Witam,

Niedawno dostalem kredyt hipoteczny w w/w banku. Juz odpuszcze sobie
opisywanie wszystkich przygod, w stylu: "pani dyrektor podpisala tylko jedna
kopie umowy, wroci z urlopu za trzy tygodnie", tudziez "jest za 2min. 9.00,
z nikim pana nie połączę, proszę zadzwonić za 2min".

Kredyt jest w transzach, na razie wiec splacam jedynie odsetki od tej czesci
kredytu, ktora juz zostala uruchomiona. Poprosilem o harmonogram splat.
"Bedzie nastepnego dni" uslyszalem - byl po tygodniu. Ale nie to jest
problemem, pani powiedziala, ze ona nie jest pewna, czy kwoty ktore podala
sa prawidlowe. "Prosze zadzwonic na 2 dni przed splata raty, to system nam
podpowie prawidlowa kwote". Rece opadaja :(

I tu mam pytanie do Szanownych Grupowiczów - czy to faktycznie taki problem
obliczyc taka rate.
Zdawaloby sie, ze jest to zadanie na kilkanascie sekund. Oprocentowanie
znane, kwota znana, ilosc dni znana. Zastanawiac sie mozna jedynie, czy
kazdy miesiac ma 30 dni (tak jest w umowie, o ile dobrze pamietam), czy tez
kazdy miesiac ma tyle dni ile faktycznie ma. No ale to chyba juz pani z
dzialu kredytowego powinna wiedziec.

Tak wiec bede wdzieczny za wszelkie wskazowki w jaki sposob sa liczone
odsetki w KB.


Z góry dziękuję i pozdrawiam,
Maurycy

do góry

> Kredyt jest w transzach, na razie wiec splacam jedynie odsetki od tej czesci
> kredytu, ktora juz zostala uruchomiona. Poprosilem o harmonogram splat.
> "Bedzie nastepnego dni" uslyszalem - byl po tygodniu. Ale nie to jest
> problemem, pani powiedziala, ze ona nie jest pewna, czy kwoty ktore podala
> sa prawidlowe. "Prosze zadzwonic na 2 dni przed splata raty, to system nam
> podpowie prawidlowa kwote". Rece opadaja :(
>
> I tu mam pytanie do Szanownych Grupowiczów - czy to faktycznie taki problem
> obliczyc taka rate.
> Zdawaloby sie, ze jest to zadanie na kilkanascie sekund. Oprocentowanie
> znane, kwota znana, ilosc dni znana. Zastanawiac sie mozna jedynie, czy
> kazdy miesiac ma 30 dni (tak jest w umowie, o ile dobrze pamietam), czy tez
> kazdy miesiac ma tyle dni ile faktycznie ma. No ale to chyba juz pani z
> dzialu kredytowego powinna wiedziec.
>
> Tak wiec bede wdzieczny za wszelkie wskazowki w jaki sposob sa liczone
> odsetki w KB.
>
>
> Z góry dziękuję i pozdrawiam,
> Maurycy
>
Trafiłeś na wyjątkowo niekompetentną i bezczelną pracownicę. To nie Ty musisz
prosić o harmonogram, to Bank jest zobowiązany Ci go dostarczyć. Jest on
drukowany bezpośrednio z systemu bankowego a nie wyliczany ręcznie.

Jeżeli jednak sytuacja się powtórzy natychmiast zainteresuj tą sprawą Region, w
którym miesci się Twój Oddział. Jestem prawie pewien, że reakcja będzia szybka
i zdecydowana. Odsetki są wyliczane zgodnie z kalendarzem 30/360. Oznacza to,
że każdy miesiąc ma 30 dni a rok 360.


--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl

do góry

> Trafiłeś na wyjątkowo niekompetentną i bezczelną pracownicę. To nie Ty
musisz
> prosić o harmonogram, to Bank jest zobowiązany Ci go dostarczyć. Jest on
> drukowany bezpośrednio z systemu bankowego a nie wyliczany ręcznie.

