Chcę poznać wzór aby obliczyć ratę kredytu z ZAŁOŻENIEM że
oprocentowanie zmienia się w trakcie okresu rozliczeniowego. Kredyt z
ratami stałymi.
Wiem jak obliczyć raty z funkcji PMT Excel, ale w założeniu tej
funkcji jest stałe oprocentowanie podczas okresu rozliczeniowego. Aby
była jasność przypuśćmy, że okres rozliczeniowy raty 1 jest od 1
czerwca do 30 czerwca a oprocentowanie zmienia się 15 czerwca.

do góry

Użytkownik "ha1ci" <1...@o...pl> napisał w wiadomości
news:14d1e3db-f0b3-4bba-b809-d3ea82876ee2@v36g2000yq
v.googlegroups.com...
Chcę poznać wzór aby obliczyć ratę kredytu z ZAŁOŻENIEM że
oprocentowanie zmienia się w trakcie okresu rozliczeniowego. Kredyt z
ratami stałymi.
Wiem jak obliczyć raty z funkcji PMT Excel, ale w założeniu tej
funkcji jest stałe oprocentowanie podczas okresu rozliczeniowego. Aby
była jasność przypuśćmy, że okres rozliczeniowy raty 1 jest od 1
czerwca do 30 czerwca a oprocentowanie zmienia się 15 czerwca.

Z tej funkcji Excela nie dostaniesz prawidłowego wyniku.

Licz odsetki dla każdego dnia osobno traktując rok jako 365 dni i sumuj je.

do góry

Tak ale wzór na raty annuitetowe wygląda następująco
K*p(1+p)^n
Rata stała= ---------------------
(1+p)^n -1

Gdzie:
K-kwota kredytu
n-liczba rat
p=(roczna stopa/12)/100

Gdzie tu wstawić liczbę dni?

do góry

Dla kredytu z ratami stałymi w przypadku zmiany oprocentowania (szczególnie
w dół ale być może także i w górę) najprawdopodobniej wysokość raty nie
zostanie zmieniona a spłata krredytu zakończy się szybciej (lub później).
Zależy to od tego czy masz jakies ograniczenia w umowie dotyczące takiego
przypadku.

Jeśli miałaby nastąpić zmiana wysokości rat, możesz wyznaczyć wysokości
nowych rat stałych przy nowym oprocentowaniu ale w tym celu musisz znać
kapitał pozostały do spłaty czyli także wysokość raty w miesiącu ze zmianą
oprocentowania. To zaś zależy w zasadzie od widzimisię banku. Nie można tu
mówić o żadnym uogólnionym "wzorze", do którego bank musiałby się stosować.

do góry

Aha, jeszcze jedno.

Na upartego i w przybliżeniu możesz naturalnie wyznaczyć sobie efektywną
stopę oprocentowania w danym miesiącu i wstawić ją za "p".

Np. jeśli przez 10 dni oprocentowanie wynosiło 11% a przez 21 dni wynosiło
12% to za p wstawisz sobie 11,677% (średnia ważona)

do góry

Moim zdaniem widzimisię banku akurat w przypadku SPOSOBU obliczania
rat nie wchodzi w rachubę.
Mogą zmieniać sobie oprocentowanie kierując się fusami w kawie, ale
chyba sposób obliczania powinien być jawnie określony. Jeżeli chodzi o
zmianę terminu spłaty to też raczej nie wchodzi w grę, takie sprawy
reguluje się na początku i każda zmiana to nowy zapis w umowie.

Najlepsze jest to, że w ŻADNYM BANKU nie potrafią mi na to pytanie
odpowiedzieć, nie wspominając o infoliniach gdzie aż zatykają mnie
odpowiedzi.

do góry

Użytkownik "ha1ci" <1...@o...pl> napisał w wiadomości
news:15038f63-74db-41d6-8bfc-7f8b1ebd1147@w6g2000yqw
.googlegroups.com...

> Moim zdaniem widzimisię banku akurat w przypadku SPOSOBU obliczania
> rat nie wchodzi w rachubę.

Moim natomiast w takim przypadku wchodzi.

> Mogą zmieniać sobie oprocentowanie kierując się fusami w kawie, ale
> chyba sposób obliczania powinien być jawnie określony. Jeżeli chodzi o
> zmianę terminu spłaty to też raczej nie wchodzi w grę, takie sprawy
> reguluje się na początku i każda zmiana to nowy zapis w umowie.

Dobrze skonstruowana umowa spokojnie może uwzględniać co się dzieje w
przypadku zmiany oprocentowania. W razie czego można zresztą aneksować
umowę, jeśli nie uwzględnia.

> Najlepsze jest to, że w ŻADNYM BANKU nie potrafią mi na to pytanie
> odpowiedzieć, nie wspominając o infoliniach gdzie aż zatykają mnie
> odpowiedzi.

Mnie to specjalnie nie dziwi. Skąd konsultant czy konsultantka na infolinii
ma wiedzieć jaki sposób stosuje akurat księgowość jej banku, sposobów na
pierwszy rzut oka widać co najmniej ze cztery? Mogą to być różne zasady dla
różnych rodzajów kredytu lub zależne od daty jej zawarcia.

Post factum, jak już będzie znana wysokość raty da się ustalić jaki sposób
został zastosowany, wtedy będzie wiadomo na przyszłość.

do góry

Więc może ktoś na grupie będzie wiedział jak liczy to PKO BP

do góry

a może wystarczy zwykły kalkulator na stronie banku, lub jakiegoś
pomagiera finansowego. Zazwyczaj zgadza się z dość dużym przybliżeniem.

do góry

a może wystarczy zwykły kalkulator na stronie banku, lub jakiegoś
pomagiera finansowego. Zazwyczaj zgadza się z dość dużym przybliżeniem.

do góry