Ranking kredytów hipotecznych MdM - lipiec 2014

Przeczytaj także: Ranking kredytów hipotecznych MdM - czerwiec 2014

W lipcu eksperci porównywarki finansowej TotalMoney.pl szukali najkorzystniejszej finansowania zakupu mieszkania liczącego 41 metrów kwadratowych. Mieszkanie to znajduje się Łodzi (inwestycja Osiedle Centrum realizowana przez JW Construction Holding SA), a naszymi „modelowymi” klientami jest dwuosobowa rodzina. Koszt mieszkania to 200 613 zł, a kwota kredytu – 160 500 zł. Najkorzystniejszej oferty szukaliśmy jak zwykle wśród kredytów z cross-sell. Pozycja, jaką zajął dany bank uzależniona była od całkowitej kwoty kredytu.

Pierwszą trójkę lipcowego rankingu kredytów hipotecznych udzielanych w programie MdM tworzą: eurobank, BOŚ Bank i Deutsche Bank Polska.

Ranking kredytów hipotecznych udzielanych w programie MdM - lipiec 2014
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Całkowity koszt kredytu	Rata równa	Prowizja	Oproc.
1	eurobank	Sprawdź kredyt	138 608 zł	803,80 zł	2,00%	4,38%
2	BOŚ Bank	Sprawdź kredyt	138 855 zł	812,28 zł	2,00%	4,49%
3	Deutsche Bank Polska	Sprawdź kredyt	143 225 zł	W pierwszym roku - 755,19 zł Od drugiego roku - 808,92 zł	0,00%	W pierwszym roku - 3,88% Od drugiego roku - 4,47%
4	Bank Pekao SA	Sprawdź kredyt	145 974 zł	826,76 zł	1,94%	4,63%
5	Bank BGŹ	Sprawdź kredyt	146 980 zł	807,52 zł	1,00%	4,44%
6	PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	148 042 zł	827,12 zł	0,00%	4,64%
7	Alior Bank	Sprawdź kredyt	151 236 zł	851,00 zł	2,00%	4,88%
8	Bank Millennium	Sprawdź kredyt	158 824 zł	839,00 zł	2,00%	4,77%
9	Getin Bank	Sprawdź kredyt	188 462 zł	969,51 zł	0,00%	6,07%
Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 160,5 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klienci: dwuosobowa rodzina z dochodami w wysokości  4151 zł, (tj. 1,5-krotność przeciętnego wynagrodzenia netto), uzyskiwanymi na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klienci nie posiadają innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do 23 lipca 2014 r.

Pierwsze miejsce w zestawieniu zajął eurobank. Oprocentowanie kredytu udzielonego przez ten bank wynosi 4,38% w skali roku, a prowizja za jego udzielenie - 2%. Miesięczna rata zuboży budżet naszych klientów o 803,80 zł. Z kolei całkowity koszt kredytu wynosi 138 608 zł. Składają się na niego: odsetki (128 295,30 zł), koszt ustanowienia hipoteki (200,00 zł) podatek od czynności cywilno-prawnych od ustanowienia hipoteki (19,00), wycena nieruchomości (260,00 zł), ubezpieczenie na życie (9 177,00 zł), ubezpieczenie pomostowe (656,53 zł). Co w zamian? eurobank oczekuje, że nasi klienci założą konto osobiste z regularnym wpływem wynagrodzenia, kupią kartę kredytową i będą przy jej użyciu wykonywali co najmniej jedną transakcję oraz przystąpią do ubezpieczenia na życie z oferty banku i będą z niego korzystać przez cały okres kredytowania. Koszt ubezpieczenia na życie to 0,3% kwoty kredytu rocznie.

