Najlepsze konta i lokaty dla oszczędnych - ranking

Przeczytaj także: Najlepsze konta i lokaty dla oszczędnych - ranking II 2015

Przy korzystaniu z ofert oszczędnościowych warto pamiętać jeszcze o kilku zasadach, mianowicie:

• korzystajmy z ofert banków, które mają dobrą ofertę depozytową cały czas, a nie wyłącznie podczas rzadkich promocji. Często aby skorzystać z oferty takiego banku musimy założyć w nim konto osobiste, które później będzie nas wiązało na długi czas i może być źródłem kosztów w sytuacji, gdy bank podniesie opłatę za korzystanie z rachunku.
• pamiętajmy o różnicy między lokatą a lokatą inwestycyjną lub lokatą z ubezpieczeniem. Bardzo często banki proponują zakup produktu oszczędnościowego z „korzystną inwestycją” lub z „bezpieczną przyszłością” – takie korzystne inwestycje bardzo często kończą się na braku odsetek, a w najgorszym razie mogą przynieść utratę zainwestowanego kapitału nawet o 40-50%.
• nie kupujmy produktów, których nie rozumiemy jedynie dlatego, że doradca wmawia nam ich dużą atrakcyjność lub dużą popularność wśród klientów. Doradca powie wszystko, aby sprzedać produkt i zrealizować plan sprzedaży, który został mu postawiony. Od tego zależy jego wynagrodzenie.
• bądźmy świadomi dodatkowych warunków, które teraz trzeba spełnić, aby otrzymać atrakcyjne wynagrodzenie. Mogą nimi być: konieczność wpłaty nowych środków (czyli nadwyżki ponad saldo sprzed dnia otwarcia lokaty), konieczność zagwarantowania wpływów wynagrodzenia na rachunek osobisty, konieczność wykonania określonej liczby transakcji kartą płatniczą, konieczność zakupu produktów przez Internet lub tylko w oddziale, konieczność równoczesnego otwarcia lub posiadania konta osobistego – niespełnienie tych warunków w przypadku ich występowania może wyraźnie wpłynąć na wysokość oprocentowania jakie otrzymamy.
• pamiętajmy o naszych pieniądzach, o tym kiedy kończy się lokata. Banki często wykorzystują fakt, że klienci zgadzają się na opcję autoodnowienia lokaty, czyli otwarcia tej samej lokaty po zakończeniu okresu jej trwania, przy czym często może otworzyć się lokata o gorszym oprocentowaniu, tzw. lokata standardowa. Dlatego zawsze lepiej udać się do placówki i poprosić o otwarcie nowej lokaty i nie polegać na autoodnowieniu.
• pamiętajmy o formalnościach, np. o potwierdzeniu otwarcia lokaty, o tym aby spytać się ile wyniosą odsetki netto, czyli po podatku, na jaki rachunek i kiedy zostaną środki przekazane po zakończeniu lokaty. Po zakończeniu trwania lokaty zweryfikujmy informacje podane przez doradcę przy jej zakładaniu i kiedy coś wzbudza nasze wątpliwości zgłaszajmy reklamację.

Szczegółowe wyniki badania

1. Oferta dla klienta lojalnego oszczędzającego przez ostatnie 12 miesięcy

Poniższe wykresy ilustrują orientacyjną wysokość kwoty uzyskanych odsetek dla klienta, który rozpoczął oszczędzanie w danym banku 12 miesięcy temu lokując kwotę 10 tys. zł, przy następujących założeniach:

• Klient rozpoczął oszczędzanie od najlepszej oferty w danym banku i w momencie zakończenia tej oferty również wybrał produkt o najwyższym oprocentowaniu (spośród lokat 1-12 miesięcznych i dostępnych depozytów bieżących). Tak postępował w ciągu roku wybierając najlepsze produkty, niekoniecznie tak by zakończyły się one przed upływem badanego roku.
• Klient rozpoczął oszczędzanie lokując środki cały czas na koncie oszczędnościowym lub na lokacie terminowej o tym samym okresie trwania lokaty (np. klient trzymał środki 12 miesięcy cały czas na lokatach 3-miesięcznych, otworzył wówczas 4 takie lokaty; klient decydując się na lokaty 6-miesięczne otworzył 2 takie lokaty w ciągu ostatnich 12 miesięcy).

Po roku oszczędzania klient poszukujący zawsze najlepszej oferty (A) otrzymałby w styczniu maksymalnie ok. 389 zł w z ulokowanych 10 tys. zł (w EuroBanku). Niewiele mniej bo około 385 i 383 zł odpowiednio w Banku BPH i mBanku. W najgorszym przypadku byłoby to o ponad połowę mniej – zaledwie 187 zł
(w Deutsche Banku).