Baloo pisze:
> A kiedykolwiek by?a taka sytuacja, ?e bank udziela? kredytu, gdzie
> oprocentowanie oparte by?o na samym LIBORze?
nie, chodzi o to po ile bank pozyskuje CHF i po ile go udostępnia
klientowi; kiedyś bank pozyskiwał CHF wg LIBOR-u, dzisiaj musi dodatkowo
zapłacić premię, np. LIBOR + 1-1,5 p.p; oczywistym jest, że bank musi
udostępnić CHF klientowi jeszcze drożej bo "bank musi zarabiać"
>> trudno, ?eby po?yczyae pieni?dze na LIBOR + 1,0%.
> Dlaczego?
to kup CHF po 3,20 i sprzedaj po 2,20; jesteś tym zainteresowany?

do góry

Baloo pisze:
> Ale CHF równie? kupuj? po wy?szym kursie, wiec to nie ma znaczenia.
> Nie daj sobie wmówiae, ?e zarabiaj? na ró?nicach kursowych i stopach
> referencyjnych LIBOR, WIBOR, EURIBOR, bo to nieprawda.
Zarabiają:
1) spread nawet wyrażony procentowo cały czas rośnie
2) spread 5% od bazy 2,20 to znacznie mniej niż 5% od 3,20

Dlatego banki zarabiają na spreadzie coraz więcej dzięki m.in. coraz
droższym walutom...

do góry

> Ale CHF również kupują po wyższym kursie, więc to nie ma znaczenia.
> Banki zarabiają na marży i spreadzie. Amen.

CHF kupuje zawsze kredytobiorca płacąc spread bankowi, marża jest wyrażona w
CHF ale bank już nie musi ich kupować (bo po co) ma poprostu więcej złotówek
dla siebie, więc jeśli jest to polski bank który koszty ma w złotówkach to
na wyższym franku więcej zarabia.Amen



> Nie daj sobie wmówić, że zarabiają na różnicach kursowych i stopach
> referencyjnych LIBOR, WIBOR, EURIBOR, bo to nieprawda.
>

Tego nie pisałem ale kolega Radek podał przykład jak zwiększa sie baza
spreadu co jest kolejnym dowodem że bank korzysta na tym jak waluta kredytu
drożeje.

Pozdrawiam
M.

do góry

"Radek Wroclawski" <r...@n...pl> napisał

> nie, chodzi o to po ile bank pozyskuje CHF i po ile go udostępnia
> klientowi; kiedyś bank pozyskiwał CHF wg LIBOR-u, dzisiaj musi dodatkowo
> zapłacić premię, np. LIBOR + 1-1,5 p.p; oczywistym jest, że bank musi
> udostępnić CHF klientowi jeszcze drożej bo "bank musi zarabiać".

W takiej sytuacji to oczywiste, ale sądziłem, że banki pożyczają między
sobą jedynie po stawce LIBOR.

do góry

"Radek Wroclawski" <r...@n...pl> napisał

>> Ale CHF równie? kupuj? po wy?szym kursie, wiec to nie ma znaczenia.
>> Nie daj sobie wmówiae, ?e zarabiaj? na ró?nicach kursowych i stopach
>> referencyjnych LIBOR, WIBOR, EURIBOR, bo to nieprawda.
> Zarabiają:
> 1) spread nawet wyrażony procentowo cały czas rośnie

Przede wszystkim wtedy właśnie rośnie, ale pytanie czy spread wyraża się
procentowo czy kwotowo? Bo jeśli to stała kwota np. 20 gr, to nie ma
najmniejszej różnicy, czy te 20 gr zarobi bank przy kursie CFH 2.0 czy 3.4.

> 2) spread 5% od bazy 2,20 to znacznie mniej niż 5% od 3,20

Owszem, ale czy tak właśnie liczą banki? Procentowo? Jeśli tak to od
jakiego kursu - sprzedaży czy kupna?

> Dlatego banki zarabiają na spreadzie coraz więcej dzięki m.in. coraz
> droższym walutom...

Jeśli to prawda, to proszę o podanie przyczyny, dla których banki bardzo
niechętnie udzielają teraz kredytów w walutach. Przecież z tego, co
piszesz, to wysoki kurs franka powinien być dla nich niezłym kąskiem do
schrupania.

do góry

Użytkownik "Mariusz" <m...@i...pl> napisał w wiadomości
news:gnofsj$e9v$1@atlantis.news.neostrada.pl...
>
>> Ale CHF również kupują po wyższym kursie, więc to nie ma znaczenia.
>> Banki zarabiają na marży i spreadzie. Amen.