Pozycję drugą zajął, debiutujący w naszym zestawieniu, BOŚ Bank. Miesięczna rata kredytu udzielonego przez bank, w którego logo jest liść klonu, wynosi 812,28 zł (jest więc tylko o niecałe 8,5 zł wyższa niż u zwycięzcy). Prowizja za udzielenie kredytu także wynosi 2%, a oprocentowanie – 4,49% w skali roku. Całkowity koszt kredytu wynosi 138 855 zł i składa się z odsetek (133 755,42 zł), prowizji (3 210,00 zł); pcc (1 600,00 zł), wyceny nieruchomości (290,00 zł). Bank będzie oczekiwał od naszych klientów otwarcia lub posiadania dowolnego konta osobistego ze swojej oferty przez cały okres kredytowania, z miesięcznymi wpływami w wysokości min. 2 000 zł oraz zakupu ubezpieczenia nieruchomości i ubezpieczenia od utraty pracy.

Miejsce trzecie przypadło Deutsche Bankowi Polska. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez ten bank to 143 225 zł. Jego składniki to: odsetki (133 066,40 zł), koszt wyceny nieruchomości (300 zł), koszt ustanowienia hipoteki wraz z pcc (219 zł), ubezpieczenia na życie (5 205,36 zł), kosztu prowadzenia konta osobistego (720 zł), kosztu użytkowania karty kredytowej (1 900 zł) oraz ubezpieczenia nieruchomości (4 814,70 zł). Bank oczekuje od naszych klientów zawarcia o konto osobiste, o kartę kredytową oraz przystąpienia do ubezpieczenia na życie i utrzymywania go przez 5 lat. Koszt ubezpieczenia na życie to 1,8% kwoty kredytu. Składka płatna jest za dwa lata z góry Kolejne składki, wymagane po 2 latach, będą płatne miesięcznie, a ich wysokość to 0,042% kwoty kredytu.

Koszty związane z kredytem nie są jedynymi, jakie musi ponieść osoba kupująca mieszkanie. O wyszczególnienie kosztów związanych z kupnem mieszkania kosztującego 200 613 zł poprosiliśmy Andrzeja Prajsnara z portalu RynekPierwotny.pl. Na początku jedno zastrzeżenie – dodatkowe koszty zakupu nieruchomości zależą w głównej mierze od ceny zakupu i ustaleń z notariuszem. Dla poniższych obliczeń przyjęto maksymalną wysokość taksy notarialnej oraz opłat za wpisy. Porównamy koszty kupna gotowego mieszkania oraz budowy mieszkania.

• Zakup gotowego mieszkania z kredytem MdM: 967,06 zł (taksa za umowę sprzedaży), 442,80 zł (trzy wypisy umowy sprzedaży po 20 stron), 260 zł (opłata za założenie księgi wieczystej i wpis prawa własności), 219 zł (wpis hipoteki razem z podatkiem od czynności cywilnoprawnych). Suma wymienionych kosztów to 1 888,86 zł (czyli 0,94% ceny lokalu).
• Budowa mieszkanie z kredytem MdM: 967,06 zł (taksa za umowę sprzedaży), 483,53 zł (taksa za umowę deweloperską), 442,80 zł (trzy wypisy umowy sprzedaży po 20 stron), 332,10 zł (trzy wypisy umowy deweloperskiej po 30 stron), 260 zł (opłata za założenie księgi wieczystej i wpis prawa własności), 219 zł (wpis hipoteki razem z podatkiem od czynności cywilnoprawnych). Łączne koszty są w tym przypadku wyższe. Wynoszą 2 704,49 zł (tj. 1,35% ceny lokalu)

Dodajmy jeszcze, że informacja o dodatkowych kosztach związanych z zakupem mieszkania będą stałym elementem rankingu kredytów hipotecznych udzielanych w programie MdM.

Już dzisiaj zapraszamy do zapoznania się z sierpniową edycją rankingu kredytów hipotecznych udzielanych w ramach dofinansowania rządowego MdM. Tym razem pod lupę weźmiemy mieszkania położone w podwrocławskich Siechnicach.