Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych IV 2014

Przeczytaj także: Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych III 2015

Jak co miesiąc analitycy porównywarki TotalMoney.pl zebrali informacje nadesłane przez banki w formie dwóch zestawień. Pierwsze obejmuje klientów wewnętrznych, czyli osoby związane z bankiem kontem osobistym. Drugie - klientów zewnętrznych, czyli nieposiadających konta i niezainteresowanych głębszą relacją z bakiem. Wyniki uszeregowane zostały według całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta.

W ankiecie rozesłanej do banków zapytaliśmy o warunki kredytowania dla trzyosobowej rodziny z miesięcznymi dochodami netto 4 130 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę na czas nieograniczony. Nasza przykładowa rodzina potrzebuje 5 tysięcy złotych netto na okres 12 miesięcy. Które banki oferują najkorzystniejsze warunki takiego kredytu gotówkowego w kwietniu 2014?

Ranking kredytów gotówkowych - kwiecień 2014 (klient wewnętrzny)
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta	Miesięczna rata	Oproc. nominalne	Prowizja
1	Getin Bank	Sprawdź kredyt	5 373 zł	447,71 zł	8,70%	2,49%
2	Bank Pekao SA	Sprawdź kredyt	5 387 zł	448,91 zł	13,99%	0,00%
3	ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	5 388 zł	449,01 zł	14,00%	0,00%
4	BOŚ Bank	Sprawdź kredyt	5 494 zł	457,80 zł	6,00%	6,00%
5	eurobank	Sprawdź kredyt	5 570 zł	464,18 zł	10,20%	5,20%
6	Bank Millennium	Sprawdź kredyt	5 603 zł	441,88 zł	10,99%	6,00%
7	Bank BGŻ	Sprawdź kredyt	5 636 zł	453,85 zł	9,00%	0,00%
8	PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	5 656 zł	471,37 zł	15,50%	4,00%
9	Nordea Bank Polska	Sprawdź kredyt	5 660 zł	458,78 zł	12,50%	3,00%
10	Meritum Bank ICB	Sprawdź kredyt	5 664 zł	472,00 zł	15,90%	2,50%
11	BNP Paribas Bank Polska	Sprawdź kredyt	5 694 zł	474,47 zł	12,99%	3,99%
12	Inteligo	Sprawdź kredyt	5 728 zł	477,33 zł	15,90%	5,00%
13	Citi Handlowy	Sprawdź kredyt	5 753 zł	478,00 zł	12,72%	3,00%
14	Bank Zachodni WBK	Sprawdź kredyt	5 735 zł	481,26 zł	16,00%	5,00%
15	Credit Agricole Bank Polska	Sprawdź kredyt	5 765 zł	466,01 zł	16,00%	5,90%
16	Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	5 790 zł	465,17 zł	12,99%	4,00%
17	mBank	Sprawdź kredyt	6 018 zł	473,63 zł	14,00%	5,50%
Założenia: Kwota kredytu 5 000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4130 zł  uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 14 kwietnia 2014 r.

W kategorii klient wewnętrzny na szczycie zestawienia panuje niemały tłok. Getin Bank, Bank Pekao SA oraz ING Bank Śląski proponują miesięczną ratę nieznacznie poniżej 450 zł miesięcznie, co w każdym przypadku daje mniej niż 5 400 zł łącznie do zwrotu.

Zwycięzcą rankingu w kwietniu jest Getin Bank. Przy oprocentowaniu 8,7% w skali roku oraz jednorazowej prowizji 2,49%, proponuje miesięczną ratę w wysokości 447,71 zł i łączną kwotę do spłaty 5 373 zł.

O 1,2 zł więcej miesięcznie zapłacimy w Banku Pekao SA, w którym całkowita kwota do zapłaty wynosi co 5 387 zł. Pożyczka Ekspresowa oferowana przez Bank Pekao oprocentowana jest w wysokości 13,99% w skali roku, a za jej udzielenie nie jest pobierana prowizja. Pisząc o pożyczce gotówkowej Banku Pekao trzeba wspomnieć o wspierającej ją kampanii promocyjnej. Z pewnością większość z nas widziała reklamę telewizyjną w ciekawy sposób pokazującą, że nie warto przekazywać swoich marzeń do muzeum, skoro w łatwy sposób można je zrealizować posiłkując się Pożyczką Ekspresową.

