Witam,
już to pytanie zadawałem na forum mBanku,ale nikt mi nie odpowiedział. Może
tu się uda?

A więc do rzeczy. Chcę wziąć kredyt mieszkaniowy w mBanku na powiedzmy
100000. Ale oszczędzam też w KM PekaoSA skąd będę w listopadzie miał 30k
swoich wkładów i (miejmy nadzieję) 30k kredytu (może nawet 45k).
I pytanie: czy mogę je dać jako środki bilansujące? Inaczej: czy Pekao S.A.
zgodzi się na przelanie tych środków na eKonto, gdzie mogę je teoretycznie
nawet przepić? Jeśli nie - to czy przynajmniej te moje oszczędzone 30000 da
się przeznaczyć na eKonto?

I inne pytanie: czy fakt, że oszczędzam w KM będzie miał korzystny wpływ,
czy nie na przyznanie kredytu w mBanku? Czy mam się do tego przyznawać (z
eKonta robię przelewy na KM, więc się pewnie wyda)?

Zdjaę sobie sprawę, że ostatecznie i tak wszystko wyjdzie w praniu, no ale
może ktoś ma jakieś przemyślenia, albo praktykował to?

Piotr.

do góry

> Witam,
> już to pytanie zadawałem na forum mBanku,ale nikt mi nie odpowiedział. Może
> tu się uda?
>
> A więc do rzeczy. Chcę wziąć kredyt mieszkaniowy w mBanku na powiedzmy
> 100000. Ale oszczędzam też w KM PekaoSA skąd będę w listopadzie miał 30k
> swoich wkładów i (miejmy nadzieję) 30k kredytu (może nawet 45k).
> I pytanie: czy mogę je dać jako środki bilansujące? Inaczej: czy Pekao S.A.
> zgodzi się na przelanie tych środków na eKonto, gdzie mogę je teoretycznie
> nawet przepić? Jeśli nie - to czy przynajmniej te moje oszczędzone 30000 da
> się przeznaczyć na eKonto?
>
> I inne pytanie: czy fakt, że oszczędzam w KM będzie miał korzystny wpływ,
> czy nie na przyznanie kredytu w mBanku? Czy mam się do tego przyznawać (z
> eKonta robię przelewy na KM, więc się pewnie wyda)?
>
> Zdjaę sobie sprawę, że ostatecznie i tak wszystko wyjdzie w praniu, no ale
> może ktoś ma jakieś przemyślenia, albo praktykował to?
>
> Piotr.
>
Banki udzielając kredytu sprawdzają czy masz inne kredyty. Nie radzę kłamać bo
wykryją i Ci nie udzielą; kredyt mieszkaniowy to poważna sprawa(duża kwota i
długi okres kredytowania). Zabezpieczeniem kredytu w jednym banku nie może być
kredyt w innym. Co więcej fakt, że masz kredyt w innym zawsze działa na
niekorzyść.
Nie wiem dlaczego wybrałes mBank. Zgodnie z rankingiem Rzeczpospolitej

http://www.rzeczpospolita.pl/dodatki/pieniadze_03010
9/pieniadze_a_2.html#3

zajmuje on z reguły "zaszczytne" ostatnie miejsca. Jest to jednak twoja decyzja
i mi nic do tego. Pozdrowienia Tensor1.

--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl

do góry

<t...@p...onet.pl> wrote in message
news:1653.000002b3.3e2bcf6f@newsgate.onet.pl...
> Nie wiem dlaczego wybrałes mBank. Zgodnie z rankingiem Rzeczpospolitej

Własnie dlatego, bo jest tam mPlan.
A poza tym ranking jest o ... rozbić. Dla mnie kryterium NAJWAŻNIEJSZYM
(wręcz 50%) jest możliwość wcześniejszej spłaty kredytu. To właśnie po to
mam KM i chce to wykorzystać odpowiednio. To, czy bank ma 10%, czy 9% stopę
kredytu to już nieistotne. Kwestia spłacenia o 4500 więcej w ciągu 10 lat
mnie niezbyt rusza. Prowizję ma prawie każdy więc też nie ma znaczenia.