Wielkie dzieki Tensor:)
Jakbys znalazl jeszcze chwilke i rozwial jeszcze kilka moich watpliwosci,
bylbym naprawde wdzieczny:)

Stwierdzilem, ze moze faktycznie zrobie sobie spacerek do banku, jako ze
obliczona przeze mnie kwota rozni sie od tej podanej przez pania. Na
poczatek postanowilem odwiedzic p. dyrektor, a nie od razu Region. Wiec
wczytalem sie w umowe, zeby moc sie podeprzec odpowiednim paragrafem. Dla
przypomnienia kredyt mam w dwoch transzach, uruchomiona jest na razie
pierwsza (wedlug tej niekometentnej pani, to jest jej zrodlem klopotow z
obliczniem harmonogramu, bo to ponoc rzadko spotykana sytuacji, choc nie
specjalnie chce mi sie w to wierzyc).

W kazdym razie w umowie sa takie zapisy:

&7
1) W okresie wykorzystania kredytu, karencji w splacie kredytu
Kredytobiorca splaca nalezne Bankowi odsetki.
(...)
4) Kredytobiorca zobowiazuje sie do splaty odsetek do dnia 16
kazdego miesiaca.
5) W okresie wykorzystania kredytu, karencji w spłacie kredytu
Bank bedzie zawiadamial Kredytobiorce o wysokosci naleznych
odsetek w terminie do 16 kazdego miesiaca.
(...)

&8
1) (...) Harmonogram zostanie przekazany Kredytobiorcy w celu
parafowania kazdej strony w ciagu 7 dni od calkowitego
wykorzystania kredytu.

No i tu mialbym kilka pytan, do bardziej obeznanych osob.
Czy to znaczy, ze w tym okresie zwanych przez nich "wykorzystanie kredytu,
karencja w splacie kredytu" nie maja obowiazku dostarczyc mi harmonogramu, a
jedynie w dniu splaty odsetek poinformawac mnie o ich wysokosci? A
harmonogram dostane dopiero w momencie calkowitego wykorzystania kredytu?
W pierwszym miesiacu, ktory byl nie pelny odsetki powinny byc obliczone
wedlug wzoru: 7,61%/360 * ilosc_dni * wysokosc_kwoty? A w pozniejszych
7,61%/12 * wysokosc_kwoty?


Dziekuje i pozdrawiam,
Maurycy

do góry

> Wielkie dzieki Tensor:)
> Jakbys znalazl jeszcze chwilke i rozwial jeszcze kilka moich watpliwosci,
> bylbym naprawde wdzieczny:)
>
> Stwierdzilem, ze moze faktycznie zrobie sobie spacerek do banku, jako ze
> obliczona przeze mnie kwota rozni sie od tej podanej przez pania. Na
> poczatek postanowilem odwiedzic p. dyrektor, a nie od razu Region. Wiec
> wczytalem sie w umowe, zeby moc sie podeprzec odpowiednim paragrafem. Dla
> przypomnienia kredyt mam w dwoch transzach, uruchomiona jest na razie
> pierwsza (wedlug tej niekometentnej pani, to jest jej zrodlem klopotow z
> obliczniem harmonogramu, bo to ponoc rzadko spotykana sytuacji, choc nie
> specjalnie chce mi sie w to wierzyc).
>
> W kazdym razie w umowie sa takie zapisy:
>
> &7
> 1) W okresie wykorzystania kredytu, karencji w splacie kredytu
> Kredytobiorca splaca nalezne Bankowi odsetki.
> (...)
> 4) Kredytobiorca zobowiazuje sie do splaty odsetek do dnia 16
> kazdego miesiaca.
> 5) W okresie wykorzystania kredytu, karencji w spłacie kredytu
> Bank bedzie zawiadamial Kredytobiorce o wysokosci naleznych
> odsetek w terminie do 16 kazdego miesiaca.
> (...)
>
> &8
> 1) (...) Harmonogram zostanie przekazany Kredytobiorcy w celu
> parafowania kazdej strony w ciagu 7 dni od calkowitego
> wykorzystania kredytu.
>
> No i tu mialbym kilka pytan, do bardziej obeznanych osob.
> Czy to znaczy, ze w tym okresie zwanych przez nich "wykorzystanie kredytu,
> karencja w splacie kredytu" nie maja obowiazku dostarczyc mi harmonogramu, a
> jedynie w dniu splaty odsetek poinformawac mnie o ich wysokosci?

