bank nie może klienta do niczego zmuszać więc, aby go przekonać np. do
założenia konta lub wzięcia KK stosuje promocje

co byście wybrali?

prowizja 0, marża 2,7 i zero dodatkowych usług (spłata przez rachunek
techniczny)

czy

prowizja 0, marża 2,2 + konto (bezpłatne) z wpływem wynagrodzenia i
obrót debetówką min. 500 zł/m-c?


--
pozdrawiam
RobertS

do góry

Użytkownik "RobertS" napisał w wiadomości grup
dyskusyjnych:pp2fi4$e30$...@s...man.poznan.pl...
>bank nie może klienta do niczego zmuszać więc, aby go przekonać np.
>do założenia konta lub wzięcia KK stosuje promocje

>co byście wybrali?

>prowizja 0, marża 2,7 i zero dodatkowych usług (spłata przez rachunek
>techniczny)
>czy
>prowizja 0, marża 2,2 + konto (bezpłatne) z wpływem wynagrodzenia i
>obrót debetówką min. 500 zł/m-c?

Ta promocja nie wydaje sie zla, wrecz calkiem dobra, wiec brac ... ale
diabel tkwi w szczegolach.

Kolega ma taka promocje w DB, konto wcale nie bezplatne, zmienily sie
kiedys tam regulaminy, jest okazja do zamkniecia konta i karty ...
ale nie ... pan sie zobowiazal do utrzymania konta XXXX przez okres
splaty kredytu ... i g* nas obchodzi ze kiedys oplata byla znosna, a
teraz jest nieznosna ...

J.

do góry

Pomijając to, czy w ogóle brać kredyt z marżą 2,2%, trzeba jeszcze dopytać o
minimalny wpływ wynagrodzenia, oraz czy może to być ping-pong czy też trzeba podać
numer konta pracodawcy (i co, jak się ten numer zmieni) - oraz co się stanie, jak raz
pensji nie będzie czy też zapomni się o tych 500zł debetówką.
I czy ta bezpłatność konta będzie zagwarantowana, czy tylko na wabia...

Ale takie z wymaganiem debetówką to jakaś nowość chyba.

Kiedyś (2013?) jak rozpatrywałem KH to w db były trzy opcje:
- "normalna" marża chyba 1,8%,
- z wzięciem KK - marża coś koło 1,2%,
- z wzięciem "planu systematycznego okradania" - też chyba 1,2%.

Na pytanie, po co w ogóle jest ta "normalna" opcja, pani odpowiedziała, że
rzeczywiście klienci jej nie wybierają ;>
Bo akurat KK jest spoko, minimalny limit 2k, więc nawet dadzą dla kapelusikowego KH,
bezpłatna przy 12k obrotów rocznie (z czego większość można załatwić bezpłatnymi
przelewami za rachunki domowe - a na pewno będą, skoro się bierze KH) - a ja nie, to
70zł (ale jak brakuje to przelew 5k kosztuje ryczałtem 5zł - i wlicza się do obrotów
- oczywiście trzeba zaraz spłacić) - więcej będzie kosztować to nieszczęsne konto
dbLife - ciekawe, co tym biednym posiadaczom zaoferuje teraz bank z kupą w logo...

do góry

W dniu 2018-10-03 o 15:17, RobertS pisze:
> bank nie może klienta do niczego zmuszać więc, aby go przekonać np. do
> założenia konta lub wzięcia KK stosuje promocje
>
> co byście wybrali?
>
> prowizja 0, marża 2,7 i zero dodatkowych usług (spłata przez rachunek
> techniczny)
>
> czy
>
> prowizja 0, marża 2,2 + konto (bezpłatne) z wpływem wynagrodzenia i
> obrót debetówką min. 500 zł/m-c?
>

Brak dwu podstawowych informacji:
1. O jakiej kwocie mówimy?
2. Jaka kara za przegapienie kiedyś tych 500zł. Opłata miesięczna za
konto, czy niespełnienie warunków promocji i zmiana marży z 2,2 na np.
3,2. Bo to bardzo duża różnica.

