Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych VI 2014

Przeczytaj także: Ranking kredytów i pożyczek gotówkowych V 2014

Jak co miesiąc, rozesłaliśmy do banków ankietę z pytaniami o warunki kredytowania. W tym miesiącu interesowały nas szczegóły oferty kredytu gotówkowego na kwotę 15 tysięcy złotych „na rękę” z okresem spłaty wynoszącym trzy lata, spłacanego w równych ratach miesięcznych. Przyjęliśmy także, że naszym przykładowym klientem jest trzyosobowa rodzina z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4 257 zł osiąganymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony.

Zestawienie podzieliliśmy na dwie części. W pierwszej porównujemy ofertę dla klientów wewnętrznych, którzy posiadają konto w banku - kredytodawcy, w drugiej – dla klientów zewnętrznych, nie posiadających konta osobistego u kredytodawcy i nie zainteresowanych jego zakładaniem.

Gdzie znajdziemy najlepszą propozycję kredytową w czerwcu 2014?

Zacznijmy od oferty dla klienta wewnętrznego.

Ranking kredytów gotówkowych - czerwiec 2014 (klient wewnętrzny)
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta	Miesięczna rata	Oproc. nominalne	Prowizja
1	BOŚ Bank	Sprawdź	17 821,80 zł	470,05 zł	8,00%	6,00%
2	PlusBank	Sprawdź	17 938,08 zł	498,28 zł	12,00%	0,00%
3	BNP Paribas Bank Polska	Sprawdź	18 190,62 zł	505,30 zł	9,49%	2,99%
4	eurobank	Sprawdź	18 297,31 zł	508,26 zł	11,20%	3,10%
5	Bank Pekao SA	Sprawdź	18 453,31 zł	512,59 zł	13,99%	0,00%
6	ING Bank Śląski	Sprawdź	18 460,71 zł	512,80 zł	14,00%	0,00%
7	Bank Millennium	Sprawdź	185 76,35 zł	491,01 zł	10,99%	6,00%
8	Raiffeisen Polbank	Sprawdź	18 803,58 zł	522,32 zł	11,90%	5,00%
9	Bank BGŻ	Sprawdź	18 865,11 zł	502,10 zł	9,00%	5,00%
10	Meritum Bank ICB	Sprawdź	18 895,43 zł	524,88 zł	12,90%	2,50%
11	Credit Agricole Bank Polska	Sprawdź	19 226,26 zł	534,06 zł	14,99%	5,90%
12	Citi Handlowy	Sprawdź	19 397,59 zł	539,00 zł	12,72%	3,00%
13	Getin Bank	Sprawdź	19 469,52 zł	540,82 zł	16,00%	2,49%
14	Bank BPH	Sprawdź	19 634,11 zł	545,39 zł	14,70%	5,00%
15	PKO Bank Polski	Sprawdź	19 641,96 zł	545,61 zł	15,50%	4,00%
16	mBank	Sprawdź	19 717,03 zł	547,69 zł	13,89%	7,00%
17	Inteligo	Sprawdź	19 960,83 zł	554,47 zł	15,90%	5,00%
18	Bank Zachodni WBK	Sprawdź	20 049,80 zł	557,27 zł	16,00%	5,00%
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4257 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient wewnętrzny (posiada od 1 roku konto osobiste). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 16 czerwca 2014 r.

W przypadku klientów wewnętrznych, 15 tysięcy złotych na 36 miesięcy najtaniej pożyczymy w BOŚ Banku. Przy oprocentowaniu 8% w skali roku oraz jednorazowej prowizji za udzielenie pożyczki w wysokości 6%, nasi klienci będą płacić miesięczną ratę wynoszącą 470,05 zł miesięcznie. To najniższa rata w całej stawce. W BOŚ Banku najniższa będzie również całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta – 17 822 zł.

Drugi w kolejności PlusBank również proponuje miesięczną ratę niższą niż 500 zł (wynosi ona dokładnie 498,28 zł) oraz całkowitą kwotę do zapłaty w wysokości 17 938 zł. Takie warunki są możliwe dzięki temu, że bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu a oprocentowanie nominalne wynosi 12% w skali roku.

Czołówkę zestawienia zamyka BNP Paribas Bank Polska. W jego przypadku całkowita kwota do spłaty wynosi 18 191 zł, miesięczna rata kredytu - 505,30 zł, oprocentowanie – 9,49% a prowizja – 2,99%.