Niestety dokładnie tak ale te odsetki możesz sobie prosto policzyć. Poza tym
nie wyobrażam sobie sytuacji abyś z ODPOWIEDNIM wyprzedzeniem nie został
poinformowany o ich wysokości przez bank.

A
> harmonogram dostane dopiero w momencie calkowitego wykorzystania kredytu?
> W pierwszym miesiacu, ktory byl nie pelny odsetki powinny byc obliczone
> wedlug wzoru: 7,61%/360 * ilosc_dni * wysokosc_kwoty? A w pozniejszych
> 7,61%/12 * wysokosc_kwoty?
> Dziekuje i pozdrawiam,
> Maurycy
>

Odsetki wg. kalendarza 30/360 za t dni maja są liczone następująco:

***************
K*0,0761*30*t/(31*360).
***************
Zauważ, że przy t=31 (cały maj) odsetki wyniosą K*0,0761/12, czyli dokładnie
1/12 odsetek rocznych. Z kolei w czerwcu liczbę 31 w mianowniku trzeba zastąpić
liczbą 30 a w lutym liczbą 28 (chyba, że rok przestępny to 29). Po trzech
miesiącach od wzięcia I raty oprocentowanie znacznie Ci spadnie. Aktualnie
WIBOR3M=5,50%, czyli będziesz miał 7% lub nawet mniej.

Pozdrowienia Tensor1


--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl

do góry

Wielkie dzieki raz jeszcze!!! :)

Wyglada na to, ze zadna z osob pracujących w działach kredytowych w
oddziałach KB, które odwiedzilem (a byłem w trzech oddziałach) nie zna tego
podanego przez Ciebie wzoru :( - ehhh te kometencje... a w zasadzie ich
brak...

> > Czy to znaczy, ze w tym okresie zwanych przez nich "wykorzystanie
kredytu,
> > karencja w splacie kredytu" nie maja obowiazku dostarczyc mi
harmonogramu, a
> > jedynie w dniu splaty odsetek poinformawac mnie o ich wysokosci?
>
> Niestety dokładnie tak ale te odsetki możesz sobie prosto policzyć. Poza
tym
> nie wyobrażam sobie sytuacji abyś z ODPOWIEDNIM wyprzedzeniem nie został
> poinformowany o ich wysokości przez bank.

Jak wspominałem dostalem kartke z wydrukowanymi odsetkami za najblizsze 3
miesiace, o ktora sie zreszta musialem upominac, gdyz pani zapomniala do
mnie zadzwonic, ze juz jest...

Kwoty za drugi i trzeci z kolei miesiac byly przekreślone i poprawione
długopisem na zgodne z moimi wyliczeniami (no prawie, jest 1PLN roznicy, ale
to pewnie kwestia przyjecia przez Bank jakis zaokraglen w czasie obliczen).
Za to kwota za ten pierwszy niepelny miesiac rozni sie o 8PLN na moja
niekorzysc. No ale jak to pani powiedziala, kwoty sa takie tylko
przyblizone, bo wlasciwe poda system w dzien splaty... (a widac pani nie
byla w stanie jej obliczyc i poprawic dlugopisem). Dzisiaj jest dzien
splaty, ale jeszcze nie pobrali sobie tej kwoty, wiec nie moge jeszcze
sprawdzic...


Serdecznie pozdrawiam,
Maurycy

do góry