Ja mam kredyt 0,99%, ale w przypadku nie spełnienia warunków promocji
skok o 1% w górę (tak jak ja rozumiem treść umowy to już do końca okresu
kredytowania, a nie tylko na jeden miesiąc). Wolę nie sprawdzać, czy na
pewno i czy na pewno do końca :).
Mój warunek jest prosty - wpływ 2k na miesiąc - łatwo pilnować. Ale
wydatki 500zł na miesiąc debetówką można kiedyś przegapić.

Jeśli kredyt na 100k i na 5lat to różnica w marży o 0,5% daje od 100k
500zł na rok. Przez 5 lat byłoby 2,5k, ale że kredyt stopniowo spada
więc bój się toczy o 1,25k możliwe do zaoszczędzenia. Dla kogoś może to
być nie warte zachodu z pilnowaniem tych 500zł wydatków co miesiąc.

Ale jak kredyt na 300k i 30 lat to wyjdzie walka o 22,5k. Znacznie
silniejszy argument za bawieniem się w te 500zł.
P.G.

do góry

W dniu środa, 3 października 2018 16:49:57 UTC+2 użytkownik Piotr Gałka napisał:

> Ale jak kredyt na 300k i 30 lat to wyjdzie walka o 22,5k. Znacznie
> silniejszy argument za bawieniem się w te 500zł.

I to też rodzi off-topicowe pytanie - jak dużo banki zarabiają na osadzie, że tak im
na tym zależy?
Wiadomo, może być wpływ i zaraz wypływ gdzie indziej, i jeszcze dla pełnej
złośliwości przelewy za opłaty klient z tego banku zrobi - a drugie wiadomo, że
pewnie nie będzie mu się chciało, bo ciężko to zautomatyzować - są banki, które
zlecony przelew z datą przyszłą będą próbowały ponowić przy braku środków, a są też
takie, co spróbują go tylko o 6 rano wykonać (i często zewnętrzny przed wewnętrznym,
łobuzy) - a jak brak środków to odrzucą i nawet nie powiadomią.

do góry

W dniu 2018-10-03 o 15:36, J.F. pisze:

> Ta promocja nie wydaje sie zla, wrecz calkiem dobra, wiec brac ... ale
> diabel tkwi w szczegolach.

poza tym wszystkie warunki takie same
>
> Kolega ma taka promocje w DB, konto wcale nie bezplatne, zmienily sie
> kiedys tam regulaminy, jest okazja  do zamkniecia konta i karty ... ale
> nie ... pan sie zobowiazal do utrzymania konta XXXX przez okres splaty
> kredytu ... i g* nas obchodzi ze kiedys oplata byla znosna, a teraz jest
> nieznosna ...


konto w DB kosztuje 12 zł i nie można z niego zrezygnować, ale za chwilę
przejmie je Santander i ciekawe co się wtedy stanie?

zakładam, że konto w Santander bedzie bezpłatne


--
pozdrawiam
RobertS

do góry

W dniu 2018-10-03 o 16:34, Dawid Rutkowski pisze:
> Pomijając to, czy w ogóle brać kredyt z marżą 2,2%, trzeba jeszcze dopytać o
minimalny wpływ wynagrodzenia, oraz czy może to być ping-pong czy też trzeba podać
numer konta pracodawcy (i co, jak się ten numer zmieni) - oraz co się stanie, jak raz
pensji nie będzie czy też zapomni się o tych 500zł debetówką.

2,2% to nie jest zła marża, w szczególności, że prowizja 0%
ma to być wpływ od pracodawcy, ale nie ma obowiązku definiowania konta,
z którego pracodawca będzie przelewał

bank weryfikuje warunki promocji w odstępach kwartalnych, jak się
zapomni to w kolejnym kwartale marża +0,5pp, ale jak później warunki są
spełniane to marża znowu spada

są banki, w których promocja przestaje obowiązywać (na zawsze) jak się
warunku nie spełni!

