Witam,

2 lata temu bralem kredyt w BPH. Tak naprawde nie interesowaly mnie
szczegoly obliczen, bo kredyt wziac musialem, a dalo sie go porownac
kilkoma parametrami.
Umowa z tamtego okresu okreslala marze banku na 2,4%, a oprocentowanie
kredytu na marze + libor 6m. Kredyt w CHF na 15 lat na kwote 110tys pln
(po owczesnym kursie bylo to 34 670 CHF). Aktualnie zostalo do splacenia
jeszcze 29 469 CHF, czyli przeliczajac po dzisiejszym kursie jest to
ok. 73,6tys pln. Raty malejace.
Z obliczen banku wynika, ze odsetki do splacenia aktualnie to ok.
8200 CHF.
Mam aktualnie mozliwosc przeniesienia kredytu do mBanku. Tam jest
to Libor 3m + marza, ktora wynosi 1,3% (przez pierwszy rok 0,5% ale
pomijam). Jezeli dobrze licze, to roznica 1,1%.
Dodatkowe koszty przeniesienia pokrywa mBank, ja jedynie oplacam
bodaj hipoteke (zmiana w ksiedze wieczystej), podobno jest to ok.
150pln (tak mnie poinformowano). Dodatkowo za splate wczesniejsza
kredytu w BPH bede musial zaplacic 2% zadluzenia (wczesniej bylo 1%
ale zmienili :( ), czyli ok. 1,5tys. Tak wiec calkowite koszty powinny
byc ponizej 1700pln.
Przy 2,97% oprocentowaniu koszt kredytu to ok. 6000CHF
(obliczenia robilem na http://kalkulator.kredyt-hipoteczny.biz.pl/).
Tak wiec moge oszczedzic na przestrzeni 13 lat ok. 2200CHF, co przy
dzisiejszym kursie i odjeciu kosztow 1,7tys daje sume ok. 3800pln.
Oczywiscie nie jest to fortuna, ale tak czy inaczej chce zalozyc
konto w mBanku z powodu kosztow prowadzenia rachunku w BPH, wiec
jezeli przy okazji moge zmniejszyc koszta, to czemu nie...

Prosilbym o ewentualne rady, czy dobrym pomyslem jest przenosic
kredyt przy warunkach jakie podalem, czy tez moze sprobowac zmniejszyc
oprocentowanie w BPH (jest na to szansa? jak sie za to zabrac?).
Wszelkie zwiazane rady beda mile widziane

Sierp

do góry

Sierp wrote:
>
> Prosilbym o ewentualne rady, czy dobrym pomyslem jest przenosic
> kredyt przy warunkach jakie podalem, czy tez moze sprobowac zmniejszyc
> oprocentowanie w BPH (jest na to szansa? jak sie za to zabrac?).
> Wszelkie zwiazane rady beda mile widziane


Przerabiałem to ostatnio. Przenoszenie kredytów walutowych pomiędzy
Bankami jest praktycznie nieopłacalne ze względu na różnice kursu kupna
i sprzedazy dewiz. Bo zgaduję, że mBank tego kosztu Ci nie pokryje.

Natomiast BPH jest bardzo spolegliwe w kwestii obniżania marży jeśli
wspomniesz o przenoszeniu kredytu.

Dyrektor oddziału może obniżyć prowizję chyba do 1.25%
O więcej możesz prosić ale decyzja jest podejmowana w Centrali.

Pozdrawiam

Piotrek

do góry

piotrek napisał(a):
> Dyrektor oddziału może obniżyć prowizję chyba do 1.25%

jakby obnizyl do 1,25% to bym juz nie przenosil, bo i po co :)
Natomiast gdziestam czytalem w archiwum, ze przy obnizaniu
oprocentowania nalezalo w BPH zaplacic jakas marze.. co to za
marza?

