Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych III 2014

Przeczytaj także: Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych II 2014

Jak co miesiąc, poprosiliśmy polskie banki o wypełnienie ankiety sprawdzającej warunki kredytu gotówkowego. Przyjęliśmy w niej, że nasz „wzorcowy” klient to trzyosobowa rodzina (rodzice + dziecko) z miesięcznymi dochodami 4 077 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Nasi klienci chcą pożyczyć 15 tysięcy złotych na okres 36 miesięcy.

Nasz ranking pożyczek i kredytów gotówkowych podzieliliśmy na dwie części. Pierwsza z nich to zestawienie ofert dla klientów wewnętrznych. Za klientów wewnętrznych uważamy osoby, które od roku posiadają konto osobiste w banku kredytującym, dzięki czemu mają z nim głębszą relację. W drugiej części porównujemy oferty dla klientów zewnętrznych, za których uznaliśmy osoby nieposiadające konta osobistego w banku - kredytodawcy i niezainteresowane jego założeniem.

Ranking uporządkowaliśmy na podstawie całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta, zawierającej kapitał, odsetki oraz inne koszty (np. ubezpieczenie czy prowizję). Jak wypadły polskie banki w marcowym rankingu? Gdzie najlepiej pożyczyć gotówkę na wiosenne wydatki?

Ranking kredytów gotówkowych - marzec 2014 (klient wewnętrzny)
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta	Miesięczna rata	Oproc. nominalne	Prowizja
1	eurobank	Sprawdź kredyt	18 034 zł	500,95 zł	10,20%	3,10%
2	Plus Bank	Sprawdź kredyt	18 072 zł	502,00 zł	12,50%	0,00%
3	ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	18 448 zł	512,45 zł	14,00%	0,00%
4	Bank Pekao SA	Sprawdź kredyt	18 453 zł	512,59 zł	13,99%	0,00%
5	Nordea Bank Polska	Sprawdź kredyt	18 515 zł	501,80 zł	12,50%	3,00%
6	Bank Millennium	Sprawdź kredyt	18 576 zł	491,01 zł	10,99%	6,00%
7	BNP Paribas Bank Polska	Sprawdź kredyt	18 753 zł	520,92 zł	10,99%	3,99%
8	Citi Handlowy	Sprawdź kredyt	18 946 zł	526,00 zł	12,71%	1,00%
9	Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	19 076 zł	529,90 zł	12,90%	5,00%
10	Bank BPH	Sprawdź kredyt	19 433 zł	539,80 zł	14,70%	4,00%
11	Getin Bank	Sprawdź kredyt	19 470 zł	540,82 zł	16,00%	2,49%
12	BOŚ Bank	Sprawdź kredyt	19 572 zł	543,67 zł	16,00%	3,00%
13	Meritum Bank ICB	Sprawdź kredyt	19 677 zł	546,59 zł	15,90%	2,50%
14	Bank Zachodni WBK	Sprawdź kredyt	19 796 zł	550,18 zł	6,00%	5,00%
15	Credit Agricole Bank Polska	Sprawdź kredyt	19 821 zł	534,06 zł	14,99%	5,90%
16	Inteligo	Sprawdź kredyt	19 961 zł	554,74 zł	15,90%	5,00%
17	PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	20 609 zł	572,46 zł	11,99%	2,00%
18	Bank BGŻ	Sprawdź kredyt	20 773 zł	555,11 zł	16,00%	5,00%
19	mBank	Sprawdź kredyt	21 756 zł	566,17 zł	15,25%	8,50%
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4077 zł  uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 13 marca 2014 r.

Jeśli chodzi o klientów wewnętrznych, najtaniej pożyczki udzieli im eurobank. Przy oprocentowaniu nominalnym 10,20% oraz jednorazowej prowizji za udzielenie kredytu na poziomie 3,1% nasza rodzina będzie musiała spłacić przez trzy lata 18 034 zł. Jej miesięczny budżet obciąży rata w wysokości 500,95 zł.

Tylko 38 zł więcej w perspektywie trzech lat będą musieli zapłacić klienci Plus Banku. Całkowita kwota do spłaty wyniesie 18 072 zł przy oprocentowaniu 12,5% i braku prowizji za udzielenie pożyczki. Miesięczna rata wzrośnie o ok. 1 zł do 502 zł.