Piotr.

do góry

>
> <t...@p...onet.pl> wrote in message
> news:1653.000002b3.3e2bcf6f@newsgate.onet.pl...
> > Nie wiem dlaczego wybrałes mBank. Zgodnie z rankingiem Rzeczpospolitej
>
> Własnie dlatego, bo jest tam mPlan.
> A poza tym ranking jest o ... rozbić. Dla mnie kryterium NAJWAŻNIEJSZYM
> (wręcz 50%) jest możliwość wcześniejszej spłaty kredytu. To właśnie po to
> mam KM i chce to wykorzystać odpowiednio. To, czy bank ma 10%, czy 9% stopę
> kredytu to już nieistotne. Kwestia spłacenia o 4500 więcej w ciągu 10 lat
> mnie niezbyt rusza. Prowizję ma prawie każdy więc też nie ma znaczenia.
>
> Piotr.
>
Twoja sprawa ale możliwość wcześniejszej spłaty kredytu przy zerowych opłatach
dają także inne banki przy zauważalnie lepszych innych warunkach.
Czy ranking jest o .... rozbić. Każdy ma swoje preferencje. Ja uważam, że
jedynie liczba punktów za wysokość kredytu jest zawyżona. Reasumując biorąc
nawet 50% za możliwość bezpłatnej wcześniejszej spłaty kredytu Twój ulubiony
mBank zajmował by co najmniej 5-6 miejsce. Powodzenia Tensor1
PS
WADY MPLANU
- wysokość oprocentowania 9,25-11,25; co najmniej o 1% większe niz u konkurencji
- sposób wyliczania oprocentowania; nie jest oparte o stawkę WIBOR; oznacza to,
że bank moze je sobie zmieniac jak chce (w przypadku stawki opartej o WIBOR np.
WIBOR3M+1% jesteś całkowicie uniezależniony od aktualnej kondycji banku oraz
pazerności jego prezesa - dzisiaj jest dobrze a co będzie za dwa lata)
- prowizja 2%; co najmniej o 1% większa niz u konkurencji
POZORNA ZALETA
- pozorny zysk wynikający z "dołączenia" środków z e_lokaty (mniejsze
zadłużenie i mniejsze odsetki); nikt rozumny dysponując kasą nie bedzie ją
lokował mając kredyt. ZAWSZE opłaca się całą aktualną nadwyżkę przeznaczyć na
spłatę kredytu. Są jednak tzw. sposorzy banków i trzeba to uszanować.
REASUMUJĄC tak reklamowanuy M-plan - używając Twojego języka - jest o ....
rozbić.



--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl

do góry

Użytkownik <t...@p...onet.pl> w wiadomości do grup dyskusyjnych
napisał:

> WADY MPLANU
> - wysokość oprocentowania 9,25-11,25; co najmniej o 1% większe niz u
konkurencji

To nieduzo biorac pod uwage mozliwosc polaczenia ze srodkami normalnie
obecnymi po stronie MA. Myslalem ze roznica jest wieksza

> - sposób wyliczania oprocentowania; nie jest oparte o stawkę WIBOR;
oznacza to,
> że bank moze je sobie zmieniac jak chce (w przypadku stawki opartej o
WIBOR np.

Ktore banki udzielaja kredytow innych niz na cele mieszkaniowe opartych o
WIBOR?
Czy jest obowiazek uzytkowania mPlanu na cele mieszkaniowe?
Wiem, ze watek jest o mieszkaniach...;-)

> POZORNA ZALETA
> - pozorny zysk wynikający z "dołączenia" środków z e_lokaty (mniejsze
> zadłużenie i mniejsze odsetki); nikt rozumny dysponując kasą nie bedzie ją
> lokował mając kredyt. ZAWSZE opłaca się całą aktualną nadwyżkę przeznaczyć
na
> spłatę kredytu.