Sierp

do góry

Dnia 2006-10-16 20:51, osobnik Sierp stwierdził, iż:
> Jakby obnizyl do 1,25% to bym juz nie przenosil, bo i po co :)
> Natomiast gdziestam czytalem w archiwum, ze przy obnizaniu
> oprocentowania nalezalo w BPH zaplacic jakas marze.. co to za
> marza?

Przy obniżeniu marży (czyli oprocentowania, w dużym uproszczeniu)
płacisz prowizję za aneks.

--
Marcin Nowakowski
MCR@IRC, ICQ UIN: 53375070, GG: 1824096, GSM: +48 504 583105,
mcr[at]wroclaw[dot]net[dot]pl
GCM/O d- s-:- a-- C++ L P- L+ E---- W+ N++ K- PS+ X++ R- tv b D+ h z+

do góry

Marcin Nowakowski napisał(a):
>> Jakby obnizyl do 1,25% to bym juz nie przenosil, bo i po co :)
>> Natomiast gdziestam czytalem w archiwum, ze przy obnizaniu
>> oprocentowania nalezalo w BPH zaplacic jakas marze.. co to za
>> marza?
>
> Przy obniżeniu marży (czyli oprocentowania, w dużym uproszczeniu)
> płacisz prowizję za aneks.

zanim jeszcze pojde do banku - wiadomo, ile to kosztuje?
tutaj
http://www.bph.pl/pl/narzedzia/oplaty_i_prowizje/kli
enci_indywidualni/hipoteka
niestety nie widze takiej pozycji..

Przy okazji nie ma tez informacji (przynajmniej jej nie widze), ile
kosztuje czesciowa splata zadluzenia przy zmiennej stopie procentowej
(jest tylko jezeli jest to duza splata, powyzej 50% w ciagu trzech lat)

I jeszcze zapytam od razu tutaj, bo nie wiem czy dobrze rozumiem, a ktos
na pewno wie (a raczej pewnie wiekszosc wie..)
Jezeli chce splacic czesciowo kredyt (powiedzmy 3000 CHF), to jak to sie
ma do oprocentowania? Tz spada mi to z aktualnego salda kredytu, czy tez
doliczam do tego moje owe 4,07%? Ale przeciez nie do 3000 CHF, bo nie
byloby sensu wczesniej splacac kredytu...

Sierp

do góry

Dnia 2006-10-16 21:45, osobnik Sierp stwierdził, iż:
>> Przy obniżeniu marży (czyli oprocentowania, w dużym uproszczeniu)
>> płacisz prowizję za aneks.
>
> zanim jeszcze pojde do banku - wiadomo, ile to kosztuje?

500zł

> Przy okazji nie ma tez informacji (przynajmniej jej nie widze), ile
> kosztuje czesciowa splata zadluzenia przy zmiennej stopie procentowej
> (jest tylko jezeli jest to duza splata, powyzej 50% w ciagu trzech lat)

Jeśli nie masz zwolnienia z opłaty w umowie, to kosztuje to aneks. Zdaje
się od 150zł.

> I jeszcze zapytam od razu tutaj, bo nie wiem czy dobrze rozumiem, a ktos
> na pewno wie (a raczej pewnie wiekszosc wie..)
> Jezeli chce splacic czesciowo kredyt (powiedzmy 3000 CHF), to jak to sie
> ma do oprocentowania? Tz spada mi to z aktualnego salda kredytu, czy tez
> doliczam do tego moje owe 4,07%? Ale przeciez nie do 3000 CHF, bo nie
> byloby sensu wczesniej splacac kredytu...

Oprocentowanie (wysokość) pozostaje niezmienne. Zmienia się natomiast
wysokość odsetek, ponieważ są liczone od mniejszego kapitału (jak
rozumiem, cały czas wspominasz o nadpłacie kapitału), czyli maleje rata.
Możesz też zachować wysokość raty i skrócić okres kredytowania (albo po
prostu wpłacić kilka rat na raz i mieć spokój ze spłacaniem przez kilka
m-cy ;) ).