W zajmującym trzecie miejsce ING Banku Śląskim miesięczna rata – w porównaniu do zwycięzcy rankingu – wzrośnie o 2,3 zł do 449,01 zł, a całkowita kwota do spłaty - do 5 388 zł. ING Bank Śląski także nie pobierze od pożyczkobiorcy prowizji.

Kolejne miejsca w zestawieniu zajęły BOŚ Bank oraz eurobank. Zaproponowały one swoim klientom kredyt gotówkowy z łączną kwotą do spłaty nie wyższą niż 5 600 zł.
A jak wygląda dół zestawienia? Najdrożej w kwietniu 2014 pożyczymy w banku Credit Agricole, Banku Pocztowym oraz mBanku. W tym ostatnim łączna kwota do spłaty dla klienta przekracza 6 000 zł przy miesięcznej racie w wysokości 473,63 zł.

Ranking kredytów gotówkowych - kwiecień 2014 (klient zewnętrzny)
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta	Miesięczna rata	Oproc. nominalne	Prowizja
1	Getin Bank	Sprawdź kredyt	5 373 zł	447,71 zł	8,70%	2,49%
2	Bank Pekao SA	Sprawdź kredyt	5 387 zł	448,91 zł	13,99%	0,00%
3	ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	5 445 zł	453,74 zł	16,00%	0,00%
4	Bank Millennium	Sprawdź kredyt	5 631 zł	444,22 zł	11,99%	6,00%
5	Bank BGŻ	Sprawdź kredyt	5 636 zł	453,85 zł	9,00%	0,00%
6	eurobank	Sprawdź kredyt	5 644 zł	470,34 zł	12,70%	5,20%
7	Meritum Bank ICB	Sprawdź kredyt	5 664 zł	472,00 zł	15,90%	2,50%
8	BOŚ Bank	Sprawdź kredyt	5 730 zł	477,53 zł	16,00%	5,00%
9	Citi Handlowy	Sprawdź kredyt	5 735 zł	478,00 zł	12,72%	3,00%
10	Bank Zachodni WBK	Sprawdź kredyt	5 735 zł	481,26 zł	6,00%	5,00%
11	BNP Paribas Bank Polska	Sprawdź kredyt	5 755 zł	479,60 zł	14,99%	3,99%
12	Credit Agricole Bank Polska	Sprawdź kredyt	5 765 zł	480,42 zł	16,00%	5,90%
14	PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	5 777 zł	481,40 zł	15,50%	6,00%
16	Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	5 790 zł	465,17 zł	12,99%	4,00%
17	mBank	Sprawdź kredyt	6 157 zł	480,63 zł	15,00%	6,50%
Założenia: Kwota kredytu 5 000 zł "na rękę", okres kredytowania 12 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4130 zł  uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 14 kwietnia 2014 r.

W kategorii klient zewnętrzny czołówka kwietniowego rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych pozostaje dokładnie taka sama jak powyżej. Warunków dla klientów bez konta bankowego deklarują się nie zmieniać Getin Bank oraz Bank Pekao SA. Klienci ci mogą liczyć na identyczne oprocentowanie, prowizję, miesięczną ratę oraz całkowitą kwotę do spłaty.

Oznacza to, że pożyczając 5 000 zł na 12 miesięcy nasza przykładowa rodzina po roku odda łącznie 5 373 zł przy miesięcznej racie 447,71 zł (w Getin Banku) lub 5 387 zł przy miesięcznej racie wynoszącej 448,91 zł (w Banku Pekao SA).
Nieznacznie warunki dla klientów zewnętrznych zaproponował ING Bank Śląski. Z miesięczną ratą wynoszącą 453,74 zł oraz całkowitą kwotą do spłaty 5 445 zł wciąż plasuje się na trzecim miejscu.

BOŚ Bank i eurobank na czwartej i piątek pozycji zastąpiły Bank Millennium oraz Bank BGŻ. W obu łączna kwota do spłaty nieznacznie przekracza 5 600 zł.

Niewielkie zmiany zaszły tez na dole zestawienia. Do Banku Pocztowego oraz mBanku dołączył PKO Bank Polski – w tych trzech bankach zewnętrzny klient znajdzie najmniej korzystne warunki kredytów i pożyczek gotówkowych w kwietniu 2014 r.

Oznacza to, że w kwietniu 2014 mamy zdecydowanych liderów i zdecydowanych maruderów. Najlepiej wziąć pożyczkę gotówkową w Getin Banku, Banku Pekao SA oraz ING Banku Śląskim. Najsłabszą ofertę przedstawią nam z kolei Bank Pocztowy oraz mBank.