Michał 'Amra' Macierzyński wrote:

> Zenobiusz Mokronos <Z...@n...pl> wrote:
> > Biorac pod uwage ryzyko kursowe i roznice w cenie kupna i sprzedazy
> > waluty (ok 3%) przy roznicy 2pp nie bedzie sie oplacalo brac waluty.
>
> Zloty ma sie umacniac, wiec? spread - patrzyles jak wplywa na rate
> kredytowa, czy tylko tak piszesz? :)
Nie jestem fachowcem wiec w duzej mierze opieram sie na intuicji :)
Dlatego pytam!


> > Mysle ze z czasem raczej marza na zlotowe pojdzie w gore :)
>
> jesli inflacja pojdzie w dol - to i owszem.
No to jest chyba podstawowe zalozenie. Inaczej lepiej unikac kredytow
zlotowych.


> > Ci co sie nie bali i brali na 20% teraz sa do przodu bo ceny
> > nieruchomosci sa 2 razy wyzsze.
>
> ci co bylo ich na to stac. Rynek kredytow mamy od niedawna - to co bylo
> kiedys 20% to samobojcy. Oferta tez byla okrojona do 2-3 bankow, dlatego
> przyklad nieudany.
>
> > Socjalizm niestety jest. Zadluzamy sie niezaleznie od tego kto rzadzi.
> > Poprzednie rzady mialy z czego finansowac roznie kielbasy wyboracze bo
> > sprzedawaly co sie da. ALe niewiele juz zostalo do sprzedania, wiec
> > zostaje pozyczac. Jedyny plus tej polityki jest taki ze utrzymuje
> > zlotowke na mocno przewartosciowanym poziomie.
>
> No dobrze - ale mowisz, jakbys byl odporny na ryzyko stopy procentowej....
Uwazasz ze w przypadku zlotych jest wieksze niz w przypadku franka?

do góry

> No to jest chyba podstawowe zalozenie. Inaczej lepiej unikac kredytow
> zlotowych.

No wlasnie. A piszesz, ze mamy socjalizm, etc ;)

> Uwazasz ze w przypadku zlotych jest wieksze niz w przypadku franka?

We franku raczej wiemy o co chodzi - pojdzie w gore.
W przypadku PLN - stopy sa nizsze niz w USA. Inwestrzy licza na roznice
kursowe. Jednym slowem nie prezentowalbym tak pewnego stanowiska jak ty to
tutaj robisz.

No ale - dla swietego spokoju - warto brac w PLN bo teraz oprocentowanie
jest najnizsze w historii. Zapewne jeszcze troche moze spasc, chociaz raczej
bardzie teraz prawdopodsobne jest, ze bedzie szlo do gory... :)

do góry

Użytkownik "Zenobiusz Mokronos" <Z...@n...pl> napisał
w wiadomości news:duhedi$lfg$1@inews.gazeta.pl...
| Karol S wrote:
|
| > Zenobiusz Mokronos wrote:
| >
| > > ponieważ Libor idzie w góre, a Wibor idzie w dół
| > > opłacalność kredytów walutowych nie potrwa dłużej niż kilka lat.
Biorąc
| >
| > Weź w CHF, a za kilka lat przewalutujesz na PLN.
| Ale marza mi zostanie i caly misterny plan w piz.u
|
| > > (za parę lat normą będą kredyty z marżą 2 ďż˝3 %)
| >
| > Dlaczego?
|
| Bo tak jest teraz z kredytami w CHF i taka jest norma na swiecie.
|
Witam,

Polecam doglebne studiowanie tego co zagranica. Z tego co sie orientuje to
marze sa na poziomie max 1%
Takie potwierdzenie dostalem od Amerykanina i Portugalczyka ktorzy maja
kredyty w USD i EUR. Tak wiec zweryfikuj swojego informatora :) bo cie
klamie.

