Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych X 2013

Przeczytaj także: Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych III 2015

W naszej ankiecie zapytaliśmy banki, jakie warunki kredytu gotówkowego zaproponują trzyosobowej rodzinie. Nasi klienci potrzebują kwoty 5 tysięcy złotych na wydatki związane ze studiami dziecka. Pożyczkę chcą wziąć na 12 miesięcy i spłacać ją w ratach równych. Łączny dochód w rodzinie wynosi 4030zł netto i pochodzi z umowy o pracę na czas nieokreślony. Klientów podzieliliśmy na dwie kategorie – wewnętrznych (już związanych z bankiem kontem osobistym) i zewnętrznych (niezwiązanych dotychczas z bankiem-kredytodawcą).

Jeśli chodzi o klientów wewnętrznych, na najniższą ratę kredytu gotówkowego zaciągniętego w październiku 2013 r. można liczyć w Banku Millennium. Przy prowizji 6% oraz oprocentowaniu nominalnym 10,99%, zobowiązania naszej rodziny powiększą się o 441,88zł miesięcznie.

Niewiele więcej zapłacimy za kredyt w Invest Banku (443,81 zł), Nordea Banku Polska (445,41 zł), Getin Noble Banku (447,71 zł) oraz BOŚ Banku (449,00zł). W tym momencie kończą się miesięczne raty poniżej 450 zł.

Z banków, które odesłały ankietę, najsłabiej poradzili sobie: Inteligo (477,33 zł), Bank Zachodni WBK (480,06 zł) oraz bank Credit Agricole (480,42 zł). Różnica między najniższą a najwyższą ratą w październikowym rankingu kredytów gotówkowych wynosi blisko 40 zł miesięcznie.

Warto zauważyć, że gdybyśmy wzięli pod uwagę całkowitą kwotę do zapłaty przez klienta zgodną z ustawią o kredycie konsumenckim (uwzględniającą tzw. koszty okołopożyczkowe, np. składkę ubezpieczeniową, która może nie być wliczana w ratę), najlepiej wypadłyby Invest Bank oraz BOŚ Bank.

Ranking kredytów gotówkowych - październik 2013 - klient wewnętrzny
Poz.	Nazwa banku	Miesięczna rata	Prowizja	Oproc. nominalne	Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 1)
1	Bank Millennium	441,88 zł	6,00%	10,99%	5 602,62 zł
2	Invest Bank	443,81 zł	2,00%	8,00%	5 319,28 zł
3	Nordea Bank Polska	445,41 zł	3,00%	12,50%	5 494,97 zł
4	Getin Noble Bank	447,71 zł	2,49%	8,70%	5 500,20 zł
5	BOŚ Bank	449,00 zł	0,00%	7,79%	5 388,05 zł
6	Bank BGŻ	450,78 zł	0,00%	9,00%	5 563,98 zł
7	Bank BPH	451,06 zł	0,00%	14,70%	5 412,72 zł
8	ING Bank Śląski	451,29 zł	0,00%	15,00%	5 415,42 zł
9	Alior Sync	453,97 zł	0,00%	16,00%	5 447,69 zł
10	Raiffeisen Polbank	458,33 zł	9,00%	0,00%	5 500,00 zł
11	BNP Paribas Bank Polska	464,55 zł	3,99%	12,99%	5 574,55 zł
12	Citi Handlowy	466,00 zł	1,00%	10,99%	5 595,83 zł
13	eurobank	466,64 zł	5,20%	11,20%	5 599,68 zł
14	Meritum Bank ICB	469,98 zł	2,50%	15,90%	5 639,70 zł
15	PKO Bank Polski	471,37 zł	4,00%	15,50%	5 656,40 zł
16	mBank	472,53 zł	4,00%	12,83%	5 981,46 zł
	MultiBank	472,53 zł	4,00%	12,83%	5 981,46 zł
17	Bank Pocztowy	473,58 zł	2,00%	11,99%	6 013,48 zł
18	Inteligo	477,33 zł	5,00%	15,90%	5 727,90 zł
19	Bank Zachodni WBK	480,06 zł	5,00%	16,00%	5 982,12 zł
20	Credit Agricole Bank Polska	480,42 zł	5,90%	16,00%	5 765,05 zł
Założenia: Kwota kredytu 5 000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4030 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 15 października 2013 r. 1) Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, tj. suma całkowitego kosztu kredytu (wartości wskazującej, ile będzie kosztował dany kredyt. Jest ona sumą wszystkich kosztów, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt) i całkowitej kwoty kredytu (sumy wszystkich środków pieniężnych, które kredytodawca udostępnia konsumentowi na podstawie umowy o kredyt)

Czy wyniki październikowego rankingu kredytów gotówkowych zmienią się radykalnie, jeśli klientem będzie trzyosobowa rodzina, która nie miała wcześniejszych związków z bankiem (tzw. klient zewnętrzny)?

Zmiany nie są radykalne. W czołówce widać jednak pewne przetasowania. W przypadku Banku Millennium oprocentowanie kredytu dla klientów dla klientów zewnętrznych jest wyższe o 1% i tym samym bank ten traci najwyższe miejsce na podium.
Najniższą miesięczną ratę dla nowych klientów proponuje w naszym zestawieniu Invest Bank. Wygrywa on także – co ważne – w kategorii najmniejsza całkowita kwota do spłaty. Biorąc w tym banku 5 tysięcy złotych pożyczki gotówkowej, nasza rodzina może się spodziewać miesięcznych obciążeń w wysokości 443,81 zł z tytułu jej spłaty.