IMHO zabraklo ci w tym miejscu wyobrazni.
W przypadku mPlanu ta "nadwyzka" jest _rowniez_ twoja miesieczna wyplata,
ktora bedzie w ciagu miesiaca stopniowo skonsumowana. Przeznaczasz na splate
kredytu pieniadze, ktore ci za miesiac beda potrzebne? I potem mozesz je
sobie z banku "wziac" kiedy beda potrzebne?
Splacajac normalny kredyt powinienes byc przekonany, ze pieniadze
przeznaczone na splate juz ci nie beda potrzebne "na zycie". W mPlanie po
prostu zmniejszasz zadluzenie kazda zlotowka aktualnie posiadana i (co
najwazniejsze) mozesz je tez chwilowo zwiekszyc w razie potrzeby. Idealne
rozwiazanie dla osob o nieregularnych dochodach (ale pewnych bo przy
niepewnych dochodach bym odradzal zaciaganie wiekszych kredytow...)

--
Pozdrowienia
---
Slawek Kos --> s...@p...com

do góry

> Użytkownik <t...@p...onet.pl> w wiadomości do grup dyskusyjnych
> napisał:
>
> > WADY MPLANU
> > - wysokość oprocentowania 9,25-11,25; co najmniej o 1% większe niz u
> konkurencji
>
> To nieduzo biorac pod uwage mozliwosc polaczenia ze srodkami normalnie
> obecnymi po stronie MA. Myslalem ze roznica jest wieksza

Rząd 1% przy oprocentowniu najniższym tzn. 9,25%. Ponieważ WIBOR spada to na
początku lutego będzie to co najmniej 1,5% plus oczywiście większa prowizja.


> > - sposób wyliczania oprocentowania; nie jest oparte o stawkę WIBOR;
> oznacza to,
> > że bank moze je sobie zmieniac jak chce (w przypadku stawki opartej o
> WIBOR np.
>
> Ktore banki udzielaja kredytow innych niz na cele mieszkaniowe opartych o
> WIBOR?
> Czy jest obowiazek uzytkowania mPlanu na cele mieszkaniowe?
> Wiem, ze watek jest o mieszkaniach...;-)

Nikt mnie nie namówi na oprocentowanie inne niż oparte o stawki rynku
międzybankowego. Jeżeli uważasz, że przesadzam to porozmawiaj z ludźmi, którzy
wzięli długoletnie kredyty parę lat temu nie oparte o te stawki.


> > POZORNA ZALETA
> > - pozorny zysk wynikający z "dołączenia" środków z e_lokaty (mniejsze
> > zadłużenie i mniejsze odsetki); nikt rozumny dysponując kasą nie bedzie ją
> > lokował mając kredyt. ZAWSZE opłaca się całą aktualną nadwyżkę przeznaczyć
> na
> > spłatę kredytu.
>
> IMHO zabraklo ci w tym miejscu wyobrazni.
> W przypadku mPlanu ta "nadwyzka" jest _rowniez_ twoja miesieczna wyplata,
> ktora bedzie w ciagu miesiaca stopniowo skonsumowana. Przeznaczasz na splate
> kredytu pieniadze, ktore ci za miesiac beda potrzebne? I potem mozesz je
> sobie z banku "wziac" kiedy beda potrzebne?
> Splacajac normalny kredyt powinienes byc przekonany, ze pieniadze
> przeznaczone na splate juz ci nie beda potrzebne "na zycie". W mPlanie po
> prostu zmniejszasz zadluzenie kazda zlotowka aktualnie posiadana i (co
> najwazniejsze) mozesz je tez chwilowo zwiekszyc w razie potrzeby. Idealne
> rozwiazanie dla osob o nieregularnych dochodach (ale pewnych bo przy
> niepewnych dochodach bym odradzal zaciaganie wiekszych kredytow...)
>
> --
> Pozdrowienia
> ---
> Slawek Kos --> s...@p...com
>
>
Tu masz rację. Jest jednak pewien zasadniczy problem. Czy odsetki za kredyt w
mbanku dotyczą zadłużenia dziennego czy też zadłużenia uśrednionego, czy też
zadłużenia na dany dzień miesiąca. Rodzą się oczywiście jeszcze inne pytania