XYZ

do góry

Użytkownik "Zenobiusz Mokronos" <Z...@n...pl> napisał
w wiadomości news:duhhl5$84c$1@inews.gazeta.pl...
> Michał Dąbrowski wrote:
>
>> Dnia Mon, 06 Mar 2006 14:50:52 +0100, Zenobiusz Mokronos napisał(a):
>>
>> > No nie wiem ale jakby tak moglo byc to caly ten interes nie mialby
>> > sensu
>> > najmniejszego. No przeciez musze wiedziec na jakich warunkach pozyczam
>> > pieniadze. Wibor(ktory od banku nie zalezy) + marza (stala okreslona w
>> > umowie) tak to sobie wyobrazam :) Ale moze sie myle.
>>
>> W mbanku ZTCP jest dowolnie wzięta kwota z sufitu, ktora może się zminić
>> w
>> dowolnym momencie
>>
> mbank faktycznie odpada :) aby moj plan mial sens musze miec gwarancje
> ze rata = wibor + marza
>

A to dlaczego ? Są banki które mają dużo swoich pieniędzy i mogą sobie
pozwolić na stosowanie oprocentowania nie wg wzoru WIBOR 3(6)M + marża ale
sami ustalają oprocentowanie. np. Raiffeisen.
Mam u nich kredyt w PLN oprocentowany 5.1% co daje wg wzoru 0,5% marży (
dziś WIBOR 6M 4,6%) i jak na razie jestem zadowolony.

Pozdrawiam-Ardi

do góry

> A to dlaczego ? Są banki które mają dużo swoich pieniędzy i mogą sobie
> pozwolić na stosowanie oprocentowania nie wg wzoru WIBOR 3(6)M + marża ale
> sami ustalają oprocentowanie. np. Raiffeisen.
> Mam u nich kredyt w PLN oprocentowany 5.1% co daje wg wzoru 0,5% marży (
> dziś WIBOR 6M 4,6%) i jak na razie jestem zadowolony.
>
> Pozdrawiam-Ardi
>
>
ale bank może ci w każdej chwili zmienić oprocentowanie na mniej
korzystne i co wtedy zrobisz?

a w innych bankach jest jasność WIBOR 3/6 m-cy + marża i wszystko jasne

--

pozdr.
RobertS
GG:32360

do góry

Użytkownik "RobertS" <b...@x...pl> napisał w wiadomości
news:f44fbd$jk0$2@node4.news.atman.pl...
> ale bank może ci w każdej chwili zmienić oprocentowanie na mniej korzystne
> i co wtedy zrobisz?

eeeeeee, ale dlaczego mieliby mu to zrobić?
;)

--
pozdr
P.

do góry

Użytkownik "RobertS" <b...@x...pl> napisał w wiadomości
news:f44fbd$jk0$2@node4.news.atman.pl...
> a w innych bankach jest jasność WIBOR 3/6 m-cy + marża i wszystko jasne

Regulowanie ceny kredytu sztywno w oparciu o WIBOR lub na podstawie
wewnętrznych zarządzeń banku działa w dwie strony. Teoretycznie jest jeden
(przynajmniej ja wiem tylko o jednym) bank który ignoruje WIBOR i ustala
cenę kredytu w oparciu o decyzję zarządu czy ch.. wie kogo. Zaleta taka że w
przypadku podniesienia stóp procentowych gdy inne banki od razu podwyższają
wskażniki, ten jeszcze przez jakiś czas oprocentowanie ma niskie (do momentu
zatwierdzenia decyzji o podwyższeniu). Ale zdarza się że w przypadku
obniżenia stóp inni obniżają a ten jeszcze przez kilka miesięcy wstrzymuje
się z decyzją o obniżeniu.