> CHF kupuje zawsze kredytobiorca płacąc spread bankowi, marża jest
> wyrażona w CHF ale bank już nie musi ich kupować (bo po co) ma poprostu
> więcej złotówek dla siebie, więc jeśli jest to polski bank który koszty
> ma w złotówkach to na wyższym franku więcej zarabia.Amen

Czegoś w takim razie nie rozumiem albo źle mi to wytłumaczono.
Po co więc operuje się kursami kupna i sprzedaży dewiz, po co w ogóle jest
"instytucja" spreadu, jeśli Twoim zdaniem jedynie kredytobiorca kupuje
walutę od banku, a bank już nie musi? Moim zdaniem również musi -
pożyczyć/kupić od innego banku, sam jej sobie nie wygeneruje. A ponieważ
pożycza/kupuje po wyższym kursie, to musi sobie tę nadwyżkę "odbić" na
kliencie. Jeśli byłoby inaczej, to po grzyba spread? Wystarczy wszystkie
obroty dokonywać po tym samym kursie średnim, a zarabiać jedynie na
odpowiednio wysokiej marży.

> Tego nie pisałem ale kolega Radek podał przykład jak zwiększa sie baza
> spreadu co jest kolejnym dowodem że bank korzysta na tym jak waluta
> kredytu drożeje.

Skoro korzysta, to dlaczego tak ucieka teraz, w górce franka, od walutówek?
;-)

do góry

Baloo pisze:
> Przede wszystkim wtedy właśnie rośnie, ale pytanie czy spread wyraża się
> procentowo czy kwotowo? Bo jeśli to stała kwota np. 20 gr, to nie ma
> najmniejszej różnicy, czy te 20 gr zarobi bank przy kursie CFH 2.0 czy 3.4.
w ogóle się nie wyraża, bank może dowolnie kształtować spread i klient
nie może nic z tym zrobić. Nawet gdyby był stały procentowo to przy
osłabieniu złotówki bank zarabia więcej. Ale mało tego - banki w swej
chciwości cały zwiększają spread nawet wyrażany procentowo - rekordzista
jest już w okolicach 14%...
> Jeśli to prawda, to proszę o podanie przyczyny, dla których banki bardzo
> niechętnie udzielają teraz kredytów w walutach. Przecież z tego, co
> piszesz, to wysoki kurs franka powinien być dla nich niezłym kąskiem do
> schrupania.
kredyty walutowe były, są i będą dostępne. Z resztą niektóre banki coraz
chętniej zwracają się ku kredytom walutowym bo nie ma to jak dowolnie
kształtowane dodatkowe dochody dzięki manipulacjom spreadem.

Problem jest tylko z kredytami w CHF i wynika on tylko i wyłącznie z
trudności w pozyskaniu CHF przez banki. Nie jest bowiem tak, jak napisał
jeden z przedmówców, że bank może dowolnie udzielać kredytów w CHF nie
mając dostępu do CHF...

do góry

>
> Czegoś w takim razie nie rozumiem albo źle mi to wytłumaczono.
> Po co więc operuje się kursami kupna i sprzedaży dewiz, po co w ogóle jest
> "instytucja" spreadu, jeśli Twoim zdaniem jedynie kredytobiorca kupuje
> walutę od banku, a bank już nie musi? Moim zdaniem również musi -
> pożyczyć/kupić od innego banku, sam jej sobie nie wygeneruje. A ponieważ
> pożycza/kupuje po wyższym kursie, to musi sobie tę nadwyżkę "odbić" na
> kliencie. Jeśli byłoby inaczej, to po grzyba spread? Wystarczy wszystkie
> obroty dokonywać po tym samym kursie średnim, a zarabiać jedynie na
> odpowiednio wysokiej marży.

Chyba sie nie zrozumieliśmy, nie chodziło mi ze bank nie kupuje CHF
oczywiście że kupuje tylko że tak naprawde za pieniądze kredytobiorcy czyli
on tylko pośredniczy zarabiając na spreadzie. Ale nie musi kupować tych
franków które wychodzą z marży czyli np miesięcznie odliczając z raty
kapitał i LIBOR zostaje XX CHF marży które to są właśnei dla banku więć
może z nimi zrobić co chce bo są już jego (raty są płacone w zł czyli ma
wiecej zł przy wyższym kursie).

Pozdrawiam
M.

do góry

Radek Wroclawski wrote:
> Baloo pisze:
> kiedyś bank pozyskiwał CHF wg LIBOR-u, dzisiaj musi
> dodatkowo zapłacić premię, np. LIBOR + 1-1,5 p.p;

To jest wersja mbanku, ale trudno w nia uwierzyc. Dlaczego?

Skoro LIBOR to srednia stawka po jakiej banki sobie pozyczaja kase, to
trudno zeby seby sobie pozyczaly, po stawce po jakiej sobie pozyczaja +
premia, bo to by z automatu podnioslo stawke, po jakiej sobie pozyczaja :)


Wieslaw

do góry

Wwieslaw pisze:
> Skoro LIBOR to srednia stawka po jakiej banki sobie pozyczaja kase, to
> trudno zeby seby sobie pozyczaly, po stawce po jakiej sobie pozyczaja +
> premia, bo to by z automatu podnioslo stawke, po jakiej sobie pozyczaja :)
>

Dokladnie. Tym bardziej ze nadal funkcjonuje wiele kredytow w CHF z
marza mniejsza niz 1%. W przedstawionym przypadku banki musialyby
doplacac do takich kredytow.

do góry