną podwyższone :), to kredyty zdrożeją. A mój raczej (mam nadzieję)
zostanie na tym samym poziomie. Chociażby dlatego, że oprocentowanie
jest zależne głównie od kursów na rynku międzybankowym (AMRA, dobrze
piszę ??), a nie tylko od wskaźników na giełdzie.

Niestety, decyzję musisz podjąć sam...

Ja się zastanawiałem prawie 4 miesiące, aż 7.05. złożyłem kwity do Multi
(pierwszy dzień działania Planów Finansowych). BTW, jestem pierwszym
klientem któremu udzielono Multiplanu Walutowego :)

Pozdrawiam

Janusz

do góry

> Akurat bedziemy mieli mozliwosc przetestowania w praktyce ktory kredyt jest
> lepszy...
> Na najblizszym spotkaniu RPP pewnie podniesie stopy.
> Zobaczymy... :)
>
Jasne, że kredyty typu WIBOR/LIBOR+procent szybciej reagują na zmiany na rynku
co może jest mniej korzystne w momencie wzrostu stóp, ale z drugiej strony jest
korzystniejsze w momencie spadku. Natomiast procent ustalany zarządzeniem
prezesa banku ma większą bezwładność. Kredyt mieszkaniowy z zasady jest
długoterminowy i logiczne jest że w tym czasie stopy będą wielokrotnie
podwyższane i obniżane - ja prawdę mówiąc wolę kredyt, który podąża blisko tych
stóp. A tak na marginesie: jak to jest w różnych bankach? Jest jakoś jasno
określone o ile można zmienić procent zarządzeniem prezesa - chodzi mi o
sytuację gdy stopy rynkowe wzrosną np. o 2% a zarząd podniesie procent o 4%...

Ja swój kredyt brałem w 2000r. - wtedy w moim banku procent określał zarząd
banku - na rynku stopy rosły i w krótkim czasie płaciłem 17%. Potem stopy
rynkowe spadały a mój procent stał i stał (no, były obniżki ale malutkie).
Na szczęście bank przeszedł na procent zależny od stóp międzybankowych i
procent kredytu natychmiast spadł mi o kilka %.

Pozdrawiam
Michał

--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl

do góry

Użytkownik "janoush" <j...@i...pl> napisał w wiadomości
news:cam4tt$22s$1@nemesis.news.tpi.pl...
> Ty będziesz w lepszej sytuacji niż ja, bo CHF już jest dość wysoko i
> dużo bardziej nie zdrozęje, jeżeli już. Od pewnego czasu EUR i CHF są w
> miarę stabilne.
> To tyle jeśli chodzi o moje doświadczenia z kredytem w CHF.

po czesci sie z Toba zgadzam, sam mam kredyt w CHF..

natomiast przy liczeniu trzeba pamietac ze jak wiadomo
przy udzieleniu kredytu po kursie kupna, w stosunku do spracanego kursu
sprzedazy traci sie troche pieniazkow - to wiadomo
trzeba tez pamietac ze prowizja za udzielenie kredytu w Multi jest 2%
a jak wezmiemy kredyt w PLN np. w PKO BP to tam prowizja chyba
wynosi 1,2% - to sa kolejne pieniadze ktore na starcie dzialaja na
niekorzysc

z tego co pamietam to PKO BP mialo takze ciekawa oferte kredytu w CHF, ale
okazalo sie ze maja strasznie glupia procedure uruchamiania.
dokladnie nie pamietam juz.. ale PKO BP udzielalo kredytu CHF z data
zlozenia wniosku po
kursie srednim NBP i wyplacalo PLN komus z data uruchomienia po swoim
kursie..
efekt byl taki ze mozna bylo albo zyskac , albo stracic na procedurze...

tak czy inaczej trzba wzisc Excela i zrobic porownanie..

pozdro
SirmarK

do góry