Dnia Mon, 1 Oct 2018 21:22:31 +0200, RobertS napisał(a):
> co byście wybrali?
>
> oprocentowanie stałe 4,85% przez 5 lat a następnie marża 1,99% + wibor
>
> lub
> od razu marża 1,99% + wibor?
>
> dla przypomnienia obecnie wibor 3M to 1,72
>
> 3,71% zmienne czy 4,85% stałe (ale tylko przez 5 lat)?
>
> właśnie zajmuję się takim tematem, klienci mieli ww. wybór, podjęli
> decyzję w zeszłym tygodniu, kto zgadnie jak wybrali?

Madrzy byli i wybrali stałe ?

Bo kiedys WIBOR skoczy, i wiborowcy beda komitety zakladac, ze ich
bank nie poinformowal o ryzyku :-)

J.

do góry

W dniu 2018-10-01 o 23:04, J.F. pisze:

> Madrzy byli i wybrali stałe ?

no właśnie nie, każdy (100% klientów, z którymi się spotykam) patrzy na
dzisiejszą ratę, a nie na to co może być za 5, 10 czy 20 lat
>
> Bo kiedys WIBOR skoczy, i wiborowcy beda komitety zakladac, ze ich
> bank nie poinformowal o ryzyku :-)
>
ale bank ich informuje, jest taki obowiązek i co z tego? ludzie to
podpisują, ale ich te obliczenia zupełnie nie interesują, jakoś to będzie...

--
pozdrawiam
RobertS

do góry

W dniu 2018-10-01 o 23:01, J.F. pisze:

> A tak normalnie nie mozna ?,
> "Z dniem 1.12.2018 zmieniamy marze na udzielony kredyt.
> Moze Pan/i nic nie robic i nowa umowa zacznie obowiazywac od w/w dnia,
> lub jesli nie wyraza Pan/i zgody na zmiany - moze Pan/i w terminie
> 14-dni od otrzymania niniejszego powiadomienia wypowiedziec umowe
> kredytu"

no pewnie, że nie! kto w takiej sytuacji decydowałby się na
długoterminowy kredyt? marża może się tylko zmienić w sytuacjach
określonych w umowie kredytowej
>
> Co prawda UOKiK dopadl pare bankow, i bodajze zarzucil im brak podania
> podstawy prawnej, wiec lepiej dopisac "z powodu wzrostu cen w I
> polroczu br" ...
>
bo były kiedyś takie banki, w których oprocentowanie było ustalane
decyzją zarządu, przykładowo:

średnie oprocentowanie na rynku 5%, taki bank dawał 3% (ludzie brali
kredyty masowo) a po pół roku z powodu "wzrostu ryzyka rynkowego" robiło
się 9%

teraz tak nie można, wartością zmienną jest wibor ale nie marża


--
pozdrawiam
RobertS

do góry

W dniu 2018-10-01 o 23:04, J.F. pisze:
> Dnia Mon, 1 Oct 2018 21:22:31 +0200, RobertS napisał(a):
>> co byście wybrali?
>>
>> oprocentowanie stałe 4,85% przez 5 lat a następnie marża 1,99% + wibor
>>
>> lub
>> od razu marża 1,99% + wibor?
>>
>> dla przypomnienia obecnie wibor 3M to 1,72
>>
>> 3,71% zmienne czy 4,85% stałe (ale tylko przez 5 lat)?
>>
>> właśnie zajmuję się takim tematem, klienci mieli ww. wybór, podjęli
>> decyzję w zeszłym tygodniu, kto zgadnie jak wybrali?
>
> Madrzy byli i wybrali stałe ?
>

Gdyby bank zaproponował stałe (i w tej wysokości) to prawdopodobnie
wybranie stałego byłoby mądre, ale bank zaproponował stałe tylko na 5
lat - tu wybór jest trudniejszy.
Ja się spodziewam wzrostu WIBORu, ale myślałem, że to już się z pół roku
temu zdarzy. Po prostu myślałem, że jak była deflacja a teraz jest
inflacja to WIBOR wzrośnie mniej więcej tyle co wzrost od tej deflacji
do inflacji a tu nic.
Nie wiem co go trzyma (może polityka) - nie znam się. Być może związek
WIBORu z inflacją to tylko mój chory wymysł nie mający nic wspólnego z
rzeczywistością.

W każdym razie jak są jakieś pozarynkowe czynniki utrzymujące WIBOR (za
mało wiem, aby w ogóle wiedzieć, czy są takie możliwości) na niskim
poziomie to powstaje pytanie jak długo uda się utrzymywać niski - może
całe te 5 lat się uda i wtedy wybór zmiennej jest uzasadniony.
I drugie pytanie - czy jak utrzymywanie się w końcu nie uda to czy skok
nie będzie kilka razy większy niż by był jakby nie utrzymywano na siłę.
Jeśli tak to działa i będzie duży skok to na decyzję powinno wpłynąć
przypuszczenie kiedy ten skok nastąpi - jak za 2 lata to lepiej wybrać
stałe na te 5 lat, ale jak za 5 lat to lepiej zmienne.