> I czy ta bezpłatność konta będzie zagwarantowana, czy tylko na wabia...
>
> Ale takie z wymaganiem debetówką to jakaś nowość chyba.

każdy bank może dowolnie kształtować swoje promocje, klient nie ma
obowiązku z nich korzystać
>
> Kiedyś (2013?) jak rozpatrywałem KH to w db były trzy opcje:
> - "normalna" marża chyba 1,8%,
> - z wzięciem KK - marża coś koło 1,2%,
> - z wzięciem "planu systematycznego okradania" - też chyba 1,2%.
>
> Na pytanie, po co w ogóle jest ta "normalna" opcja, pani odpowiedziała, że
rzeczywiście klienci jej nie wybierają ;>

ale bank musi mieć taką opcję w ofercie, nikt nie twierdzi, że ona musi
być opłacalna

> Bo akurat KK jest spoko, minimalny limit 2k, więc nawet dadzą dla kapelusikowego
KH, bezpłatna przy 12k obrotów rocznie (z czego większość można załatwić bezpłatnymi
przelewami za rachunki domowe - a na pewno będą, skoro się bierze KH) - a ja nie, to
70zł (ale jak brakuje to przelew 5k kosztuje ryczałtem 5zł - i wlicza się do obrotów
- oczywiście trzeba zaraz spłacić) - więcej będzie kosztować to nieszczęsne konto
dbLife - ciekawe, co tym biednym posiadaczom zaoferuje teraz bank z kupą w logo...
>

czerwoną kupą? sam jestem ciekawy, bo temat mnie dotyczy ;-)


--
pozdrawiam
RobertS

do góry

W dniu 2018-10-03 o 16:49, Piotr Gałka pisze:

> Brak dwu podstawowych informacji:
> 1. O jakiej kwocie mówimy?

kredytu? bez znaczenia, czy 50kzł czy 1Mzł, warunki takie same

> 2. Jaka kara za przegapienie kiedyś tych 500zł. Opłata miesięczna za
> konto, czy niespełnienie warunków promocji i zmiana marży z 2,2 na np.
> 3,2. Bo to bardzo duża różnica.

zwyżka o 0,5pp na cały kwartał
>

> Mój warunek jest prosty - wpływ 2k na miesiąc - łatwo pilnować. Ale
> wydatki 500zł na miesiąc debetówką można kiedyś przegapić.

jak ktoś aktywnie korzysta z karty to nie jest takie trudne
>

> Ale jak kredyt na 300k i 30 lat to wyjdzie walka o 22,5k. Znacznie
> silniejszy argument za bawieniem się w te 500zł.
> P.G.

kredyty hipo na 5 lat są...dość rzadkie, zwykle ludzie biorą na 15-30
lat, nawet jak mają zdolność na mniej

poza tym nawet jeżeli bierzesz na 30 lat to przecież możesz spłacić w 3...


--
pozdrawiam
RobertS

do góry

W dniu 2018-10-03 o 17:17, Dawid Rutkowski pisze:

> I to też rodzi off-topicowe pytanie - jak dużo banki zarabiają na osadzie, że tak
im na tym zależy?
> Wiadomo, może być wpływ i zaraz wypływ gdzie indziej, i jeszcze dla pełnej
złośliwości przelewy za opłaty klient z tego banku zrobi - a drugie wiadomo, że
pewnie nie będzie mu się chciało, bo ciężko to zautomatyzować - są banki, które
zlecony przelew z datą przyszłą będą próbowały ponowić przy braku środków, a są też
takie, co spróbują go tylko o 6 rano wykonać (i często zewnętrzny przed wewnętrznym,
łobuzy) - a jak brak środków to odrzucą i nawet nie powiadomią.
>
nie tylko osad, ale też (jak klient ma konto z wpływem) to są oferty na
KK, gotówki, depo lub programy oszczędnościowe...

bankom zależy, aby jak najwięcej z klienta wyciągnąć, kredyt hipo jest
niskomarżowy

--
pozdrawiam
RobertS

do góry

W dniu środa, 3 października 2018 20:19:49 UTC+2 użytkownik RobertS napisał:
>
> konto w DB kosztuje 12 zł i nie można z niego zrezygnować, ale za chwilę
> przejmie je Santander i ciekawe co się wtedy stanie?
>
> zakładam, że konto w Santander bedzie bezpłatne

A nie 25zł?
Tak było kiedyś (liczyłem, że dodaje do marży znacząco) i tak jest na stronie oraz w
TOiP.
Może masz lepiej.
Ale w żabie będzie tak samo - chyba że jakiś specjal na powitanie wymyślą, jednak na
razie zapowiadają utrzymanie wszystkiego tak samo.

Zaś czerwoną kupę ma teraz santander consumer - a santander ma białą ma czerwonym tle
(wcześniej tak miał consumer).

do góry