W Banku Millennium, który zajmuje w naszym rankingu drugie miejsce, miesięczna rata dla klienta zewnętrznego wyniesie 444,22 zł. W Getin Noble Banku, który zajmuje pozycję trzecią, miesięczna rata obciąży naszych klientów kwotą 447,71 zł. W BOŚ Banku miesięczna rata wynosi 449 zł. W bankach zajmujących kolejne miejsca w zestawieniu miesięczna rata jest wyższa niż 450 zł.

Zestawienie zamykają Bank Zachodni WBK (480,06 zł), Credit Agricole Bank Polska (480,42 zł) oraz PKO Bank Polski (481,40 zł miesięcznie), a różnica między najlepszą a najgorszą ofertą wynosi 37,59 zł miesięcznie.

Podobnie jak w zestawieniu dla klientów wewnętrznych, Invest Bank oraz BOŚ Bank przodują w kategorii najniższa łączna kwota do spłaty dla klienta (uwzględniająca np. obowiązkowe ubezpieczenie).

Ranking kredytów gotówkowych - październik 2013 - klient zewnętrzny
Poz.	Nazwa banku	Miesięczna rata	Prowizja	Oproc. nominalne	Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 1)
1	Invest Bank	443,81 zł	2,00%	8,00%	5 319,28 zł
2	Bank Millennium	444,22 zł	6,00%	11,99%	5 630,65 zł
3	Getin Noble Bank	447,71 zł	2,49%	8,70%	5 500,20 zł
4	BOŚ Bank	449,00 zł	0,00%	7,79%	5 388,05 zł
5	Bank BGŻ	450,78 zł	0,00%	9,00%	5 563,98 zł
6	Bank BPH	453,45 zł	0,00%	15,70%	5 441,47 zł
7	ING Bank Śląski	453,65 zł	0,00%	16,00%	5 443,77 zł
8	Alior Sync	453,97 zł	0,00%	16,00%	5 447,69 zł
9	Raiffeisen Polbank	458,33 zł	9,00%	0,00%	5 500,00 zł
10	Citi Handlowy	466,00 zł	1,00%	10,99%	5 595,83 zł
11	Meritum Bank ICB	469,98 zł	2,50%	15,90%	5 639,70 zł
12	Bank Pocztowy	473,58 zł	2,00%	11,99%	6 013,48 zł
13	mBank	475,01 zł	4,00%	13,83%	6 012,54 zł
	MultiBank	475,01 zł	4,00%	13,83%	6 012,54 zł
14	eurobank	475,05 zł	5,20%	14,60%	5 700,60 zł
15	BNP Paribas Bank Polska	478,81 zł	3,99%	14,99%	5 745,66 zł
16	Bank Zachodni WBK	480,06 zł	5,00%	16,00%	5 982,12 zł
17	Credit Agricole Bank Polska	480,42 zł	5,90%	16,00%	5 765,05 zł
18	PKO Bank Polski	481,40 zł	6,00%	15,50%	5 776,75 zł
Założenia: Kwota kredytu 5 000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4030 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 15 października 2013 r. 1) Zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, tj. suma całkowitego kosztu kredytu (wartości wskazującej, ile będzie kosztował dany kredyt. Jest ona sumą wszystkich kosztów, które konsument jest zobowiązany ponieść w związku z umową o kredyt) i całkowitej kwoty kredytu (sumy wszystkich środków pieniężnych, które kredytodawca udostępnia konsumentowi na podstawie umowy o kredyt)

Z ważnych wydarzeń na rynku pożyczek gotówkowych w październiku 2013 r. trzeba odnotować promocję kredytu gotówkowego w eurobanku. W ramach promocja prowadzonej pod hasłem CASH-BACK, bank premiuje klientów spłacających regularnie swoje zobowiązania zwrotem 5% każdej miesięcznej raty.

Drugą dużą promocję kredytów gotówkowych organizuje tej jesieni PKO Bank Polski. Jego „sztandarowa” pożyczka gotówkowa - Mini Ratka – jest w październiku wyjątkowo łatwo dostępna (wystarczy już jedna wizyta w oddziale), miesięczna rata wynosi tylko 25 zł za każdy pożyczony tysiąc, a oprocentowanie już od 12,49%.

Warto też wspomnieć o pożyczce gotówkowej oferowanej, na promocyjnych warunkach, przez BOŚ Bank. Za jej udzielenie nie zapłacimy ani złotówki, a oprocentowanie zaczyna się od 7,79% w skali roku. Prowizji za udzielenie pożyczki gotówkowej (promocja „Gotówka bez prowizji”) nie pobiera też Bank BPH.

Czy lepiej iść po pożyczkę gotówkową do banku, którego jesteśmy klientem, czy też skorzystać z oferty banku, z którego oferty jeszcze nie korzystaliśmy? Wyniki październikowego rankingu kredytów gotówkowych przygotowanego przez analityków TotalMoney.pl pokazują, że korzystne mogą być obie opcje. Niezależnie od tego, na które z rozwiązań się zdecydujemy, powinniśmy pamiętać o tym żeby podjęcie decyzji poprzedzić możliwie jak najdokładniejszym porównaniem ofert.