Witam,

Szukam sposobu czy wzoru w jaki obliczana jest rata kredytu w PKO BP.
Chodzi o kredyt hipoteczny z ratami stałymi.
Sama wysokość raty jest porównywalna z danymi otrzymanymi z kalkulatora
kredytowego
np. ze strony http://www.money.pl/banki/kalkulatory/kredytowy/

Mam jednak wątpliwości co do wysokości poszczególnych części raty tj.
kapitałowej i odsetkowej.

Dla wspomnianego kalkulatora dla kredytu 300 000 zł na 30 lat oprocentowanie
7%
rata kapitałowa stale rośnie od 245 zł a odsetkowa stale maleje od 1750 zł.

Natomiast mój harmonogram spłat wygląda tak, że rata kapitałowa w kolejnych
miesiącach
wynosi 200, 250, 400, 300, 200, 350, 200, 400, itd. (wartości pokazują
tylko skoki, nie realne wartości).

Niestety w PKO dowiedziałem się tylko, że ratę oblicza "System" :-) i nie
podano mi do niego telefonu.

Jak to wygląda u Was w PKO oraz w innych bankach?

--
Pozdrawiam
Jaszek

do góry

> Natomiast mój harmonogram spłat wygląda tak, że rata kapitałowa w kolejnych
> miesiącach
> wynosi 200, 250, 400, 300, 200, 350, 200, 400,  itd. (wartości pokazują
> tylko skoki, nie realne wartości).
>

Ja mam identyczna sytuacje z kredytem w CHF w Noble Banku, raty kapitalowe wg
harmonogramu skacza: 160, 116, 146, 177, 148, 133 CHF zamiast zaczynac np. od
110 CHF i z miesiaca na miesiac rosnac. Dolaczam zatem do pytania przedmowcy.

scholastyk

--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl

do góry

"Jaszek" <s...@g...com> wrote in message
news:gl753l$g3s$1@atlantis.news.neostrada.pl...
> Witam,
>
> Szukam sposobu czy wzoru w jaki obliczana jest rata kredytu w PKO BP.
> Chodzi o kredyt hipoteczny z ratami stałymi.
> Sama wysokość raty jest porównywalna z danymi otrzymanymi z kalkulatora
> kredytowego
> np. ze strony http://www.money.pl/banki/kalkulatory/kredytowy/
>
> Mam jednak wątpliwości co do wysokości poszczególnych części raty tj.
> kapitałowej i odsetkowej.
>
> Dla wspomnianego kalkulatora dla kredytu 300 000 zł na 30 lat
> oprocentowanie 7%
> rata kapitałowa stale rośnie od 245 zł a odsetkowa stale maleje od 1750
> zł.
>
> Natomiast mój harmonogram spłat wygląda tak, że rata kapitałowa w
> kolejnych miesiącach
> wynosi 200, 250, 400, 300, 200, 350, 200, 400, itd. (wartości pokazują
> tylko skoki, nie realne wartości).
>
> Niestety w PKO dowiedziałem się tylko, że ratę oblicza "System" :-) i nie
> podano mi do niego telefonu.
>
> Jak to wygląda u Was w PKO oraz w innych bankach?
>
> --
> Pozdrawiam
> Jaszek
>
>

zadłużenie spada co miesiąc o rate kapitałową.
odsetki naliczone sa od faktycznego zadłużenia miesięcznego i długości
miesąca w dniach ( są miesące 31, 30 i 28 dniowe).
a rata spłacana ma być stała wiec siła rzeczy cześć kapitałowa "zmienia
sie".
Nie wiem do konca czy to jest "wszystko" co ma na to wpływ... ale moze
przybliży problem.

george

do góry

Jaszek pisze:
> Witam,
>
> Szukam sposobu czy wzoru w jaki obliczana jest rata kredytu w PKO BP.
> Chodzi o kredyt hipoteczny z ratami stałymi.
> Sama wysokość raty jest porównywalna z danymi otrzymanymi z kalkulatora
> kredytowego
> np. ze strony http://www.money.pl/banki/kalkulatory/kredytowy/
>
> Mam jednak wątpliwości co do wysokości poszczególnych części raty tj.
> kapitałowej i odsetkowej.

Na 99,99% rata jest liczona dobrze. Zapoznaj się z funkcją PMT w Excelu.
Bank "przelicza" kredyt codziennie, więc pojęcie raty stałej odnosi się
do dnia, a nie do miesiąca.


PMT(oprocentowanie_dzienne;liczba_pozostałych_dni;bi
eżąca_wartość_zadłużenia)


oprocentowanie_dzienne = oprocentowanie_roczne/365

Wysokość raty jest różna w każdym miesiącu bo miesiące mają od 28 do 31
dni.

liczba_pozostałych_dni;bieżąca_wartość_zadłużenia jest oczywiście też
zmienna i brana jest pod uwagę co tzw. "okres bazowy" zwykle 3 lub 6
miesięcy (w zależności ilomiesięczny index LIBOR/WIBOR) jest brany
pod uwagę w Twoim kredycie.

do góry

To zalezy od banku.
W innym np. wysokość miesięcznych rat jest stała (wyrazona w walucie) przez 6
miesięcy.