Tuż za podium – z całkowitą kwotą do zapłaty wynoszącą 18 297 zł – znalazł się eurobank. Z kolei ostatnie trzy miejsca czerwcowego rankingu kredytów i pożyczek gotówkowych zajęły mBank, Inteligo oraz Bank Zachodni WBK. W tym ostatnim będziemy musieli pogodzić się z miesięczną ratą w wysokości 557,27 zł oraz całkowitą kwotą do spłaty w wysokości 20 050 zł.

Z kolei w czołówce zestawienia kredytów gotówkowych dla klienta zewnętrznego znalazły się kredyty gotówkowe oferowane przez PlusBank, Bank Pekao SA i BNP Paribas Bank Polska.

Ranking kredytów gotówkowych - czerwiec 2014 (klient zewnętrzny)
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta	Miesięczna rata	Oproc. nominalne	Prowizja
1	PlusBank	Sprawdź	18 067,32 zł	501,87 zł	12,50%	0,00%
2	Bank Pekao SA	Sprawdź	18 453,31 zł	512,59 zł	13,99%	0,00%
3	BNP Paribas Bank Polska	Sprawdź	18 731,25 zł	520,31 zł	11,49%	2,99%
4	Bank Millennium	Sprawdź	18 833,15 zł	498,14 zł	11,99%	6,00%
5	Bank BGŻ	Sprawdź	18 865,11 zł	502,10 zł	9,00%	5,00%
6	Meritum Bank ICB	Sprawdź	18 895,43 zł	524,88 zł	12,90%	2,50%
7	ING Bank Śląski	Sprawdź	18 990,40 zł	527,51 zł	16,00%	0,00%
8	eurobank	Sprawdź	19 181,97 zł	532,83 zł	14,50%	3,10%
9	Raiffeisen Polbank	Sprawdź	19 348,90 zł	537,47 zł	13,90%	5,00%
10	Citi Handlowy	Sprawdź	19 397,59 zł	539,00 zł	12,72%	3,00%
11	Getin Bank	Sprawdź	19 469,52 zł	'540,82 zł	16,00%	2,49%
12	Bank BPH	Sprawdź	19 537,56 zł	542,71 zł	15,70%	3,00%
13	mBank	Sprawdź	1 9717,03 zł	547,69 zł	13,89%	7,00%
14	Credit Agricole Bank Polska	Sprawdź	19 820,89 zł	550,58 zł	14,99%	5,90%
15	BOŚ Bank	Sprawdź	19 884,96 zł	527,36 zł	16,00%	6,00%
16	Bank Zachodni WBK	Sprawdź	20 049,80 zł	557,27 zł	16,00%	5,00%
17	PKO Bank Polski	Sprawdź	20 059,87 zł	557,22 zł	15,50%	6,00%
Założenia: Kwota kredytu 15 000 zł "na rękę", okres kredytowania 36 miesięcy. Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 4257 zł uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku i nie chce go zakładać). W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów gotówkowych TotalMoney.pl do 16 czerwca 2014 r.

Zwycięzcą rankingu dla klienta zewnętrznego jest PlusBank. Warunki jego oferty są prawie tak dobre jak dla klienta wewnętrznego. Oprocentowanie nominalne wynosi 12,5%, co przekłada się na najniższą w rankingu ratę miesięczną w wysokości 501,87 zł. W PlusBanku klient zapłaci również najniższy całkowity ą koszt kredytu - 18 067 zł.

Drugie miejsce przypadło Bankowi Pekao SA. W jego przypadku całkowity koszt kredytu wynosi 18 453 zł. Miesięczna rata zobowiązania – 512,39 zł a prowizja za udzielenie pożyczki – 0%.

Pozycję trzecią – tak jak w przypadku kredytów dla klienta wewnętrznego – zajął BNP Paribas Bank Polska. Miesięczna rata zuboży portfel naszych klientów o 520,31 zł, bank pobierze od nich 2,99% prowizji, a całkowita kwota kredytu wynosi 18 731 zł.

W czerwcu 2014 najkorzystniejszą pożyczkę gotówkową otrzymamy w Banku Ochrony Środowiska (jeśli prowadzimy tam konto) oraz w PlusBanku – jeśli zdecydujemy się wziąć najlepszy na rynku kredyt w banku, z którym nie jesteśmy na co dzień związani. W czołówce obu zestawień znajduje się też BNP Paribas Bank Polska. Potwierdza to pozycję tego banku na rynku Consumer Finance. Czerwcowy ranking kredytów i pożyczek gotówkowych TotalMoney.pl po raz kolejny udowadnia tezę, zgodnie z którą przed złożeniem wniosku o pożyczkę warto jest dokładnie sprawdzić oferty jak największej liczby banków. Lepiej poświęcić na to więcej czasu niż później ponosić wyższe koszty związane z udzieleniem i spłatą pożyczki.