Ranking kredytów hipotecznych - październik 2013

Przeczytaj także: Ranking kredytów hipotecznych - marzec 2015

Na co może liczyć tzw. singiel, który chce kupić mieszkanie i może na ten cel przeznaczyć 144 000 zł (z czego 24 000 zł to oszczędności)? Czy koniecznie musi kupować kawalerkę, czy też może stać go będzie na lokum większe? O ty, napiszemy dalej. Teraz sprawdźmy, w którym banku nasz „modelowy” klient może liczyć na kredyt na najlepszych warunkach.

Jak zawsze o pozycji danego banku decydowała wysokość miesięcznej raty kredytu. Najlepszych ofert szukaliśmy wśród kredytów w kwocie 120 000 zł spłacanego w ratach równych przez 30 lat. Nasz klient posiada wkład własny w wysokości 20% (to te 24 000 zł wspomniane powyżej). Najkorzystniejszych kredytów szukaliśmy wśród ofert z cross-sellingiem. Reguła „coś za coś” sprawdza się też w przypadku – w zamian za korzystniejsze warunki kredytowania nasz klient będzie zobowiązany do zakupienia w banku – kredytodawcy dodatkowych produktów (np. konta osobistego, kart kredytowej, ubezpieczenia czy programu inwestycyjnego). Zapraszamy do lektury.

Czołówkę październikowego rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl tworzą: Invest Bank, PKO Bank Polski i Bank Pocztowy.

Zwycięzcą październikowego rankingu został Invest Bank. Bank ten dopiero po raz drugi uczestniczy w rankingu kredytów hipotecznych TotalMoney.pl. Wcześniej jego oferta nie spełniała jednego z założeń – 30-letniego okresu spłaty (wynosił on 25 lat). W przypadku kredytu mieszkaniowego „Dobry Dom” w I roku spłaty miesięczna rata kredytu wynosi 557,99 zł, by od II roku wzrosnąć do 620,10 zł. Prowizja za udzielenie kredytu to 2% a oprocentowanie – 3,80% (w I roku) i 4,71% (w następnych latach spłaty). Wszystko to przekłada się na całkowity koszt kredytu wynoszący 120 490,14 zł. A co w zamian? W zamian Invest Bank oczekuje od klienta założenia rachunku osobistego Invest-Konto Efekt.

Na drugim miejscu – z ratą przez pierwszych 12 miesięcy wyższą jedynie o… 8 groszy – został PKO Bank Polski. Przez pierwszych 12 miesięcy kredytowania rata kredytu wynosić będzie 558,07 zł, a od trzynastego miesiąca – 579,54 zł. Oprocentowanie w pierwszym roku spłaty wynosi 3,78%, a od drugiego - 4,10%. W PKO BP nasz klient nie zapłaci prowizji za udzielenie kredytu, a jego całkowity koszt wyniesie 95 506,07 zł. W zamian za możliwość skorzystania z takiej oferty bank będzie oczekiwał od naszych klientów założenia konta osobistego, zakupienia karty kredytowej oraz przystąpienia do czteroletniego ubezpieczenia z tytułu utraty pracy (jego koszt to 3,25% kwoty kredytu).

Na najniższym stopniu podium znalazła się oferta Banku Pocztowego. Miesięczna rata kredytu udzielonego przez ten bank obciąży domowy budżet naszego klienta kwotą 577,75 zł. Bank Pocztowy nie obciąży klienta prowizją za udzielenie kredytu. Jego oprocentowanie wynosi 4,07%, a całkowity koszt – 92 283,58 zł. W zamian za takie warunki kredytowania nasi klienci będą zobowiązani do założenia rachunku osobistego i regularnego zasilania go kwotą co najmniej 2 500 zł miesięcznie, wykonywania przy użyciu karty kredytowej lub debetowej transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 500 zł oraz przystąpienia do pakiet ubezpieczeń: na życie, od utraty pracy, od trwałej i całkowitej niezdolności do pracy oraz na wypadek leczenia szpitalnego następstw nieszczęśliwego wypadku. Koszt tego pakietu to 3% kwoty kredytu za pierwszy 3-letni okres ochrony.

