Ranking kredytów hipotecznych - sierpień 2014

Przeczytaj także: Ranking kredytów hipotecznych - lipiec 2014

Eksperci porównywarki TotalMoney.pl jak co miesiąc szukali najatrakcyjniejszego kredytu hipotecznego na sfinansowanie kupna dwupokojowego mieszkania dla trzyosobowej rodziny mieszkającej w Gdyni. Nasi klienci chcą kupić 48-metrowe mieszkanie znajdujące się w dzielnicy Chwarzno-Wiczlino. Cena mieszkania wynosi 284 068 zł . Nasi klienci poosiadają wkład własny w wysokości 48 000 zł i szukają kredytu hipotecznego w kwocie 240 000 zł. Kredyt chcą spłacać przez 30 lat w równych ratach miesięcznych. Szukając najbardziej atrakcyjnego kredytu pod uwagę wzięliśmy oferty z cross-sell. Zapraszamy do lektury.

Czołówkę sierpniowego rankingu tworzą: Citi Handlowy, Bank BGŻ i Bank BPH.

Ranking kredytów hipotecznych - sierpień 2014
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Całkowity koszt kredytu	Rata równa	Prowizja	Oprocentowanie
1	Citi Handlowy	Sprawdź kredyt	181 807 zł	1 172,00 zł	1,00%	4,07%
2	Bank BGŻ	Sprawdź kredyt	195 531 zł	1 165,25 zł	3,00%	4,14%
3	Bank BPH	Sprawdź kredyt	198 015 zł	1 178,00 zł	0,00%	4,22%
4	Deutsche Bank Polska	Sprawdź kredyt	202 516 zł	W I roku - 1 127,88 zł Od II roku - 1 180,64 zł	0,00%	W I roku - 3,87% Od II roku - 4,26%
5	ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	204 193 zł	1 193,90 zł	2,20%	4,34%
6	Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	206 375 zł	1 218,90 zł	0,00%	4,52%
7	Credit Agricole Bank Polska	Sprawdź kredyt	207 273 zł	1 167,00 zł	1,00%	4,15%
8	BOŚ Bank	Sprawdź kredyt	207 837 zł	1 214,66 zł	2,00%	4,49%
9	Bank Zachodni WBK	Sprawdź kredyt	209 158 zł	1 208,57 zł	2,00%	4,36%
10	PlusBank	Sprawdź kredyt	211 003 zł	1 240,31 zł	2,00%	W I roku - 3,88% Od II roku - 4,69%
11	Bank Pekao SA	Sprawdź kredyt	212 066 zł	1 220,53 zł	1,75%	4,52%
12	PKO Bank Polski	prawdź kredyt	213 303 zł	1 216,75 zł	0,00%	4,50%
13	eurobank	Sprawdź kredyt	215 082 zł	1 201,76 zł	2,00%	4,38%
14	mBank	Sprawdź kredyt	216 371 zł	1 211,77 zl	0,00%	4,47%
15	BNP Paribas Bank Polska	Sprawdź kredyt	225 014 zł	1 220,00 zł	2,50%	4,53%
16	Alior Bank	Sprawdź kredyt	226 097 zł	1 274,00 zł	2,00%	4,88%
17	Nordea Bank Polska	Sprawdź kredyt	227 456 zł	1 261,00 zł	2,00%	4,80%
18	Raiffesen Polbank	Sprawdź kredyt	234 360 zł	1 211,77 zł	0,00%	4,47%
19	Bank Millennium	Sprawdź kredyt	236 834 zł	1 253,00 zł	2,00%	4,76%
20	Getin Bank	Sprawdź kredyt	284 427 zł	1 456,26 zł	0,00%	5,67%
Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 240 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: rodzina 2+1 z dochodami w wysokości  5628 zł, uzyskujący dochody na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klienci nie posiada innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do 14 sierpnia 2014 r.

Na najwyższym stopniu podium znalazł się Citi Handlowy. W banku tym całkowity koszt kredytu wynosi 181 807 zł. Składają się na niego: odsetki (178 457 zł), prowizja (2 400 zł), wycena nieruchomości (600 zł), wpis hipoteki oraz podatek od czynności cywilno-prawnych (350 zł). Citi Handlowy oczekuje, że nasi klienci założą w nim konto osobiste oraz kupią kartę kredytową. Miesięczna rata kredytu wynosi 1 172 zł a prowizja za udzielenie kredytu – 1%.

W zajmującym drugie miejsce Banku BGŻ miesięczna rata kredytu wynosi 1 165,25 zł. Bank BGŻ pobierze od naszych klientów 3% prowizji za udzielenie kredytu, a jego oprocentowanie wynosi 4,14%. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez Bank BGŻ wynosi 195 531 zł. Składa się on z odsetek (179 491,42 zł), prowizji (7 200 zł), kosztu wpisu hipoteki (200 zł), kosztu wykreślenia hipoteki (100 zł), kosztu zmiany hipoteki (150 zł), podatku od czynności cywilno-prawnych (19 zł), ubezpieczenia nieruchomości (8 100 zł), wyceny nieruchomości (270,60 zł). Bank oczekuje, że nasi klienci założą Konto Bardzo Osobiste wraz z kartą debetową oraz przystąpią nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych „Pewny Dom”.

Pozycję na najniższym stopniu podium zajął Bank BPH. W tym banku całkowity koszt kredytu wynosi 198 015 zł. Składają się na niego: odsetki (85 326 zł), ubezpieczenie na życie (1 649 zł), ubezpieczenie od utraty stałego źródła dochodu (2 826 zł), ubezpieczenie nieruchomości (240 zł), wycena nieruchomości (200 zł), koszt ustanowienia zabezpieczenia (217 zł), koszt konta (14,99 zł miesięcznie) oraz koszt karty kredytowej (7 557 zł w całym okresie kredytowania). Bank oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego, kupienia karty kredytowej oraz przystąpienia do ubezpieczenia na życie i utrzymywania go przez 5 lat.

Warto zwrócić uwagę, że choć od ponad roku stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego utrzymują się na na historycznie najniższym poziomie to nie widać przełożenia tej sytuacji na ceny kredytów hipotecznych. Według cyklicznej ankiety NBP wśród kredytodawców, w II kwartale br. aż 35% z nich nawet zwiększyło swoje marże na udzielanych kredytach. Jak mówi Andrzej Prajsnar z portalu RynekPierwotny.pl „Jedna trzecia banków uczestniczących w badaniu ankietowym NBP od kwietnia do czerwca odczuła wzrost popytu na kredyty mieszkaniowe. Można oczekiwać, że ta zmiana ośmieli kredytodawców do dalszego zwiększania marż.” Andrzej Prajsnar dodaje też, że „Dzięki podwyższeniu zyskowności nowych kredytów hipotecznych banki przygotują się również na spodziewaną obniżkę stóp procentowych NBP i spadek przychodów osiąganych dzięki sprzedaży ubezpieczeń.” W tej sytuacji można tylko mieć nadzieję, że ewentualna obniżka stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego, sugerowana chociażby przez członka Rady Polityki Pieniężnej, prof. Elżbietę Chojnę-Duch, o 0,25 punktu procentowego, może przynajmniej częściowo złagodzić efekty związane z podwyższeniem marż kredytów hipotecznych.