Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych V 2014

Przeczytaj także: Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych IV 2014

Przełom wiosny i lata to okres, który część z nas wykorzystuje na – większe lub mniejsze – remonty. Tak też dzieje się w przypadku naszych „modelowych” klientów. Chcą oni wyremontować i zmodernizować kuchnię w swoim mieszkaniu. Koszt prac oraz nowych szafek i sprzętu AGD. Koszt prac wyceniony został na 10 000 zł i o taką właśnie kwotę nasi klienci będą ubiegać się w banku. Łączne miesięczne dochody naszych „modelowych” klientów wynoszą 4 299 zł. Kredyt chcą oni spłacać w równych miesięcznych ratach przez 24 miesiące.

Banki poprosiliśmy o nadesłanie dwóch wariantów wyliczeń – dla klientów wewnętrznych, posiadających w banku konto osobiste i dla klientów zewnętrznych, nieposiadających konta w banku – kredytodawcy. Pozycja, jaką zajął dany bank zależy od wysokości całkowitej kwoty do zapłaty przez konsumenta.

Zobaczmy zatem, w którym banku nasi klienci otrzymają najkorzystniejsze finansowanie, dzięki któremu będą mogli zrealizować swoje plany remontowe.

Ranking kredytów gotówkowych - maj 2014 (klient wewnętrzny)
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta	Miesięczna rata	Oproc. nominalne	Prowizja
1	Meritum Bank ICB	Sprawdź kredyt	11 258 zł	469,10 zł	9,90%	0,00%
2	BOŚ Bank	Sprawdź kredyt	11 431 zł	476,30 zł	7,00%	6,00%
3	eurobank	Sprawdź kredyt	11 452 zł	477,17 zł	10,20%	3,10%
4	Bank Pekao SA	Sprawdź kredyt	11 522 zł	480,08 zł	13,99%	0,00%
5	ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	11 527 zł	480,31 zł	14,00%	0,00%
6	BNP Paribas Bank Polska	Sprawdź kredyt	11 703 zł	487,64 zł	10,49%	2,99%
7	Bank Millennium	Sprawdź kredyt	11 785 zł	466,03 zł	10,99%	6,00%
8	Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	11 849 zł	493,71 zł	11,90%	5,00%
9	Credit Agricole Bank Polska	Sprawdź kredyt	11 952 zł	498,02 zł	14,99%	5,90%
10	Getin Bank	Sprawdź kredyt	12 051 zł	502,13 zł	16,00%	2,49%
11	Bank BGŻ	Sprawdź kredyt	12 068 zł	480,89 zł	9,00%	5,00%
12	Bank BPH	Sprawdź kredyt	12 096 zł	503,99 zł	14,70%	4,00%
13	PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	12 183 zł	507,63 zł	15,50%	4,00%
14	Citi Handlowy	Sprawdź kredyt	12 201 zł	508,00 zł	12,72%	3,00%
15	Bank Zachodni WBK	Sprawdź kredyt	12 396 zł	517,41 zł	16,00%	5,00%
16	mBank	Sprawdź kredyt	12 658 zł	502,40 zł	12,69%	6,00%
Założenia: Kwota kredytu 10 000 zł "na rękę", okres kredytowania 24 miesiące. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4299 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 12 maja 2014 r.

W przypadku oferty dla klienta wewnętrznego czołówkę zestawienia tworzą: Meritum Bank ICB, BOŚ Bank oraz eurobank. W tych bankach całkowita kwota do zapłaty jest niższa niż 11,5 tys. zł a miesięczna rata niż 480 zł.

Pierwsze miejsce w zestawieniu przypadło gdańskiemu Meritum Bankowi ICB. Swoim klientom oferuje on kredyt oprocentowany w wysokości 9,9% z zerową prowizją za udzielenie finansowania. Miesięczna rata wynosi 469,10 zł a całkowita kwota do spłaty – 11 258 zł.

W przypadku zajmującego drugą pozycję BOŚ Banku całkowita kwota do zapłaty wynosi 11 431 zł. Miesięczna rata zuboży domowy budżet naszych klientów o 476,3 zł. Oprocentowanie kredytu oferowanego przez BOŚ Bank wynosi jedynie 7% w skali roku, niestety prowizja za udzielenie kredytu jest dość wysoka – wynosi 6%.

W zajmującym trzecie miejsce eurobanku oprocentowanie kredytu to 10,2% w skali roku, a miesięczna rata – 477,17 zł. eurobank pobierze od naszych klientów 3,1% prowizji, a całkowita kwota do spłaty wyniesie 11 452 zł.

