Najlepsze kredyty hipoteczne V 2014

Przeczytaj także: Najlepsze kredyty hipoteczne IV 2014

Maj nie przynosi znaczących zmian zarówno w zestawieniu Invigo TOP10 jak i na szerszym rynku kredytów mieszkaniowych. Zgodnie z wcześniejszymi zapowiedziami RPP utrzymała stopy procentowe na niezmienionym poziomie i należy spodziewać się, że do końca roku w tym względzie wiele się nie zmieni. Europejski Bank Centralny także utrzymał stopy bez zmian, jednak sygnalizowane są niewielkie ruchy w kolejnych miesiącach. Niska inflacja sprzyja polityce taniego pieniądza i wzmacnianiu akcji kredytowej w gospodarce. Jednak pomimo niskich stóp procentowych, koszty kredytów nieznacznie rosną. Spowodowane jest to widoczną od kilku miesięcy tendencją podnoszenia marży przez banki. Po stronie popytowej daje się za to zauważyć rosnące zainteresowanie zakupem nieruchomości w Polsce przez cudzoziemców.

W niniejszym rankingu, tradycyjnie już, prezentujemy aktualne promocje i oferty specjalne. Wynikiem tego są zmiany w rankingu INVIGO TOP 10, przygotowywanym przez ekspertów pośrednika na początku każdego miesiąca. Zestawienie powstaje w oparciu o aktualne oferty banków współpracujących z firmą. Na potrzeby rankingu analitycy Invigo badają także zdolność kredytową klienta osiągającego przeciętne dochody, a także tradycyjnej polskiej rodziny „2+2”. Eksperci Invigo zwracają uwagę na fakt, że poszukując najatrakcyjniejszego kredytu dla siebie warto brać pod uwagę nie tylko wysokość comiesięcznej raty, ale także pozostałe parametry kredytu oraz opłaty dodatkowe, jakie się z nim wiążą.

ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA

Według najnowszych danych GUS, wysokość przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w Polsce wynosi około 4 017,38 zł, czyli około 2 865,62 zł na rękę. Osoba, która nie ma żadnych innych zobowiązań może dziś liczyć na 272 744 zł kredytu. Maksymalna rata, jaką kredytobiorca może opłacać wynosi 1516 zł w przypadku kredytu w złotych i 1204 zł w przypadku kredytu walutowego. Niewielki limit na karcie kredytowej czy w koncie oraz 300 złotych miesięcznej raty innego kredytu (np. gotówkowego) znacznie obniżają zdolność kredytową, ale nadal można pożyczyć 216 072 zł. Podkreślić należy, że wyliczenia zdolności kredytowej mają charakter uśredniony, dlatego też zdolność kredytowa w wybranym banku może się różnić.

Tradycyjna rodzina złożona z rodziców oraz dwójki dzieci, osiągająca przeciętne miesięczne wynagrodzenie w wysokości 5 732 zł (stała umowa o pracę) - przy założeniu, że nie ma żadnych innych zobowiązań - może otrzymać maksymalny kredyt w wysokości 572 475 zł. Warto zauważyć, że jest to kwota o 40 660 zł wyższa niż w kwietniu br. Przy średniej cenie transakcyjnej 1 metra kwadratowego mieszkania w Warszawie, która wynosi 7 274 zł/m2 (Raport ZBP, AMRON–SARFiN, IV kwartał 2013r.) za tę kwotę kredytu rodzina może sobie pozwolić na zakup około 78 metrowego mieszkania. Dodatkowe obciążenia domowego budżetu (np. raty niewielkich kredytów gotówkowych) lub limity w kontach znacznie obniżą wysokość potencjalnego kredytu. Jednak nawet przy pewnych ograniczeniach, typowa polska rodzina z dwójką dzieci z powodzeniem może starać się o kredyt w wysokości 515 803 zł.

Invigo przeanalizowało propozycje dla klienta, który szuka kredytu na realizację własnych potrzeb mieszkaniowych - czyli zakup mieszkania/domu bądź też na budowę domu. Kredyt wyniesie 200 tys. zł i będzie spłacany przez 30 lat. Warto dodać, że z danych Invigo wynika, że jest to najbardziej poszukiwany i jednocześnie najczęściej wybierany przez klientów pośrednika okres kredytowania nieruchomości.

Kredyt w PLN na 80 proc. LTV.

W majowym rankingu Invigo TOP10 znów widać tylko bardzo niewielkie zmiany, w porównaniu do ostatniego miesiąca. Alior Bank oraz bank Pekao S.A. na skutek niewielkich zmian w ofertach zmieniły swoje pozycje w zestawieniu. Pierwszy z wymienionych banków przesunął się z pozycji czwartej na drugą, a drugi spadł o oczko niżej, na pozycję trzecią. Poza tym rozkład sił poszczególnych banków pozostaje na podobnym poziomie.

Ogólnie można powiedzieć, że sytuacja na rynku kredytów hipotecznych nadal sprzyja kredytobiorcom. Średnia rata analizowanego przez nas kredytu wciąż utrzymuje się na poziomie poniżej 1 tysiąca złotych. Oprocentowanie kredytów proponowanych przez banki stopniowo rośnie, ale nadal utrzymuje się lekko powyżej 4 proc., a średnia marża najlepszych kredytów waha się w przedziale 1,46 proc.– 1,50 proc., przy czym niższa wartość marży dotyczy okresu obowiązywania promocji, a wyższa dalszych okresów spłaty kredytu.