Kredyt gotówkowy dla stałego klienta nie zawsze lepszy

Przeczytaj także: Najlepsze kredyty gotówkowe wg Expandera V 2014

Gdy chcemy zaciągnąć kredyt gotówkowy często nie podejmujemy wysiłku aby porównywać oferty. Po prostu zakładamy, że atrakcyjną ofertę uzyskamy w swoim banku, czyli tym w którym mamy konto. To jednak tylko częściowo prawdziwe założenie. Część banków rzeczywiście oferuje lepsze warunki posiadaczom swoich rachunków. Dla przykładu w przypadku kredytu na kwotę 20 000 zł z 60-miesięcznym okresem spłaty taka zniżka w banku BOŚ wynosi aż 3179 zł. O tyle mniej wyniesie całkowity koszt dla stałego klienta. Gdyby jednak klient sprawdził warunki w innych bankach, zorientowałby się, że może uzyskać znacznie tańszą ofertę.

Udając się do Deutsche Banku, czyli lidera marcowego rankingu, zaoszczędziłby aż 7 300 zł, nawet będąc nowym, niesprawdzonym jeszcze klientem. W ofercie „Taniej być nie może”, oprocentowanie rzeczywiste wynosi 9,94% w skali roku, a całkowita rata to niecałe 426 zł. Z promocji mogą skorzystać osoby zarabiające powyżej 3 000 zł netto miesięcznie na podstawie umowy o pracę.

Na podium ofert dostępnych dla osób niezwiązanych wcześniej z bankiem znalazły się także ING Bank oraz Eurobank. Raty ich kredytów przewyższyły zwycięską o nieco ponad 20 zł. Różnica wydaje się nieznaczna, jednak gdy spojrzymy na całkowity koszt okaże się, że trzecia oferta jest droższa od pierwszej o 1 400 zł. Nie warto zatem porównywać jedynie wysokości raty. Przy dłuższych okresach kredytowania nawet niewielka cząstkowa różnica przekłada się bowiem na istotne zmiany w koszcie całkowitym.

Na uwagę zasługuje również promocja banku BNP Paribas, który w przypadku uzyskania pozytywnej decyzji i/lub podpisania umowy kredytowej z innym bankiem, skłonny jest zaoferować niższy koszt całkowity. Niestety promocja kończy się w połowie marca, także trzeba się spieszyć

Oferty dla stałych klientów

Okazuje się, że jedynie 11 spośród 21 banków różnicuje swoje produkty w zależności od statusu klienta. Oprócz wspomnianego już BOŚ, istotne obniżki dla posiadaczy swoich kont oferują Pekao (ponad 2 300 zł) oraz BNP Paribas (prawie 2 000 zł). Na specjalne promocje mogą liczyć także klienci banków Meritum – obniżka 2 p.p. oprocentowania kredytu za dostarczenie rachunków, Raiffeisen Polbank – obniżka 1 p.p. za korzystanie z konta, na które wpływa wynagrodzenie, czy Credit Agricole – zwrot 3 proc. raty miesięcznej za posiadanie konta. W ING i Plus Banku klienci zapłacą miesięcznie do 450 zł, a w Millenium korzystający z ubezpieczenia otrzymają niższe oprocentowanie nominalne o 2 p.p. oraz prowizję mniejszą o 1 p.p.

Oferty w powyższym opracowaniu kierowane są do przykładowego małżeństwa, które szuka kredytu na 20 000 zł z 60-miesięcznym okresem spłaty i stałą ratą. Para posiada pozytywną historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej, nie spłaca więc żadnych innych zobowiązań i nie korzysta z kart kredytowych. Małżonkowie nie powinni być też zobligowani do przedstawienia dodatkowych zabezpieczeń takich jak aktywa finansowe czy nieruchomości.