-----

> Wysokość raty jest różna w każdym miesiącu bo miesiące mają od 28 do 31 dni.

do góry

Cubus (c...@n...pl) wrote in
news:gl8425$r8p$1@inews.gazeta.pl:
> Wysokość raty jest różna w każdym miesiącu bo miesiące mają od 28 do 31
> dni.

Nie do końca (przynajmniej w PKO BP). Wysokość raty miesięcznej jest stała,
ale różna jest wysokość części odsetkowej, w zależności od liczby dni w
miesiącu (zakładając stałe raty kapitałowo-odsetkowe i niezmienną stopę
procentową pomiędzy przykładowymi miesiącami).

G.

--
GIT d++ s:+ a->? c++$ U P L+ !E W+ N++ o? K? w O---- M-- V- PS+ PE+++ Y+
PGP t+@ 5- X- !R tv+ b++ DI+++ D+ G+ e+++ h--- y?
* Adres w nagłówku to pułapka *

do góry

Użytkownik "george" <g...@v...pl> napisał
>
> zadłużenie spada co miesiąc o rate kapitałową.
> odsetki naliczone sa od faktycznego zadłużenia miesięcznego i długości
> miesąca w dniach ( są miesące 31, 30 i 28 dniowe).
> a rata spłacana ma być stała wiec siła rzeczy cześć kapitałowa "zmienia
> sie".
> Nie wiem do konca czy to jest "wszystko" co ma na to wpływ... ale moze
> przybliży problem.


To, że część kapitałowa się zmienia to jest oczywiste. To, że miesiące mają
różną długość też.
Ale jeśli wysokość raty kapitałowe wynosi:

Luty 271 zł
Marzec 512
Kwiecień 277
Maj 358
Czerwiec 281

To chyba tak kolosalne zmiany nie są wynikiem tylko ilości dni w miesiącu.

--
Pozdrawiam
Jaszek

do góry

"Jaszek" <s...@g...com> writes:

>> zadłużenie spada co miesiąc o rate kapitałową.
>> odsetki naliczone sa od faktycznego zadłużenia miesięcznego i
>> długości miesąca w dniach ( są miesące 31, 30 i 28 dniowe).
>> a rata spłacana ma być stała wiec siła rzeczy cześć kapitałowa
>> "zmienia sie".

> To, że część kapitałowa się zmienia to jest oczywiste. To, że miesiące
> mają różną długość też.
> Ale jeśli wysokość raty kapitałowe wynosi:
>
> Luty 271 zł
> Marzec 512
> Kwiecień 277
> Maj 358
> Czerwiec 281
>
> To chyba tak kolosalne zmiany nie są wynikiem tylko ilości dni w miesiącu.

Nie podales, ile wynosi rata odsetkowa. Jesli duzo wiecej, to
wszystko sie zgadza.

Na przyklad, przy odsetkach 80.33 dziennie:
Luty: odsetki za 31 dni stycznia 2490 plus 271 kapitalowa, razem 2761.
Marzec: odsetki za 28 dni lutego 2249 plus 512 kapitalowa, razem 2761.

MJ

do góry

"Jaszek" <s...@g...com> wrote in message
news:glk012$jgb$1@atlantis.news.neostrada.pl...
>
> Użytkownik "george" <g...@v...pl> napisał
>>
>> zadłużenie spada co miesiąc o rate kapitałową.
>> odsetki naliczone sa od faktycznego zadłużenia miesięcznego i długości
>> miesąca w dniach ( są miesące 31, 30 i 28 dniowe).
>> a rata spłacana ma być stała wiec siła rzeczy cześć kapitałowa "zmienia
>> sie".
>> Nie wiem do konca czy to jest "wszystko" co ma na to wpływ... ale moze
>> przybliży problem.
>
>
> To, że część kapitałowa się zmienia to jest oczywiste. To, że miesiące
> mają różną długość też.
> Ale jeśli wysokość raty kapitałowe wynosi:
>
> Luty 271 zł
> Marzec 512
> Kwiecień 277
> Maj 358
> Czerwiec 281
>
> To chyba tak kolosalne zmiany nie są wynikiem tylko ilości dni w miesiącu.
>
> --
> Pozdrawiam
> Jaszek
>

jak dla mnie na oko jest ok. Porównaj czasowo "równe" miesiące.
Rata z kwietnia za marzec 277, rata z czerwca za maj 281
oba miesiące maja 31 dni wiec odsetki beda podobne ( 277 vs 281).
4 PLN roznicy bierze sie ze zmniejszajacego ( spłacanego w miedzyczasie )
kapitalu.

george

do góry