Ranking kredytów hipotecznych - luty 2014

Przeczytaj także: Ranking kredytów hipotecznych - grudzień 2013

Bohaterami lutowego rankingu kredytów hipotecznych przygotowanego przez ekspertów porównywarki finansowej TotalMoney.pl jest trzyosobowa rodzina mieszkająca w stolicy województwa zachodniopomorskiego – w Szczecinie. Szuka ona najlepszego kredytu, dzięki któremu będzie mogła sfinansować zakup trzypokojowego mieszkania na rynku wtórnym. Nasi klienci dysponują kwotą 319 000 zł, na którą składa się posiadany przez nich wkład własny (20% kosztów inwestycji) oraz kredyt. Czy dysponując taką sumą można kupić własne „M” w Szczecinie? O tym napiszemy dalszej części tekstu. Teraz napiszemy kilka słów na temat kredytu, który chcą zaciągnąć nasi „modelowi” klienci.

Nasi klienci poszukują kredytu hipotecznego w kwocie 230 000 zł, który chcą spłacać kredyt w równych ratach miesięcznych przez 30 lat. O przysłanie warunków dla takiego właśnie finansowania poprosiliśmy banki. Czynnikiem decydującym o pozycji danego banku w zestawieniu jest całkowity koszt kredytu oznaczający wszystkie koszty razem z odsetkami, innymi opłatami i prowizjami, które kredytobiorca ponosi w związku z uzyskaniem kredytu. Najkorzystniejszego kredytu szukaliśmy – jak zawsze – wśród ofert z cross-sell. Zapraszamy do lektury.

W czołówce lutowego rankingu znalazły się: BNP Paribas Bank Polska, Bank Pocztowy i Bank BPH.

Ranking kredytów hipotecznych - luty 2014
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Całkowity koszt kredytu	Rata równa	Prowizja	Oproc.
1	BNP Paribas Bank Polska	Sprawdź	177 209 zł	1 135,00 zł	0,00%	4,21%
2	Bank Pocztowy	Sprawdź	177 811 zł	1 133,00 zł	0,00%	4,26%
3	Bank BPH	Sprawdź	179 843 zł	1 125,00 zł	0,00%	4,20%
4	eurobank	Sprawdź	185 675 zł	1 114,24 zł	2,00%	4,10%
5	PKO Bank Polski	Sprawdź	188 641 zł	Pierwszych 12 rat - 1106,62 zł Od 13 raty - 1116,81 zł	0,00%	Pierwszych 12 rat - 3,81% Od 13 raty - 4,06%
6	Bank Pekao SA	Sprawdź	193 961 zł	1 145,19 zł	1,55%	4,34%
7	Credit Agricole Bank Polska	Sprawdź	194 675 zł	1 005,00 zł	1,00%	4,05%
8	Deutsche Bank Polska	Sprawdź	195 487 zł	1 159,92 zł	0,00%	4,46%
9	Bank BGŻ	Sprawdź	196 764 zł	1 149,03 zł	2,00%	4,38%
10	Bank Zachodni WBK	Sprawdź	197 323 zł	1 150,04 zł	2,00%	4,30%
11	Getin Noble Bank	Sprawdź	197 337 zł	1 216,48 zł	0,00%	4,37%
12	ING Bank Śląski	Sprawdź	198 098 zł	1 149,03 zł	2,20%	4,38%
13	BOŚ Bank	Sprawdź	200 190 zł	1 193,35 zł	2,00%	4,53%
14	Alior Bank		204 932 zł	1 141,00 zł	0,00%	4,31%
15	Nordea Bank Polska	Sprawdź	206 757 zł	1 194,00 zł	2,00%	4,70%
16	Plus Bank	Sprawdź	209 073 zł	Pierwszy rok - 1090,86 zł Od drugiego roku - 1211,44 zł	2,00%	Pierwszy rok - 3,92% Od drugiego roku - 4,83%
17	mBank	Sprawdź	211 443 zł	1 179,08 zł	0,00%	4,55%
18	Bank Millennium	Sprawdź	218 807 zł	1 179,00 zł	2,00%	4,60%
19	Raiffeisen Polbank	Sprawdź	245 238 zł	1 171,30 zł	0,00%	4,51%
Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 230 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z dochodami w wysokości  6016 zł, rodzice zatrudnieni na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klienci nie posiada innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów hipotecznych TotalMoney.pl do 14 lutego 2014 r.

