Kredyt na budowę domu: zadbaj o wkład własny

Przeczytaj także: Budowa i kredytowanie domu krok po kroku

W takiej sytuacji wsparcie banku okazuje się niezbędne. Aby uzyskać najbardziej korzystne warunki kredytu, eksperci Związku Firm Doradztwa Finansowego doradzają m.in. zwiększenie posiadanego wkładu własnego.

---

Średni roczny dochód gospodarstwa domowego
w Polsce w 2013 roku wyniósł 15 371 dolarów amerykańskich, tj. około 46 458 złotych.

Źródło: OECD

---

W ubiegłym roku Polacy wprowadzili się do 82 tysięcy nowych budynków jednorodzinnych – to niemal tyle, ilu jest mieszkańców Jeleniej Góry. Należy jednak pamiętać, że takie przedsięwzięcie to ogromny wydatek. – Przeznaczając w całości swoje roczne dochody, samodzielne sfinansowanie budowy domu, zajęłoby przeciętnemu gospodarstwu domowemu kilkanaście lat. – oblicza Marcin Krasoń, Home Broker, ZFDF. – Kredyt jest zatem koniecznością. Dlatego warto zadbać o wkład własny. Im większy, tym korzystniejsze będą warunki umowy kredytowej. W ten sposób można m.in. uniknąć konieczności wykupu ubezpieczenia. – radzi Krasoń, Home Broker, ZFDF.

Od 2014 roku, zgodnie z wprowadzoną przez Komisję Nadzoru Finansów nową Rekomendacją S, obowiązuje wymóg posiadania przynajmniej 5% wkładu własnego. Próg ten będzie systematycznie rosnąć, aż w 2017 roku osiągnie 20%. Co zrobić, by pozyskać te środki? Dobrze jest zacząć od solidnej rewizji domowego budżetu – być może są takie obszary, w których warto zmniejszyć nasze wydatki. Dodatkowym rozwiązaniem jest także zwiększenie wartości zabezpieczenia poprzez dodanie innej nieruchomości, np. mieszkania należącego do członka rodziny. Dobrą alternatywą może być także wsparcie w ramach programu „Mieszkanie dla Młodych”. O dofinansowanie do wkładu własnego mogą ubiegać się osoby do 35 roku życia, które planują zakup domu jednorodzinnego o powierzchni do 100 mkw.

---

Skąd pozyskać środki?

Szacunkowe koszty budowy przykładowego domu o powierzchni 250 mkw.:

• Stan zerowy - 81 851,50 zł (koszt wyrównania działki, przygotowania fundamentów)
• Stan surowy - 204 951,00 zł (koszt budowy ścian, stopów, komina, schodów)
• Dach - 112 143,00 zł (koszt konstrukcji dachowej, pokrycia)
• Instalacje - 95 386,00 zł (koszt wodociągów, ogrzewania, elektryczności)
• Stan wykończeniowy zew. - 50 271,00 zł (koszt elewacji, ocieplenia)
• Stan wykończeniowy wew. - 99 897,50 zł (koszt okien, drzwi, tynków)

Razem: 644 500,00 zł

Obliczenia na podstawie danych Sekocenbud.

---

– Najwięcej otrzymają rodziny wielodzietne. Osoby wychowujące przynajmniej jedno dziecko mogą liczyć na 15 proc. dopłaty do wkładu własnego, a jeśli w ciągu 5 lat od zakupu domu urodzi się trzecie lub kolejne, zyskają dodatkowe 5 proc. na wcześniejszą spłatę kredytu. – mówi Michał Krajkowski, Dom Kredytowy Notus, ZFDF.

– Program nie wyklucza jednak osób samotnych czy rodzin bezdzietnych. Dla nich przewidziano dopłaty w wysokości 10 proc. – podkreśla Krajkowski, Notus, ZFDF.

Jak pomnożyć oszczędności?

Budowa domu to często szereg nieprzewidzianych wydatków, które mają ogromny wpływ na harmonogram prac. Mogą to być błędy ekipy budowlanej albo nagły wzrost cen materiałów. Dlatego oprócz pozyskania środków niezbędnych na pokrycie wymaganego wkładu własnego, warto także zgromadzić dodatkowe oszczędności. W ten sposób możemy zamortyzować skutki ewentualnych, niemiłych niespodzianek.