Ranking kredytów hipotecznych - październik 2013
Poz.	Nazwa banku	Rata równa	Prowizja	Oproc.	Całkowity koszt kredytu
1	Invest Bank	W I roku - 557,99 zł od II roku - 620,10	2,00%	W I roku - 3,8% od II roku - 4,71%	102 490,14 zł
2	PKO Bank Polski	Pierwsze 12 rat - 558,07 zł od 13 raty - 579,54 zł	0,00%	Pierwszych 12 rat - 3,78% od 13 raty - 4,10%	95 506,07 zł
3	Bank Pocztowy	577,75 zł	0,00%	4,07%	92 283,58 zł
4	Credit Agricole Bank Polska	583,00 zł	2,00%	4,14%	102 904,00 zł
5	eurobank	585,38 zł	2,00%	4,16%	113 489,95 zł
6	Deutsche Bank PBC	585,42 zł	0,00%	4,18%	95 244,85 zł
7	Bank BPH	586,00 zł	0,00%	4,17%	93 274,00 zł
8	Citi Handlowy	587,00 zł	1,00%	4,07%	96 109,20 zł
9	BNP Paribas Bank Polska	587,00 zł	0,00%	4,20%	92 676,27 zł
10	Bank Pekao	590,00 zł	1,49%	4,23%	98 528,00 zł
11	Getin Noble Bank	593,14 zł	0,00%	4,39%	102 331,85 zł
12	Bank BGŻ	598,00 zł	2,00%	4,36%	110 910,03 zł
13	Bank Zachodni WBK	602,42 zł	2,00%	4,20%	101 566,29 zł
14	Bank Millennium	612,00 zł	2,00%	4,56%	113 466,00 zł
15	mBank	615,89 zł	0,00%	4,61%	111 924,68 zł
	MultiBank	615,89 zł	0,00%	4,61%	111 924,68 zł
16	Nordea Bank Polska	621,00 zł	1,50%	4,67%	106 780,00 zł
17	Alior Bank	636,17 zł	2,00%	4,88%	109 876,52 zł
18	BOŚ Bank	636,24 zł	1,50%	4,76%	108 675,00 zł
19	Raiffeisen Polbank	641,99 zł	0,00%	4,97%	130 515,71 zł
20	ING Bank Śląski	652,28 zł	2,20%	5,11%	122 716,68 zł
Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 120 tys. zł,, waluta: PLN,, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: osoba samotna (tzw. singiel) z dochodami w wysokości 4030 zł, zatrudniony na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkający w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klient nie posiada innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety porównywarki kredytów hipotecznych TotalMoney.pl do 15 października 2013 r.

Na wstępie zapytaliśmy, jakie mieszkanie może kupić samotna osoba dysponująca 144 tysiącami złotych? Dla ułatwienia założyliśmy, że mieszka ona w Trójmieście. W serwisie internetowym jednej z ogólnopolskich wpisaliśmy, że szukamy mieszkania w Gdyni, Gdańsku i Sopocie, a jego cena nie może przekroczyć
144 000 zł. Co znaleźliśmy? Nasz „modelowy” klient mógłby kupić np.:

• dwupokojowe mieszkanie o powierzchni o powierzchni 36 metrów kwadratowych znajdujące się w Sopocie, w budynku wybudowanym w 1968 r.
• dwupokojowe mieszkanie w kamienicy z 1930 r. w Gdańsku. Jego powierzchnia wynosi 36 metrów kwadratowych
• dwupokojowe mieszkanie na gdyńskim Wzgórzu Św. Maksymiliana. Mieszkanie znajduje się w budynku z 1935 r., a jego powierzchnia wynosi 29 metrów kwadratowych.

Przysłowie mówi, że „kto szuka, ten znajdzie”. Mamy nadzieję, że nasz ranking choć trochę pomógł w znalezieniu kredytu hipotecznego udzielanego na korzystnych warunkach.

Już teraz zapraszamy do zapoznania się z listopadową edycją rankingu kredytów mieszkaniowych TotalMoney.pl. Będziemy w nim szukać najlepszego kredytu hipotecznego dla trzyosobowej rodziny.