Miejsce na najwyższym stopniu lutowego rankingu zajął BNP Paribas Bank Polska. U złotego medalisty całkowity koszt kredytu wynosi 177 209 zł a składają się na niego: odsetki (175 120 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł), pcc (19 zł), koszt ubezpieczenia nieruchomości (230,56 zł), wycena nieruchomości (350 zł) oraz ubezpieczenie osobowe (1 289 zł w skali roku). Oprocentowanie kredytu udzielonego przez BNP Paribas wynosi 4,21%, a prowizja za jego udzielenie – 0%. BNP Paribas będzie oczekiwał, że nasi klienci założą konto osobiste (w pakiecie L/XL lub Konto Dobrze Dobrane), będą zasilali go wpływami z tytułu np. umowy o pracę, dokonają 3 transakcji bezgotówkowe kartą wydaną do konta, oraz wykupią ubezpieczenie nieruchomości.

Na drugim miejscu, z miesięczną ratą w wysokości 1 133 zł, prowizją wynoszącą 0% i oprocentowaniem 4,26%, znalazł się Bank Pocztowy. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez tę instytucję wynosi 177 811 zł. Całkowity koszt kredytu hipotecznego udzielonego przez Bank Pocztowy składa się tylko z odsetek, których kwota to 177 811 zł. Bank oczekuje od naszych klientów założenia ROR z wpływem 2 500 zł miesięcznie i usługą bankowości elektronicznej Pocztowy24, zakupienia karty debetowej lub kredytowej z obrotem bezgotówkowym min. 500 zł, ubezpieczenia nieruchomości w Pocztowym Towarzystwie Ubezpieczeń Wzajemnych oraz skorzystania z pakietu ubezpieczeń na życie AVIVA.

Najniższy stopień podium przypadł Bankowi BPH. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez ten bank wynosi 179 843 zł. Składają się na niego: odsetki (174 906 zł), ubezpieczenia na życie (1 580 zł), ubezpieczenie od utraty pracy (2 708 zł), ubezpieczenie nieruchomości (232 zł), wycena nieruchomości (200 zł) oraz koszt ustanowienia zabezpieczeń (217 zł). Bank oczekuje od klientów założenia lub posiadania konta osobistego i przekazywania na nie wynagrodzenia.

Teraz wrócimy do tego, jakie mieszkanie w Szczecinie może kupić nasza 3-osobowa rodzina dysponując kwotą 319 tysięcy złotych? W jednym z „nieruchomościowych” serwisów internetowych wpisaliśmy, że szukamy trzypokojowego mieszkania w tym właśnie mieście. Okazało się, że nasi „modelowi” klienci mogliby kupić m.in.:

• nowe mieszkanie o powierzchni 74 metrów kwadratowych znajdujące się przy ul. Kolonistów w budynku pochodzącym z 2012 roku. Cena tego mieszkania to 292 853 zł. Dodać trzeba, że mieszkanie to jest w tzw. „stanie deweloperskim”
• znajdujące się w kamienicy z 1935 r. mieszkanie o powierzchni o powierzchni 60 metrów kwadratowych stojącej się przy ulicy Bł. Wincentego Kadłubka. Cena tej nieruchomości to 228 000 zł
• osiemdziesięciopięcio metrowe mieszkanie znajdujące się przy al. Wojska Polskiego. Cena tej mieszkania to 319 000 zł.

Biorąc kredyt hipoteczny wiążemy się z bankiem „na dobre i na złe” na kilkadziesiąt lat. W tym okresie wiele może się zdarzyć. Dlatego też – według ekspertów finansowych – warto mieć tzw. poduszkę finansową, dzięki której możliwe będzie zgromadzenie oszczędności na tzw. czarną godzinę. Dzięki temu funduszowi, w przypadku np. utraty stałego zatrudnienia, będziemy mogli regulować swoje zobowiązanie. Zgromadzone pieniądze powinny wystarczyć na opłacenie raty i innych kosztów życia przez okres jaki może nam zająć szukanie nowego zatrudnienia. Potrzebny kapitał możemy zgromadzić korzystając z różnych produktów bankowych sprzyjających oszczędzaniu. Większość pieniędzy powinna być jednak ulokowana w takich rozwiązaniach, które nie przynoszą strat, gdy sytuacja gospodarcza się pogarsza. Wtedy bowiem jest największe prawdopodobieństwo utraty pracy. Pamiętajmy więc i o tym zaciągając kredyt mieszkaniowy.