Najlepsze kredyty hipoteczne IV 2014

Przeczytaj także: Najlepsze kredyty hipoteczne III 2014

Drugą połowę kwietniowego rankingu Invigo tym razem otwiera bank BNP Paribas, który oferuje marżę w wysokości 1,45 proc. (o 0,05 proc. niższą niż w marcu br.) . Marża jest tutaj oferowana klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, zadeklarują miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu, potwierdzą przelewanie całości wynagrodzenia (dot. umowy o pracę), będą dokonywać minimum 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Koszt ubezpieczenia to 0,046 proc. kwoty kredytu miesięcznie. Dodatkowo bank wymaga od klientów opłaty prowizji w wysokości 1,5 proc.

Na miejscu siódmym uplasował się bank BPH, który oferuje marżę w wysokości 1,5 proc. klientom, którzy otworzą w banku konto wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 1,9 proc. Klienci, którzy chcieliby otrzymać kredyt bez prowizji powinni wiedzieć, że bank odstąpi od niej w przypadku wykupienia ubezpieczenia na życie oraz od utraty pracy. Koszt ubezpieczeń wyniesie: 0,7 proc. kwoty kredytu w przypadku ubezpieczenia na życie i 1,2 proc. w przypadku ubezpieczenia od utraty pracy.

Na pozycji ósmej tym razem analizujemy ofertę ING opartą o promocyjną marżę 1,55 proc. oraz 2,2 proc. prowizję. Oferta jest kierowana do klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów w wysokości min. 2 000 zł oraz wykupią ubezpieczenie na życie i będą je kontynuować przez min. 3 lata.

Miejsce dziewiąte należy w tym miesiącu do BZ WBK z marżą 1,59 proc. i 2,5 proc. prowizją. Oferta jest dedykowana klientom, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów w wysokości min. 2 000 zł. Warto podkreślić, że w naszym rankingu prezentujemy najniższą marżę, której poziom waha się od 1.59 proc. do 1.99 proc. Ostateczna wysokość marży może zostać ustalona przez bank dopiero po zakończeniu oceny scoringowej (przeprowadzanej przez bank indywidualnie dla każdego klienta).

Kwietniowy ranking Invigo zamyka oferta Deutsche Banku, z marżą 1,59 proc. Jest to propozycja dla klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę kredytową oraz wykupią ubezpieczenie na życie lub przystąpią do produktu oszczędnościowego. W przypadku zakupu w pakiecie dwóch ostatnich produktów marża zostanie obniżona o 0,20 proc. Warto wiedzieć, że bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, przy wykupie ubezpieczenia na życie lub przystąpieniu do produktu oszczędnościowego.
Kredyt w PLN na 95 proc. LTV

Wedle rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego od 1 stycznia 2014 roku maksymalna wartość LtV (loan-to-value), czyli stosunku kwoty kredytu udzielanego przez bank do wartości nieruchomości, nie może przekraczać 95 proc.

Z upływem czasu minimalna kwota wkładu własnego będzie rosła: w roku 2015 zwiększy się z 5 proc. do 10 proc., rok później do 15 proc., a w roku 2017 osiągnie 20 proc., tym samym zmniejszając LtV do 80 proc. Kredyt nie będzie mógł być zaciągnięty na dłużej niż 35 lat, przy czym klientom rekomendowane będą kredyty na okres nie dłuższy niż 25 lat.

Po roku 2016 uzyskanie kredytu na 90 proc. ceny będzie możliwe pod warunkiem posiadania odpowiedniego ubezpieczenia lub zabezpieczenia w formie blokady środków na koncie czy zastawu w papierach dłużnych.

W odpowiedzi na nowe regulacje KNF, a także zapotrzebowanie ze strony klientów oraz czytelników rankingu INVIGO TOP 10 od początku 2014 r. analizujemy ofertę kredytów z 5 proc. wkładem własnym, dedykowanych klientom, którzy poszukują finansowania na realizację własnych potrzeb mieszkaniowych, czyli zakup mieszkania/domu bądź też na budowę domu. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. Warto dodać, że z danych Invigo wynika, że jest to najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany przez klientów pośrednika okres kredytowania nieruchomości.

INVIGO TOP 10 – RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W PLN na 95% LTV– KWIECIEŃ 2014r.
Bank	Wniosek online	Rata równa zł	Oprocentowanie	Marża %	Marża po okresie promocji %	Prowizja zł	Obowiązkowe ubezpieczenia zł	Ubezpieczenie niskiego wkładu zł	Ubezpieczenie niskiego wkładu okres ubezpieczenia miesiące	Ubezpieczenie nieruchomości rocznie zł	Koszty uruchomienia kredytu zł
PKO BP	Sprawdź kredyt	933	3,81	1,1	2,17	0	6500	31	1	168	6699
Alior Bank	Sprawdź kredyt	961	4,05	1,34	1,89	3900	0	1978	103	211	6098
Pekao S.A.	Sprawdź kredyt	968	4,11	1,4	1,4	0	20000	1103	36	156	21259
Eurobank	Sprawdź kredyt	994	4,34	1,63	1,63	4000	3600	18	1	179	7797
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	1013	4,5	1,79	1,79	0	3600	1418	60	200	5218
BOŚ	Sprawdź kredyt	1042	4,74	2,0	2,0	4000	0	70	1	316	4386
mBank	Sprawdź kredyt	1043	4,75	2,1	2,1	4000	2800	0	0	168	6968
Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	1051	4,81	2,1	2,1	0	6000	1229	60	168	7397
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	1070	4,97	2,27	2,27	0	6500	63	1	547	7110
Millennium	Sprawdź kredyt	1086	5,1	2,39	2,39	4000	40	0	0	192	4232