Ranking kredytów hipotecznych - lipiec 2014

Przeczytaj także: Ranking kredytów hipotecznych - czerwiec 2014

Kawalerka, niewielkie – najczęściej jednopokojowe – mieszkanie to dobra alternatywa dla wynajmowanego lokum. Miesięczna rata kredytu może być zbliżona, a nawet niższa od miesięcznego kosztu wynajmu mieszkania. Tak wygląda to np. w Szczecinie, w którym za wynajęcie 1-pokojowego mieszkania płaci się ok. 1 100 zł. Tymczasem miesięczna rata kredytu, dzięki któremu można sfinansować zakup jednopokojowego mieszkania o powierzchni 36 m.kw. w inwestycji „Pod Sześcioma Lipami” wynosi średnio (w 19 bankach, które odpowiedziały na naszą ankietę) mniej niż 616 zł.

Nasz klient zainteresowany kupnem mieszkania w tej właśnie lokalizacji szuka kredytu hipotecznego w kwocie 120 000 zł (pozostałą część środków – tj. 30 000 zł - wykłada „z własnej kieszeni”. Kredyt chce spłacać w równych ratach miesięcznych przez 30 lat. Szukając najbardziej atrakcyjnego kredytu pod uwagę wzięliśmy oferty z cross-sell. Zapraszamy do lektury.

W czołówce lipcowego rankingu znalazły się: Citi Handlowy, Bank Pocztowy i Deutsche Bank Polska.

Ranking kredytów hipotecznych - lipiec 2014
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Całkowity koszt kredytu	Rata równa	Prowizja	Oproc.
1	Citi Handlowy	Sprawdź kredyt	99 075 zł	608,00 zł	1,00%	4,38%
2	Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	101 067 zł	603,04 zł	0,00%	4,43%
3	Deutsche Bank Polska	Sprawdź kredyt	103 081 zł	W pierwszym roku - 564,63 zł Od drugiego roku - 591,02 zł	0,00%	W pierwszym roku - 3,88% Od drugiego roku - 4,27%
4	ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	103 695 zł	600,53 zł	2,20%	4,39%
5	Bank BPH	Sprawdź kredyt	103 983 zł	597,00 zł	0,00%	4,33%
6	Bank Zachodni WBK	Sprawdź kredyt	107 057 zł	617,09 zł	2,00%	4,37%
7	Bank Pekao SA	Sprawdź kredyt	107 830 zł	614,55 zł	1,79%	4,58%
8	PlusBank	Sprawdź kredyt	107 996 zł	Pierwszych 12 rat - 577,43 zł Od 13 raty - 634,21 zł	2,00%	4,69%
9	eurobank	Sprawdź kredyt	108 075 zł	612,35 zł	2,00%	4,54%
10	mBank	Sprawdź kredyt	108 187 zł	605,89 zł	0,00%	4,47%
11	Credit Agricole Bank Polska	Sprawdź kredyt	108 736 zł	592,00 zł	2,00%	4,28%
12	Bank BGŻ	Sprawdź kredyt	112 189 zł	596,67 zł	3,00%	4,34%
13	PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	113 285 zł	619,99 zł	0,00%	4,58%
14	Nordea Bank Polska	Sprawdź kredyt	113 505 zł	629,00 zl	2,00%	4,78%
15	BNP Paribas Bank Polska	Sprawdź kredyt	113 840 zł	613,00 zł	2,50%	4,57%
16	BOŚ Bank	Sprawdź kredyt	113 953 zł	641,71 zł	2,00%	4,79%
17	Bank Millennium	Sprawdź kredyt	118 838 zł	627,00 zł	2,00%	4,77%
18	Getin Bank	Sprawdź kredyt	125 918 zł	678,77 zł	0,00%	5,17%
19	Raiffeisen Bank Polska	Sprawdź kredyt	134 561 zł	609,00 zł	0,00%	4,58%
Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 120 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: osoba samotna (tzw. singiel) z dochodami w wysokości 4 151 zł, zatrudniony na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klient nie posiada innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do porównywarki kredytów hipotecznych do 14 lipca 2014 r.

Pierwsze miejsce w rankingu zajął Citi Handlowy. Całkowity koszt kredytu wynosi 99 075 zł. Składają się na niego: odsetki (97 275 zł), prowizja za udzielenie kredytu (1 200 zł), oraz wycena nieruchomości (600 zł). Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 1%, oprocentowanie - 4,38% a miesięczna rata kredytu – 608 zł. Citi Handlowy oczekuje, że nasz klient założy konto osobiste oraz kupi kartę kredytową.

