Ranking kredytów hipotecznych - maj 2014

Przeczytaj także: Ranking kredytów hipotecznych - kwiecień 2014

W kwietniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych szukaliśmy niewielkiego mieszkania (kawalerki) dla singla mieszkającego w Toruniu. Teraz naszymi „modelowymi” klientami będzie trzyosobowa rodzina z Bydgoszczy, miasta oddalonego od Torunia zaledwie o kilkadziesiąt kilometrów.

Nasi klienci dysponują 299 tysiącami złotych, na którą to kwotę składają się ich środki własne i kredyt hipoteczny w wysokości 240 tysięcy złotych. Kredyt ten będzie spłacany w miesięcznych ratach równych przez 30 lat.

Najkorzystniejszego kredytu szukaliśmy – jak zawsze – wśród ofert z cross-sell. Jak zawsze, na końcu tekstu pokażemy trzy przykładowe mieszkania, jakimi mogą być zainteresowani nasi klienci. Zapraszamy do lektury.

Czołówkę marcowego rankingu tworzą: Citi Handlowy, Bank BPH i Bank BGŻ.

Ranking kredytów hipotecznych - maj 2014
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Całkowity koszt kredytu	Rata równa	Prowizja	Oproc.
1	Citi Handlowy	Sprawdź kredyt	182 690 zł	1 174,00 zł	1,00%	4,12%
2	Bank BPH	Sprawdź kredyt	190 458 zł	1 178,00 zł	0,00%	4,22%
3	Bank BGŻ	Sprawdź kredyt	198 551 zł	1 173,64 zł	3,00%	4,20%
4	Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	204 135 zł	1 211,77 zł	0,00%	4,47%
5	ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	206 524 zł	1 200,41 zł	2,20%	4,39%
6	Deutsche Bank Polska	Sprawdź kredyt	206 617 zł	1 364,20 zł	0,00%	4,31%
7	Bank Pekao SA	Sprawdź kredyt	208 693 zł	1 211,83 zł	1,65%	4,46%
8	Credit Agricole Bank Polska	Sprawdź kredyt	209 125 zł	1 179,00 zł	0,00%	4,24%
9	Bank Zachodni WBK	Sprawdź kredyt	210 491 zł	1 228,92 zł	2,00%	4,31%
10	PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	212 915 zł	Pierwszych 12 rat - 1121,60 zł Od 13 raty - 1216,96 zł	0,00%	Pierwszych 12 rat - 3,82% Od 13 raty - 4,52%
11	Plus Bank	Sprawdź kredyt	214 674 zł	Pierwszych 12 rat - 1137,63 zł Od 13 raty - 1235,06 zł	2,00%	Pierwszych 12 rat - 3,94% Od 13 raty - 4,65%
12	BOŚ Bank	Sprawdź kredyt	214 832 zł	1 248,15 zł	2,00%	4,55%
13	mBank	Sprawdź kredyt	215 838 zł	1 210,00 zł	0,00%	4,46%
14	Nordea Bank Polska	Sprawdź kredyt	223 285 zł	1 249,00 zl	2,00%	4,72%
15	eurobank	Sprawdź kredyt	226 288 zł	1 213,03 zł	2,00%	4,14%
16	BNP Paribas Bank Polska	Sprawdź kredyt	226 585 zł	1 225,00 zł	2,50%	4,56%
17	Getin Bank	Sprawdź kredyt	228 614 zł	1 328,26 zł	0,00%	4,77%
18	Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	236 451 zł	1 223,66 zł	0,00%	4,52%
19	Bank Millennium	Sprawdź kredyt	244 502 zł	1 261,00 zł	2,00%	4,81%
Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 240 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z dochodami w wysokości  5732 zł, uzyskujący dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klienci nie posiada innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 12 maja 2014 r.

Na najwyższym stopniu podium znalazł się Citi Handlowy. Całkowity koszt kredytu u zwycięzcy naszego rankingu wynosi 182 690 zł. Składają się na niego: odsetki (179 490 zł), wycena nieruchomości (600 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200 zł) oraz prowizja (2 400 zł). Kredyt oprocentowany jest w wysokości 4,12%. Prowizja za jego udzielenie wynosi 1%. Citi Handlowy oczekuje, klient założy konto osobiste oraz kupi kartę kredytową.

Drugie miejsce przypadło Bankowi BPH. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez ten bank to 190 458 zł. Składa się on z odsetek (185 326 zł), ubezpieczenia na życie (1 649 zł), ubezpieczenia od utraty stałego źródła dochodu (2 826 zł), ubezpieczenia nieruchomości (240 zł), wyceny nieruchomości (200 zł) oraz kosztu ustanowienia zabezpieczenia (217 zł). Bank oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego oraz przekazywania na niego wynagrodzenia.

Pozycję trzecią zajął Bank BGŻ. W przypadku tego banku całkowity koszt kredytu wynosi 198 551 zł. Składają się na niego: odsetki (182 511,28 zł), prowizja za udzielenie kredytu (7 200 zł), koszt wpisu hipoteki (200 zł), koszt wykreślenia hipoteki (100 zł), koszt zmiany hipoteki (150 zł), podatek od czynności cywilno-prawnych od ustanowienia hipoteki (19 zł), ubezpieczenie nieruchomości (8 100 zł), wycena nieruchomości (270,60 zł). Bank oczekuje od naszych klientów założenia Konta bardzo osobistego wraz z kartą debetową i regularnego przekazywania na nie wynagrodzenia (w wysokości co najmniej 5 000 zł miesięcznie) oraz przystąpienia do ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych „Pewny Dom”.

Teraz wrócimy do tego, jakie mieszkanie w Bydgoszczy może kupić nasza 3-osobowa rodzina dysponująca 299 tysiącami złotych. W jednym z serwisów internetowych gromadzących ogłoszenia dotyczące kupna i sprzedaży nieruchomości wpisaliśmy, że szukamy mieszkania o powierzchni od 40 do 60 metrów kwadratowych znajdującego się w tym właśnie mieście. Okazało się, że nasi „modelowi” klienci mogliby kupić np.:

• Pochodzące z 2002 r. dwupoziomowe mieszkanie o powierzchni 65 metrów kwadratowych znajdujące się w dzielnicy Czyżkówko przy ul. Karolewskiej. Cena tego mieszkania to 299 000 zł.
• Dwupokojowe mieszkanie o powierzchni 66 metrów kwadratowych znajdujące się w czteropiętrowym budynku stojącym w dzielnicy Szwederowo przy ul. Antoniego Chołoniewskiego. Jego cena to także 299 000 zł
• Siedemdziesięciometrowe mieszkanie znajdujące się w kamienicy stojącej w dzielnicy Śródmieście. Jego cena wynosi 298 000 zł.

Mamy nadzieję, że informacje, jakie znalazły się w majowym rankingu kredytów hipotecznych będą choć trochę pomocne w wyborze kredytu. Trzeba tylko pamiętać o tym, że – praktycznie w każdym przypadku – warunki cenowe kredytów ustalane są indywidualnie, co oznacza, że bank może zaoferować nam inne warunki kredytowania. Kto wie, może nawet lepsze. Już dziś zapraszamy do zapoznania się z czerwcowym rankingiem kredytów hipotecznych.