1. Czy każdy wpływ na rachunek lokaty pomniejsza kwotę zaciągniętego kredytu -
i w konsekwencji odsetki za kredyt, tzn czy

dzienna kwota kredytu do oprocentowania = dzienna kwota kredytu - dzienne saldo
lokaty

2. Czy za fakt pomniejszenia kredytu o lokatę nie trzeba płacić prowizji?

3. Czy i na jakim poziomie są oprocentowane środki lokaty, które zmniejszają
kredyt.

Jeżeli znasz dokładnie odpowiedzi na te pytania to podziel się z innymi. Na
stronie internetowej mbanku, poza standardowymi "och ach" trudno coś znaleźć w
tym temacie.
Tensor1

PS Może są jeszcze inne kruczki, o których nie wspomniałem!!!




--
Wysłano z serwisu OnetNiusy: http://niusy.onet.pl

do góry

<t...@p...onet.pl> wrote in message
news:1653.00000440.3e2c2385@newsgate.onet.pl...

> - wysokość oprocentowania 9,25-11,25; co najmniej o 1% większe niz u
konkurencji
[...]
> - prowizja 2%; co najmniej o 1% większa niz u konkurencji
Być może nie doczytałeś uważnie, że nie ma to dla mnie praktycznie
znaczenia. Jest to kwota rzędu 40 zł miesięcznie. Fakt,że lepiej kupić za to
kratkę piwa i wypić, ale to naprawdę nie tragedia.

> - sposób wyliczania oprocentowania; nie jest oparte o stawkę WIBOR;
oznacza to,
> że bank moze je sobie zmieniac jak chce (w przypadku stawki opartej o
WIBOR np.
> WIBOR3M+1% jesteś całkowicie uniezależniony od aktualnej kondycji banku
oraz
> pazerności jego prezesa - dzisiaj jest dobrze a co będzie za dwa lata)

Niestety pazerność prezesów innych banków też jest identyczna. Ciekawe skąd
w Pekao S.A. oprocentowanie ROR jest prawie najniższe w Polsce. Wg mnie -
właśnie dlatego. Pazerność prezesa Pakao S.A. + przestarzała struktura
banku. To nie argument za ani przeciw. To po prostu trzeba brać pod uwagę
ZAWSZE.

Co do niepewności przyszłości - też mnie to mało interesuje. Możesz sobie
sprawdzić, że jeśli dostanę 100k kredytu na 10 lat, to zarabiam XXX. W
praktyce więc będę w stanie spłacić kredyt w 3-4 lata. A więc jednak
stosunkowo szybko by nie odczuć negatywnych zmian. Żart? Otóż nie. W tej
chwili płacę 1100 zł na wynajem mieszkania i 750 na KM. Te środki będę miał
wolne jeśli kupię mieszkanie. Policz sam ile to jest np.
3*12*(1100+750)...Oczywiście KM też trzeba spłacić, ale i tak mogę skończyć
inwestycję w 5-6 lat.
Troszkę się tu rozpisałem, ale jak widać ten argument nie ma dla mnie
większego znaczenia.

> ZAWSZE opłaca się całą aktualną nadwyżkę przeznaczyć na
> spłatę kredytu.

Słusznie! Masz absolutną rację. I to mi się właśnie podoba. Bo mam wybór czy
zrobić tak, czy inaczej. Zakładając liczby 100k kredytu i 60k z KM to spłacę
50k i 10k zostawię na środkach bilansujących. I to mi się właśnie podoba.

Piotr.

do góry

Fajnie, że sobie podyskutowaliśmy, tyle tylko, że dyskusja zeszła na OT i w
efekcie nic się nie dowiedziałem.

do góry