Witam,
Zabezpieczeniem kredytu jest ubezpieczenie mieszkania od ognia, oraz
cesja praw polisy na rzecz banku.
Załóżmy, że polisa która jest cedowana zawiera także ubezpieczenie od
kradzieży oraz OC. Czy słuszne są moje obawy że bank może sobie rościć
jakieś prawa do ubezpieczenia związanego z częścią wykraczająca poza
ubezpieczenie od ognia? Zastanawia mnie fakt że cedowana są prawa z
całej polisy a nie tylko z części 'ogniowej'.

Jarek

do góry

jjj napisał(a):
> Witam,
> Zabezpieczeniem kredytu jest ubezpieczenie mieszkania od ognia, oraz
> cesja praw polisy na rzecz banku.
> Załóżmy, że polisa która jest cedowana zawiera także ubezpieczenie od
> kradzieży oraz OC. Czy słuszne są moje obawy że bank może sobie rościć
> jakieś prawa do ubezpieczenia związanego z częścią wykraczająca poza
> ubezpieczenie od ognia? Zastanawia mnie fakt że cedowana są prawa z
> całej polisy a nie tylko z części 'ogniowej'.
Może, dlatego ja mam 2 polisy:
1) budynku od ognia i zdarzeń losowych, cesja na bank
2) ruchomości i mienia od kradzieży, rabunku itd. bez cesji

do góry

Radek Wroclawski napisał(a):
> jjj napisał(a):
>> Witam,
>> Zabezpieczeniem kredytu jest ubezpieczenie mieszkania od ognia, oraz
>> cesja praw polisy na rzecz banku.
>> Załóżmy, że polisa która jest cedowana zawiera także ubezpieczenie od
>> kradzieży oraz OC. Czy słuszne są moje obawy że bank może sobie rościć
>> jakieś prawa do ubezpieczenia związanego z częścią wykraczająca poza
>> ubezpieczenie od ognia? Zastanawia mnie fakt że cedowana są prawa z
>> całej polisy a nie tylko z części 'ogniowej'.
> Może, dlatego ja mam 2 polisy:
> 1) budynku od ognia i zdarzeń losowych, cesja na bank
> 2) ruchomości i mienia od kradzieży, rabunku itd. bez cesji

Tak samo miałem przez pierwszy rok spłaty kredytu ale teraz przy
przedłużaniu polis naszły mnie wątpliwości (zwłaszcza że agent
ubezpieczeniowy zapewniał, że bank nie będzie się sobie rościł praw do
dodatkowych opcji polisy) - myślę, jednak że w dalszym ciągu będę
kontynuował takie rozwiązanie.

Jarek

do góry

Witam'

w Twoim przypadku będzie tak jak się obawiasz ponieważ cesję
dokonujesz na rzecz Banku, czyli właścicielem mieszkania jest Bank, a
w myśl ustawy o ubezpieczeniach wypłata może nastąpić jedynie
właścicielowi bez względu na zakres ubezpieczenia i faktycznego
płatnika składek. Tak samo jak w przypadku leasingu gdzie wypłatę
zawsze otrzymuje firma leasingowa. Ale dotyczy to wyłącznie tzw.
murów. Wyposażenie mieszkania ubezpieczasz na własne "konto" i
wyłącznie dla siebie. Natomiast ważną rzeczą jest suma ubezpieczenia
przy ubezpieczeniu dla banków ponieważ bank zawsze chce zabezpieczyć
jedynie własną część ryzyka dlatego chcą do wysokości kredytu, a nie
do wysokości właściwej dla wartości Twojej inwestycji. Kredytobiorcy
często zapominają o "wpłacie własnej" i nie liczą jej do sumy
ubezpieczenia.

pozdrawiam

On 30 Sty, 09:37, jjj <j...@j...222.22> wrote:
> Witam,
> Zabezpieczeniem kredytu jest ubezpieczenie mieszkania od ognia, oraz
> cesja praw polisy na rzecz banku.
> Załóżmy, że polisa która jest cedowana zawiera także ubezpieczenie od
> kradzieży oraz OC. Czy słuszne są moje obawy że bank może sobie rościć
> jakieś prawa do ubezpieczenia związanego z częścią wykraczająca poza
> ubezpieczenie od ognia? Zastanawia mnie fakt że cedowana są prawa z
> całej polisy a nie tylko z części 'ogniowej'.
>
> Jarek

do góry

lakis napisał(a):
> Witam'
> w Twoim przypadku będzie tak jak się obawiasz ponieważ cesję
> dokonujesz na rzecz Banku, czyli właścicielem mieszkania jest Bank, a
> w myśl ustawy o ubezpieczeniach wypłata może nastąpić jedynie
> właścicielowi bez względu na zakres ubezpieczenia i faktycznego
> płatnika składek. Tak samo jak w przypadku leasingu gdzie wypłatę
> zawsze otrzymuje firma leasingowa. Ale dotyczy to wyłącznie tzw.
> murów. Wyposażenie mieszkania ubezpieczasz na własne "konto" i
> wyłącznie dla siebie. Natomiast ważną rzeczą jest suma ubezpieczenia
> przy ubezpieczeniu dla banków ponieważ bank zawsze chce zabezpieczyć
> jedynie własną część ryzyka dlatego chcą do wysokości kredytu, a nie
> do wysokości właściwej dla wartości Twojej inwestycji.
To zależy od banku, np. DB PBC chce 120% wartości kredytu...

do góry

Dnia 30 Jan 2007 07:02:35 -0800, "lakis" <m...@g...com>
wklepał(-a):