Tuż za podium, z całkowitą kwotą do zapłaty wynoszącą 11 522 zł, znalazł się Bank Pekao SA. Zestawienie zamyka mBank. W jego przypadku całkowita kwota kredytu to 12 658 zł. Oznacza to, że jest wyższa niemal o 1 400 zł wyższa od tej, z jaką mieliśmy do czynienia u zwycięzcy rankingu kredytów dla klientów wewnętrznych.

A jak zmieni się sytuacja, jeśli nasi klienci zdecydowaliby się na wzięcie kredytu w banku, z którego usług nie korzystają na co dzień? Sprawdźmy to.

Ranking kredytów gotówkowych - maj 2014 (klient zewnętrzny)
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta	Miesięczna rata	Oproc. nominalne	Prowizja
1	Merium Bank ICB	Sprawdź kredyt	11 258 zł	469,10 zł	9,90%	0,00%
2	Bank Pekao SA	Sprawdź kredyt	11 522 zł	480,08 zł	13,99%	0,00%
3	eurobank	Sprawdź kredyt	11 740 zł	489,17 zł	12,70%	3,10%
4	ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	11 756 zł	489,48 zł	16,00%	0,00%
5	Bank Millennium	Sprawdź kredyt	11 897 zł	470,69 zł	11,99%	6,00%
6	BNP Paribas Bank Polska	Sprawdź kredyt	11 941 zł	497,55 zł	12,49%	2,99%
7	Getin Bank	Sprawdź kredyt	12 051 zł	502,31 zł	16,00%	2,49%
8	Bank BGŻ	Sprawdź kredyt	12 068 zł	480,89 zł	9,00%	5,00%
9	Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	12 085 zł	505,55 zł	13,90%	5,00%
10	Citi Handlowy	Sprawdź kredyt	12 201 zł	508,00 zł	12,72%	3,00%
11	Credit Agricole Bank Polska	Sprawdź kredyt	12 322 zł	513,42 zł	14,99%	5,90%
12	Bank BPH	Sprawdź kredyt	12 334 zł	513,92 zł	15,70%	5,00%
13	BOŚ Bank	Sprawdź kredyt	12 370 zł	515,40 zł	16,00%	5,00%
14	Bank Zachodni WBK	Sprawdź kredyt	12 396 zł	517,41 zł	16,00%	5,00%
15	PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	12 422 zł	518,43 zł	15,50%	6,00%
16	mBank	Sprawdź kredyt	12 658 zł	502,40 zł	12,69%	6,00%
Założenia: Kwota kredytu 10 000 zł "na rękę", okres kredytowania 24 miesiące. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4299 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać).  W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 12 maja 2014 r.

Na pierwszym miejscu zestawienia kredytów i pożyczek gotówkowych dla klienta zewnętrznego znalazł się Meritum Bank ICB. W jego przypadku warunki finansowania są identyczne jak dla klienta wewnętrznego, tj. oprocentowanie 9,9% w skali roku; 0% prowizji; rata – 469,10 zł a całkowita kwota do spłaty – 11 258 zł.

Drugie miejsce przypadło Bankowi Pekao SA. Również i jego oferta jest taka sama jak w przypadku klientów wewnętrznych. Całkowita kwota kredytu wynosi 11 522 zł; miesięczna rata kredytu – 480,08 zł; prowizja za udzielenie kredytu – 0% a oprocentowanie – 13,99%.

Czołówkę zamyka eurobank. Na miesięczną spłatę raty nasi klienci będą musieli przeznaczyć 489,17 zł. Oprocentowanie kredytu wynosi 12,7% w skali roku, prowizja za jego udzielenie – 3,1% a całkowita kwota do zapłaty – 11 740 zł.

Czwarte miejsce przypadło w udziale ING Bankowi Śląskiemu. W jego całkowita kwota do spłaty wynosi 11 756 zł. Zestawienie zamyka zaś mBank z całkowitą kwotą kredytu w wysokości 12 658 zł.
Nasi klienci mają – jak się wydaje – dość łatwy wybór. Najkorzystniejszą ofertę – zarówno dla klienta wewnętrznego jak i zewnętrznego oferuje Meritum Bank. W czołówce zestawienia można znaleźć też kredyty i pożyczki gotówkowe udzielane przez inne banki. W tym te największe – np. Bank Pekao SA. Nie pozostaje zatem nic innego, jak tylko podjąć decyzję o wyborze kredytobiorcy i złożyć wniosek o finansowanie.