Drugie miejsce przypadło Bankowi Pocztowemu. W banku, w którego logo znajduje si pocztowa trąbka, miesięczna rata kredytu jest niższa niż u zwycięzcy – wynosi 603,04 zł. Bank Pocztowy także nie pobierze od naszego klienta prowizji za udzielenie kredytu, a jego oprocentowanie wynosi 4,43%. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez ten bank wynosi 101 067 zł. Składa się on z odsetek (97 095 zł), wpis hipoteki (200 zł), podatku od czynności cywilno-prawnych (19 zł), fotoinspekcji (135 zł) oraz ubezpieczenia na życie AVIVA (3 600 zł). Bank oczekuje, że nasz klient założy konto osobiste wraz z kartą debetową lub kredytową, skorzysta z ubezpieczenia nieruchomości w Pocztowym Towarzystwie Ubezpieczeń Wzajemnych oraz przystąpi do ubezpieczenia na życie w Towarzystwie Ubezpieczeń na Życie AVIVA.

Pozycję trzecią zajął Deutsche Bank Polska. W banku tym całkowity koszt kredytu wynosi 103 081 zł. Składają się na niego: odsetki (92 451,60 zł), opłata za prowadzenie konta osobistego (720 zł), opłata za kartę kredytową (1 900 zł), ubezpieczenie na życie (3 890,20 zł), opłata za wycenę nieruchomości (300 zł), koszt ustanowienia hipoteki (219 zł) oraz ubezpieczenie nieruchomości (3 600 zł). Bank oczekuje od naszego klienta założenia konta osobistego, kupienia karty kredytowej oraz przystąpienia do ubezpieczenia na życie i utrzymywania go przez 5 lat. W pierwszym roku kredytowania miesięczna rata kredytu wynosi 564,63 zł by od drugiego roku wzrosnąć do 591,02 zł. Podobnie przedstawia się sprawa z oprocentowaniem – w pierwszym roku jego wysokość to 3,88% a od drugiego roku – 4,27%.

Kupno nowego mieszkania jest bardzo ważnym wydarzeniem w życiu osoby dokonującej tej transakcji. Co prawda jakość mieszkań oddawanych do użytku np. przez firmy deweloperskie bardzo poprawiła się (w porównaniu choćby do tego, z czym mieliśmy do czynienia np. w latach 70-tych czy 80-tych. Niemniej jednak, nawet teraz w nowych mieszkaniach mogą wystąpić wady. Co ważne – mogą one ujawnić się nawet dopiero po dłuższym czasie. Co w takiej sytuacji możemy zrobić my, klienci? Wbrew pozorom nie jesteśmy bez szans. Jeżeli mieszkanie lub dom ma wady, można dochodzić od firmy budowlanej ich usunięcia w ramach rękojmi. Rodzi się tu pytanie – kiedy rozpoczyna się termin przedawnienia dochodzenia odszkodowania z tytułu niewłaściwego wykonania umowy? Od dnia jej wykonania przez dewelopera, czy też od dnia zaistnienia szkody albo od dnia dowiedzenia się przez kupującego o szkodzie? Zgodnie z uchwałą Sądu Najwyższego z 22 listopada 2013 r. (sygn. akt III CZP 72/13) termin przedawnienia roszczenia o zapłatę odszkodowania z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązania przez dewelopera rozpoczyna bieg od dnia wystąpienia szkody pozostającej w związku przyczynowym z tym zdarzeniem. Jak mówi Aneta Mościcka z portalu RynekPierwotny.com „Orzeczenie to nie jest korzystne dla deweloperów, bo oznacza, że nawet po długim czasie od zakończenia inwestycji istnieje ryzyko pozwu od klienta”. Aneta Mościcka dodaje tez, że „W konsekwencji nawet po latach od wystąpienia szkody klienta ma prawo dochodzić odszkodowania z tytułu wad mieszkania/domu od dewelopera. Wiele wad, głównie ukrytych mieszkań czy domów ujawnia się bowiem po miesiącach, a nawet latach od zamieszkania.”

Jak widać, wbrew pozorom nie musimy być bezsilni wobec ewentualnych sporów z deweloperem. To może być dodatkowy argument za tym, by sięgnąć po dodatkowe finansowanie na zakup naszej wymarzonej nieruchomości.