--
Marcin Nowakowski
MCR@IRC, ICQ UIN: 53375070, GG: 1824096, GSM: +48 504 583105,
mcr[at]wroclaw[dot]net[dot]pl
GCM/O d- s-:- a-- C++ L P- L+ E---- W+ N++ K- PS+ X++ R- tv b D+ h z+

do góry

Marcin Nowakowski napisał(a):
>>> Przy obniżeniu marży (czyli oprocentowania, w dużym uproszczeniu)
>>> płacisz prowizję za aneks.
>> zanim jeszcze pojde do banku - wiadomo, ile to kosztuje?
>
> 500zł

auć... konkretnie jak za aneks
przy czym w cenniku jest, ze zmiana umowy jest od 150pln,
skad wiadomo ze to 500? tyle po prostu żądają?

Jeszcze prosze o chwile cierpliwosci.
W umowie mam taki zapis (pewnie standard)
"Splata kredytu przed uplywem terminow okreslonych w Harmonogramie
splat [...], wymaga zlozenia przez Kredytobiorce pisemnej dyspozycji
wskazujacej, czy wczesniejsza splata skroci okres splaty kredytu z
zachowaniem wysokosci miesiecznych rat kapitalowo-odsetkowych czy
zmniejszy wysokosc miesiecznych rat kapitalowo-odsetkowych z
zachowaniem okresu splaty kredytu oraz zawarcia aneksu do umowy
kredytu."

Rozumiem, ze powyzsze jednoznacznie okresla, ze aneks przy
wczesniejszej czesciowej splacie wymaga aneksu? Bo jednoczesnie
w cenniku dolaczonym do umowy jest
"3.6 Przedterminowa czesciowa splata kredytu oprocentowanego wg
stopy zmiennej - bez oplat
3.12 Inna zmiana warunkow umowy na wniosek klienta - od 150pln"

Jak dla mnie z powyzszego wynikalo, ze czesciowa splata mojego
kredytu jest bezplatna, ale czy wymaga aneksu? Nie jest to dla
mnie jednoznaczne...
Natomiast w najnowszym cenniku (dostalem poczta) nie ma nic
o czesciowej splacie kredytu oprocentowanego stopą zmienną
(jest tylko o oplacie, jezeli ta splata przekracza 50% kredytu
w ciagu 3 lat), natomiast punkt o zmianie umowy na wniosek
klienta pozostal. Czyzbym ukrycie dostal podwyzke? :)

Martwi mnie tez to "od 150pln" bo to moze byc kazda kwota... :/

>> I jeszcze zapytam od razu tutaj, bo nie wiem czy dobrze rozumiem, a ktos
>> na pewno wie (a raczej pewnie wiekszosc wie..)
>> Jezeli chce splacic czesciowo kredyt (powiedzmy 3000 CHF), to jak to sie
>> ma do oprocentowania? Tz spada mi to z aktualnego salda kredytu, czy tez
>> doliczam do tego moje owe 4,07%? Ale przeciez nie do 3000 CHF, bo nie
>> byloby sensu wczesniej splacac kredytu...
>
> Oprocentowanie (wysokość) pozostaje niezmienne. Zmienia się natomiast
> wysokość odsetek, ponieważ są liczone od mniejszego kapitału (jak
> rozumiem, cały czas wspominasz o nadpłacie kapitału), czyli maleje rata.
> Możesz też zachować wysokość raty i skrócić okres kredytowania (albo po
> prostu wpłacić kilka rat na raz i mieć spokój ze spłacaniem przez kilka
> m-cy ;) ).

ale chodzilo mi o to, jak rozklada sie owe 3000CHF. Czy calosc schodzi
z salda kredytu, czy tez czesc np. jest przeznaczana na odestki
policzone za jednym zamachem od splacanej sumy?
Krotko mowiac czy majac powiedzmy 30000CHF dlugu, splacajac 3000CHF
pozostaje dlug 27000CHF, czy tez np. 27800, bo 800 to odestki od
splacanej sumy 3000CHF

Sierp

Sierp

do góry