Jeśli faktycznie istnieje jakieś takie celowe utrzymywanie na niskim
poziomie to ja się w sumie cieszę. W 2011 wziąłem kredyt hipoteczny na
10 lat. Dostałem niską marżę bo WIBOR był dość wysoki. WIBOR zaraz spadł
i mam cały czas odsetki rzędu 2,7%. Jak utrzymają do 2021 to wyjdzie że
"głupi (czyli ja) ma szczęście" :)
P.G.

do góry

W dniu 2018-10-02 o 09:19, RobertS pisze:
> W dniu 2018-10-01 o 23:04, J.F. pisze:
>
>> Madrzy byli i wybrali stałe ?
>
> no właśnie nie, każdy (100% klientów, z którymi się spotykam) patrzy na
> dzisiejszą ratę, a nie na to co może być za 5, 10 czy 20 lat

No ale w twoim przykladzie stale jest tylko przez 5lat.
Wiec wszystko sprowadza sie do zakladu, czy w ciagu 5 lat Wibor skoczy o
2 pp. (dwa, żeby średnie oprocentowanie w ciagu 5 lat wyniosło 4,85)

Wierzysz w wibor = 3,72 za 5 lat?

>>
>> Bo kiedys WIBOR skoczy, i wiborowcy beda komitety zakladac, ze ich
>> bank nie poinformowal o ryzyku :-)
>>
> ale bank ich informuje, jest taki obowiązek i co z tego? ludzie to
> podpisują, ale ich te obliczenia zupełnie nie interesują, jakoś to
> będzie...
>

Gdyby stałe było na cały okres kredytowania - to można się zastanowić.
A 5 lat to popierdółka jakaś :)

--
Pete

do góry

W dniu 2018-10-02 o 10:29, Pete pisze:

> No ale w twoim przykladzie stale jest tylko przez 5lat.
> Wiec wszystko sprowadza sie do zakladu, czy w ciagu 5 lat Wibor skoczy o
> 2 pp. (dwa, żeby średnie oprocentowanie w ciagu 5 lat wyniosło 4,85)
>
> Wierzysz w wibor = 3,72 za 5 lat?

musiałby wzrośnąć wcześniej niż za 5 lat, bo wtedy to już oferta
przestaje obowiązywać

> Gdyby stałe  było na cały okres kredytowania - to można się zastanowić.
> A 5 lat to popierdółka jakaś :)
>

1. ciekawe jakie byłoby stałe oprocentowanie na 30 lat?
2. przypuśćmy, że 6% to czy ktoś byłby zainteresowany? obecnie jest ok.
3,5% (oprocentowanie)

--
pozdrawiam
RobertS

do góry

Akurat.
Nie znasz banku, co "uprzejmie wymagał" zmiany kredytu waluty z jenów na inną?


-----
> Marża wpisana na umowy 12 lat temu nie zmieni się, choćby strzały z nieba prały.

do góry

Dnia Tue, 2 Oct 2018 09:22:41 +0200, RobertS napisał(a):
> W dniu 2018-10-01 o 23:01, J.F. pisze:
>> A tak normalnie nie mozna ?,
>> "Z dniem 1.12.2018 zmieniamy marze na udzielony kredyt.
>> Moze Pan/i nic nie robic i nowa umowa zacznie obowiazywac od w/w dnia,
>> lub jesli nie wyraza Pan/i zgody na zmiany - moze Pan/i w terminie
>> 14-dni od otrzymania niniejszego powiadomienia wypowiedziec umowe
>> kredytu"
>
> no pewnie, że nie! kto w takiej sytuacji decydowałby się na
> długoterminowy kredyt?

Kazdy :-)
Tzn przed rokiem 2008 kazdy, a po 2018 z 90% :-)

A w sumie to i 100% - jaka roznica, czy zmieni sie marza, czy wibor ?

> marża może się tylko zmienić w sytuacjach określonych w umowie kredytowej

"jesli Zarzad zmieni tabele oplat, prowizji i marz" :-)

>> Co prawda UOKiK dopadl pare bankow, i bodajze zarzucil im brak podania
>> podstawy prawnej, wiec lepiej dopisac "z powodu wzrostu cen w I
>> polroczu br" ...
>>
> bo były kiedyś takie banki, w których oprocentowanie było ustalane
> decyzją zarządu, przykładowo:
>
> średnie oprocentowanie na rynku 5%, taki bank dawał 3% (ludzie brali
> kredyty masowo) a po pół roku z powodu "wzrostu ryzyka rynkowego" robiło
> się 9%
>
> teraz tak nie można, wartością zmienną jest wibor ale nie marża

A wzrostu ryzyka rynkowego nie mozna wpisac do umowy ?

J.

do góry

W dniu 2018-10-02 o 20:23, J.F. pisze:

> A w sumie to i 100% - jaka roznica, czy zmieni sie marza, czy wibor ?
>
>> marża może się tylko zmienić w sytuacjach określonych w umowie kredytowej
>
> "jesli Zarzad zmieni tabele oplat, prowizji i marz" :-)

to nie będzie to działało wstecz, marże się co chwilę w bankach
zmieniają a każdego obowiązuje ta z umowy kredytowej

> A wzrostu ryzyka rynkowego nie mozna wpisac do umowy ?
>
można, ale ma ono odzwierciedlenie w zmnieniającym się wiborze, marża
(poza wyjątkami) się nie zmienia


--
pozdrawiam
RobertS

do góry

W dniu 2018-10-02 o 12:51, ń pisze:
> Akurat.
> Nie znasz banku, co "uprzejmie wymagał" zmiany kredytu waluty z jenów na inną?
>
czy możesz rozwinąć temat?

kojarzę, który bank udzielał takich kredytów, ale nie słyszałem, aby
klienci byli do czegoś zmuszani...


--
pozdrawiam
RobertS

do góry