--
td
www.paranoja.org

do góry

Użytkownik "gg" <g...@m...com> napisał w wiadomości
news:f44jtf$8on$1@atlantis.news.tpi.pl...
>
> Użytkownik "RobertS" <b...@x...pl> napisał w wiadomości
> news:f44fbd$jk0$2@node4.news.atman.pl...
> > ale bank może ci w każdej chwili zmienić oprocentowanie na mniej
korzystne
> > i co wtedy zrobisz?
>
> eeeeeee, ale dlaczego mieliby mu to zrobić?
> ;)
>
> --
> pozdr
> P.
>
>
Jak to dlaczego ? dla kasy.

Dwa lata temu wziąłem k. hipoteczny w Mbanku. Nieświadomy wtedy klient
podpisał ładnie umowę na regulowanie oprocentowania decyzją banku. Potem
nastąpiły o ile pamiętam 4 czy pięć podwyżek stóp w Szwajcarii o 0,25 % a
MBank za każdym razem przysyłał mi podwyżkę o 0,3 % i tą metodą zyskał
dodatkowe 0,3% rocznie.

Napisałem "podanie" z prośbą o zmianę sposobu naliczania na WIBOR+ marża.
Wysłali aneks na LIBOR + 1,7% to dość sporo ale mniej niż było. Podpisałem a
teraz przymierzam się do renegocjacji bo brałem drugi kredyt hipoteczny u
nich, tym razem złoty na WIBOR + 1,2%. Nie wiem czy będą skłonni obniżyć
marżę na pierwszym kredycie w CHF bo wiedzą, że przy przenoszeniu się do
innego banku tracę spread (różnicę w cenie kupna i sprzedaży walut) tj. ok.
5% i zanim to odrobię w innym banku minie 10-15 lat. Trochę to irytujące bo
nowi klienci dostają lepszą ofertę, w tej chwili marżę mają chyba 1,2%

do góry

Użytkownik "RobertS" <b...@x...pl> napisał w wiadomości
news:f44fbd$jk0$2@node4.news.atman.pl...
>
>> A to dlaczego ? Są banki które mają dużo swoich pieniędzy i mogą sobie
>> pozwolić na stosowanie oprocentowania nie wg wzoru WIBOR 3(6)M + marża
>> ale sami ustalają oprocentowanie. np. Raiffeisen.
>> Mam u nich kredyt w PLN oprocentowany 5.1% co daje wg wzoru 0,5% marży
>> ( dziś WIBOR 6M 4,6%) i jak na razie jestem zadowolony.
>>
>> Pozdrawiam-Ardi
> ale bank może ci w każdej chwili zmienić oprocentowanie na mniej korzystne
> i co wtedy zrobisz?
>
> a w innych bankach jest jasność WIBOR 3/6 m-cy + marża i wszystko jasne
>
> --
>
> pozdr.
> RobertS
> GG:32360

Może i wszystko jasne ale nie tak do końca, np. w GE money jest WIBOR średni
za jakiś tam okres (tak jest lepiej gdy WIBOR rośnie ponieważ jest niższy
%), a np. w BPH Wibor z ostatniego dnia roboczego przed spłatą raty.
Co do zmiany oprocentowania to przecież WIBOR też się zmienia, podobnie jak
decyzja zarządu banku o zmianie oprocentowania więc co za różnica ?
Pozdrawiam - User

do góry

Dnia 2007-06-07 01:35, User stwierdził, że:
> Co do zmiany oprocentowania to przecież WIBOR też się zmienia, podobnie jak
> decyzja zarządu banku o zmianie oprocentowania więc co za różnica ?

To, że jak wskaźnik się zmieni (in plus/in minus) to bank ma obowiązek
uaktualnić Ci oprocentowanie, a zarząd jedynie może (co w przypadku jego
obniżania nie jest już takie oczywiste).

--
Marcin Nowakowski
MCR@IRC, ICQ UIN: 53375070, GG: 1824096, GSM: +48 504 583105,
mcr[at]wroclaw[dot]net[dot]pl
GCM/O d- s-:- a-- C++ L P- L+ E---- W+ N++ K- PS+ X++ R- tv b D+ h z+

do góry