>Witam'
>
>w Twoim przypadku będzie tak jak się obawiasz ponieważ cesję
>dokonujesz na rzecz Banku, czyli właścicielem mieszkania jest Bank, a
>w myśl ustawy o ubezpieczeniach wypłata może nastąpić jedynie
>właścicielowi bez względu na zakres ubezpieczenia i faktycznego
>płatnika składek. Tak samo jak w przypadku leasingu gdzie wypłatę
>zawsze otrzymuje firma leasingowa. Ale dotyczy to wyłącznie tzw.
>murów. Wyposażenie mieszkania ubezpieczasz na własne "konto" i

Nie masz racji. Powszechną praktyką jest cesja praw z konkretnego ryzyka (w tym
przypadku ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych), a nie całej polisy,
która może zawierać różne ubezpieczenia.

Kupując samochód na kredyt i polisę komunikacyjną z OC, AC, NNW, Assistance
cesja dotyczy tylko AC - nie może być tak, że bank dostanie odszkodowanie z
tytułu NNW. Tu jest taka sama sytuacja.

Zresztą na jakiej podstawie bank miałby dostać odszkodowanie z OC, skoro np. po
zalaniu sąsiada bank nie jest w żaden sposób poszkodowany - bo przecież
ubezpieczone mieszkanie nie zostało w żaden sposób uszkodzone.

Przez cesję ubezpieczenia od ognia bank zabezpiecza się przed ryzykiem
zniszczenia przedmiotu kredytowania, a tym samym "zniknięciem" zabezpieczenia
kredytu (wpis do hipoteki w przypadku spalonego mieszkania ma wątpliwą wartość
finansową).

Ponadto w przypadku kredytu hipotecznego właścicielem mieszkania wcale nie jest
bank. :)

--
Sławomir Szyszło mailto:s...@p...onet.pl
FAQ pl.comp.bazy-danych http://www.dbf.pl/faq/
FAQ pl.comp.www.nowe-strony http://www.faq-nowe-strony.prv.pl/

do góry

Dnia Tue, 30 Jan 2007 10:33:25 +0100, Radek Wroclawski
<r...@n...wroclawski.pl> wklepał(-a):

>Może, dlatego ja mam 2 polisy:
>1) budynku od ognia i zdarzeń losowych, cesja na bank
>2) ruchomości i mienia od kradzieży, rabunku itd. bez cesji

Nie może, bo bank zabezpiecza się przed konkretnym ryzykiem (ogień i inne
zdarzenia losowe) i tylko tego dotyczy cesja.

Polisa może składać się z wielu ubezpieczeń - każde z nich może zabezpieczać
przed innym ryzykiem i mieć innego cesjonariusza.

Są przecież polisy, na których można ubezpieczyć:
- mieszkanie od ognia
- mieszkanie od kradzieży
- OC w życiu prywatnym
- AC samochodu
- OC samochodu
- NNW
- ...
i bank jest wtedy cesjonariuszem tylko w 1. ubezpieczeniu. Gdyby miał mieć prawa
do odszkodowania z wszystkich ubezpieczeń, to by była jakaś paranoja - ktoś by
rozbił samochód i bank miałby otrzymać odszkodowanie?

Polisa to tylko dokument potwierdzający ubezpieczenie, istotne są ubezpieczenia
które się na niej znajdują. Nie ma formalnych przeciwskazań, żeby na jednej
polisie mieć i 30 różnych ubezpieczeń (od ognia, kradzieży, różne rodzaje OC,
AC, NNW, elektroniki i co dusza zapragnie) - ograniczeniem są jedynie formularze
polisowe i możliwości systemów informatycznych. Poza tym byłoby to dość
niepraktyczne, gdyby każdy formularz miał 20 stron. :)

Ze względów praktycznych zakłady grupują ubezpieczenia najczęściej wybierane
razem przez klientów i stąd się biorą polisy "komunikacyjne", "mieszkaniowe"
itd.
Jeśli jeszcze ktoś nie wierzy, to dziś widziałem polisę, gdzie było
ubezpieczenie OC, cargo, ubezpieczenie od ognia i jeszcze coś. Kombinacje mogą
być różne.

--
Sławomir Szyszło mailto:s...@p...onet.pl
FAQ pl.comp.bazy-danych http://www.dbf.pl/faq/
FAQ pl.comp.www.nowe-strony http://www.faq-nowe-strony.prv.pl/

do góry

w Twoim przypadku będzie tak jak się obawiasz ponieważ cesję
dokonujesz na rzecz Banku, czyli właścicielem mieszkania jest Bank, a
w myśl ustawy o ubezpieczeniach wypłata może nastąpić jedynie
właścicielowi bez względu na zakres ubezpieczenia i faktycznego
płatnika składek.

Nieprawda!. Właścicielem mieszkania (formalno-prawnym) jesteś Ty, bo o
prawie własności w nieruchomościach decyduje wpis do ksiegi wieczystej, a
tam jako właściciel nie figuruje bank. Bank jedynie zajmuje hipotekę, która
w razie nie spłacania kredytu przez krdytobiorcę może być wykorzystana przez
bank do przymusowego przejęcia od Ciebie prawa własności.
A de facto to bank za Twoje pieniądze ubezpiecza swoje ryzyko
(zastaw-mieszkanie), jakie podjął udzielając Ci kredytu.
Gdyby było tak jak piszesz cesja nie byłaby potrzebna, wszak właścicielem wg
Ciebie jest bank.

Taddy

do góry