Obligacje skarbowe: co warto wiedzieć?

Przeczytaj także: Zakup obligacji skarbowych poprzez zamianę

Obligacje Skarbu Państwa zyskują wśród Polaków coraz większą rzeszę zwolenników. W ubiegłym roku ich sprzedaż osiągnęła poziom 2,92 mld zł i wynik ten okazał się najlepszym w ciągu ostatnich czterech lat. Czy każdy może oszczędzać, korzystając z papierów dłużnych? Czy, aby je nabyć trzeba być pełnoletnim?

Czy każdy może kupić obligacje emitowane przez Skarb Państwa? Jakie dokumenty powinniśmy posiadać, aby dokonać ich zakupu?

Obligacje Skarbu Państwa to rozwiązanie oszczędnościowe, z którego mogą skorzystać osoby fizyczne, stowarzyszenia, organizacje społeczne i zawodowe oraz fundacje wpisane do rejestru sądowego, a w przypadku nierezydentów, również te wpisane do innego rejestru urzędowego. Obligacji są bezpieczne, transparentne, łatwo dostępne i stosunkowo tanie, gdyż jedna sztuka kosztuje tylko 100 zł. Dodatkowo ich zakup nie wymaga wielu formalności.

W przypadku obywateli Polski wystarczy posiadanie ważnego dowodu osobistego, natomiast obcokrajowcy powinni legitymować się paszportem. Papiery dłużne najchętniej kupują osoby starsze, ale coraz więcej młodych osób interesuje się tym rozwiązaniem. Zakupu obligacji może także dokonać osoba małoletnia. Musi mieć jednak ukończone 13 lat, co jest równoważne z nabyciem ograniczonej zdolności do czynności prawnych. Nastolatek wraz z rodzicem bądź pisemną zgodą rodzica na zakup obligacji oraz dokumentem potwierdzającym tożsamość, na przykład: tymczasowym dowodem osobistym, paszportem, legitymacją szkolną, udaje się w takim przypadku do oddziału PKO Banku Polskiego, bądź Punktu Obsługi Klienta Domu Maklerskiego PKO Banku Polskiego i dokonuje zakupu. Sama zgoda może być wyrażona na dokumencie, w którym deklarujemy chęć nabycia określonej liczby papierów dłużnych, może być także wyrażona w oddzielnym piśmie, istotne jest, aby zawierała odręczny podpis rodzica. Warto pamiętać, że nastolatek musi posiadać ponadto numer PESEL, ponieważ to on jest niezbędną daną do zarejestrowania w Rejestrze Nabywców Obligacji.

Czy możemy kupić obligacje skarbowe także dla dziecka?

Rzeczywiście ostatnio popularne stało się, że rodzice oszczędzają pieniądze na tzw. przyszłość dziecka, czyli studia, zagraniczne kursy językowe czy pierwszy samochód.
W przypadku obligacji Skarbu Państwa również jest to możliwe. Rodzice, bądź inny przedstawiciel ustawowy, mogą samodzielnie dokonać zakupu obligacji na rzecz dziecka poniżej 18. roku życia. Nie mogą natomiast dokonać tego inni członkowie rodziny.

A czy inna osoba może dokonać zakupu lub zarządzać za nas obligacjami skarbowymi?

Osoba trzecia może dokonać zakupu obligacji skarbowych i składać dyspozycje w naszym imieniu, jeśli udzielimy jej uprzednio pełnomocnictwa. Pełnomocnik musi legitymować się dokumentami identycznymi, jak w przypadku tradycyjnego nabycia obligacji. Pełnomocnictwa można udzielić w dwojaki sposób. Po pierwsze możemy ustanowić pełnomocnika w Punkcie Sprzedaży Obligacji w obecności pracownika, bądź skorzystać z pośrednictwa notariusza w celu spisania pełnomocnictwa, bądź potwierdzenia autentyczności podpisu.