Pomiędzy eurobankiem, Plus Bankiem a kolejnymi w rankingu instytucjami pojawia się znaczna różnica. Trzeci z zestawieniu ING Bank Śląski zaproponuje naszej przykładowej rodzinie pożyczkę gotówkową z miesięczną ratą w wysokości 512,45 zł, która podniesie całkowitą kwotę do spłaty przez 3 lata do 18 448 zł. To o ponad 400 zł więcej niż u lidera rankingu.

Podobne warunki zaproponuje Bank Pekao SA, gdzie miesięczna rata wyniesie 512,59 zł, a całkowita kwota do spłaty 18 453 zł. W kolejnych bankach przekracza ona 18,5 tys. zł.

A w których bankach klienci wewnętrzni zapłacą najwięcej za pożyczkę gotówkową? Naszą listę zamykają PKO Bank Polski, Bank BGŻ oraz mBank. W każdym z nich łączna kwota do spłaty przez trzy lata przekroczy 20 tysięcy złotych.

Ranking kredytów gotówkowych - marzec 2014 (klient zewnętrzny)
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta	Miesięczna rata	Oproc. nominalne	Prowizja
1	Plus Bank	Sprawdź kredyt	18 072 zł	502,00 zł	12,50%	0,00%
2	Bank Pekao SA	Sprawdź kredyt	18 453 zł	512,59 zł	13,99%	0,00%
3	eurobank	Sprawdź kredyt	18 696 zł	513,94 zł	12,70%	3,10%
4	Bank Millennium	Sprawdź kredyt	18 833 zł	498,14 zł	11,99%	6,00%
5	Citi Handlowy	Sprawdź kredyt	18 946 zł	526,00 zł	12,71%	1,00%
6	ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	18 976 zł	527,10 zł	16,00%	0,00%
7	BNP Paribas Bank Polska	Sprawdź kredyt	19 301 zł	536,15 zł	12,99%	3,99%
8	Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	19 350 zł	537,51 zł	13,90%	5,00%
9	Getin Bank	Sprawdź kredyt	19 470 zł	540,82 zł	16,00%	2,49%
10	Meritum Bank ICB	Sprawdź kredyt	19 677 zł	546,59 zł	15,90%	2,50%
11	Bank Zachodni WBK	Sprawdź kredyt	19 796 zł	550,18 zł	6,00%	5,00%
12	Credit Agricole Bank Polska	Sprawdź kredyt	19 821 zł	550,58 zł	14,99%	5,90%
13	Bank BPH	Sprawdź kredyt	19 911 zł	553,09 zł	15,70%	5,00%
14	BOŚ Bank	Sprawdź kredyt	19 984 zł	555,11 zł	16,00%	5,00%
15	PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	20 609 zł	572,46 zł	11,99%	2,00%
16	Bank BGŻ	Sprawdź kredyt	20 773 zł	555,11 zł	16,00%	5,00%
17	mBank	Sprawdź kredyt	21 963 zł	571,78 zł	15,95%	8,50%
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4077 zł  uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 13 marca 2014 r.

Jak wygląda na tym tle oferta pożyczek gotówkowych dla klientów zewnętrznych? Nic nie zmienia się na dole tabeli. Najdroższe propozycje otrzymamy od tych samych trzech banków, a całkowita kwota do spłaty po trzech latach także przekroczy 20 tysięcy złotych. W mBanku – najdroższym w całym rankingu – wyniesie 21 963 zł.

Więcej ruchu da się zauważyć na szczycie rankingu. Pozycję lidera na rzecz Plus Banku, który deklaruje, że nie zmieni warunków dla klientów zewnętrznych, traci eurobank.

Na drugie miejsce przesuwa się Bank Pekao SA, również dzięki pozostawieniu oferty na niezmienionym poziomie.

Dla przypomnienia: w Plus Banku miesięczna rata wyniesie 502 zł, a całkowita kwota do spłaty 18 072 zł, w Banku Pekao SA odpowiednio 512,59 zł oraz 18 453 zł. Na trzecim miejscu uplasował się eurobank, który klientom zewnętrznym proponuje pożyczkę z ratą 519,34 zł oraz całkowitą kwotą do spłaty w wysokości 18 696 zł.

Podsumowując, najkorzystniejsze oferty pożyczek i kredytów gotówkowych znajdziemy w marcu 2014 r. w Plus Banku, eurobanku oraz Banku Pekao SA. Najsłabsze warunki przygotowali PKO Bank Polski, Bank BGŻ oraz mBank.