Koszt kredytu hipotecznego: indeks V 2014

Przeczytaj także: Po wejściu do UE kredyt hipoteczny tańszy o połowę

Majowy odczyt indeksu kosztu kredytu (IKK) wynosi 86,2 pkt. Jest to wskaźnik stworzony przez Lion’s Bank i portal Domy.pl, który w prosty sposób prezentuje, jak zmienia się comiesięczny koszt długu zaciągniętego na zakup mieszkania w dużym polskim mieście. Aktualna wartość sugeruje, że chcąc kupić mieszkanie na kredyt w jednym z 10 największych polskich miast, trzeba się liczyć z odrobinę wyższym kosztem (o 0,9%) niż w kwietniu 2014 roku, kiedy indeks był na poziomie 85,4 pkt. Co więcej, w porównaniu z lipcem 2013 roku, kiedy IKK osiągnął najniższą wartość w historii badania (82,6 pkt.), rata kredytu związanego z zakupem 50-metrowego mieszkania w dużym mieście wzrosła o 4,3%. Z drugiej strony w styczniu 2013 roku, a więc w momencie, w którym badanie rozpoczęto, kredyt był o 16% droższy niż dziś (indeks na poziomie 100 pkt.).

W Katowicach właściciele oczekują za metr 3,7 tys. zł

Koszt związany z zakupem mieszkania na kredyt jest oczywiście tym wyższy, im droższe są nieruchomości w danym mieście. W tym obszarze maj nie przyniósł dużych zmian. Jak wynika z danych portalu Domy.pl mediana cen ofertowych (cena, od której połowa ofert jest tańsza, a połowa droższa) w Warszawie wynosi 7,9 tys. zł za m kw. W kolejnym w zestawieniu Krakowie metr kosztuje przeciętnie 6,5 tys. zł za m kw. W takich miastach jak Poznań, Wrocław czy Gdańsk właściciele oczekują za swoje lokale od 5,3 do 5,6 tys. zł za metr. Najtaniej jest w takich miastach jak Katowice, Łódź czy Bydgoszcz, gdzie za metr trzeba przeważnie zapłacić wyraźnie mniej niż 4 tysiące złotych.

---

Ceny ofertowe znacznie przewyższają transakcyjne

Warto zauważyć, że przedstawione mediany cen ofertowych są wyraźnie wyższe od przeciętnych transakcyjnych, które ostatnio za czwarty kwartał opublikował NBP. Różnice wynoszą od 2% w Poznaniu do 13% w Warszawie. Przeciętnie aż o 10% mediana cen ofertowych przewyższa średnią cenę transakcyjną. Faktycznie nabywane nieruchomości na rynku są więc przeważnie wyraźnie tańsze niż te, które właściciele oferują do sprzedaży. Przyjęcie cen ofertowych do dalszych obliczeń jest jednak o tyle uzasadnione, że kupując nieruchomość na własność trzeba się liczyć z koniecznością poniesienia kosztów transakcyjnych, co zawyża budżet, którym należy dysponować. Upraszczając całą sprawę postanowiliśmy więc oszacować wysokość rat kredytowych w oparciu o przeciętne ceny ofertowe (mediany). Założyliśmy, że nabywca posiada 20-proc. wkład własny, co mniej więcej odpowiada średniej rynkowej. Dług zaciągany jest na 30 lat, w rodzimej walucie, w systemie rat równych.

---

W Warszawie za kawalerkę trzeba zapłacić 950 zł miesięcznie

Z danych firmy Lion’s House wynika, że obecnie średnia marża kredytowa wynosi 1,75%. Przy obecnym poziomie stawki WIBOR 3M średnie oprocentowanie kredytu hipotecznego można więc oszacować na 4,47%. Tak niskie oprocentowanie kredytów zawdzięczamy rekordowo niskim stopom procentowym ustalanym przez Radę Polityki Pieniężnej (RPP). W efekcie chcąc kupić 30-metrową kawalerkę w Lublinie trzeba liczyć się z miesięczną ratą na poziomie 586 zł. O jedną czwartą niższa byłaby rata za kawalerkę w Katowicach, Łodzi czy Bydgoszczy (ok. 450 zł/mies.), natomiast w Krakowie trzeba wydać o jedną trzecią więcej niż w Lublinie – blisko 800 zł. Wysokość miesięcznej raty z jaką należy się liczyć myśląc o zakupie 30-metrowej kawalerki w stolicy wynosi obecnie 953 zł.

Dwójka w Warszawie za cenę dwóch w Bydgoszczy

W przypadku mieszkań 50-metrowych miesięczna rata jest oczywiście wyższa. W Warszawie zakup na kredyt takiego mieszkania wiąże się z przeciętnym miesięcznym wydatkiem na poziomie 1588 zł. Dla porównania mając możliwość odprowadzania takiej kwoty do banku można by było nabyć dwa tej wielkości mieszkania w Katowicach, Łodzi czy Bydgoszczy. Co ciekawe, za podobne pieniądze można by kupić na kredyt także trzypokojowe mieszkanie w Gdańsku (1630 zł) lub Lublinie (1466 zł).