Zdolność kredytowa Polaków IX 2014

Przeczytaj także: Zdolność kredytowa VI 2023: największe mieszkanie kupimy w Katowicach

W sierpniu zdolność kredytowa liczona dla trzyosobowej rodziny wyniosła średnio 449 342 złotych, czyli o 5 889 złotych więcej niż miesiąc wcześniej. Najwyższą kwotę – 493 tys. złotych – oferował Bank BGŻ. O tysiąc złotych mniej kredytobiorcy mogli otrzymać w banku Pekao SA, a 471 tys. złotych, to maksymalna kwota kredytu w Banku Millennium. Średnia marża kredytu wyniosła 1,81%.

Konrad Pluciński – ekspert MarketMoney.pl: W zamyśle twórców, zmiany w ustawie o MdMie mają zachęcić rodziny wielodzietne do zakupu własnego mieszkania. W praktyce, zapewne nie przełoży się to na znaczący wzrost liczby umów kredytowych. Choć kredytobiorcy mogą zyskać dwa razy większą dopłatę niż obecnie, to trzeba pamiętać, że wieloosobowe gospodarstwa domowe zawsze będą miały niższą zdolność kredytową. Dzieje się tak dlatego, że bank przyjmuje koszt utrzymania każdej osoby w rodzinie i nawet większy wkład własny może się okazać niewystarczającym rozwiązaniem tego problemu.

Poza tym nowa propozycja nie przewiduje jakichkolwiek zmian w ustalaniu limitów ceny metra, a to właśnie trudności w znalezieniu mieszkania spełniającego warunki ustawy są największym hamulcem rozwoju programu. Proponowana nowelizacja sprawia wrażenie bardziej zagrywki marketingowej niż realnego rozwiązania problemów dużych rodzin. Nie stanowi też efektywnego pomysłu na walkę z niżem demograficznym, skoro nie zachęca młodych ludzi do zakładania rodzin i starania się o dzieci.

Zdolność kredytowa singla

Największą kwotą kredytu singiel mógł dostać w sierpniu w Banku Pekao SA. Była to kwota 287 tys. złotych. Kredyt na 278 tys. złotych mógł dostać w mBanku, a 277 tys. złotych w Banku BGŻ. Średnia zdolność kredytowa singla wyniosła w sierpniu 248 234 złote i była wyższa niż w lipcu o 6 811 złotych. Marża wyniosła średnio 1,84%.

Metodologia badania
Opracowanie zostało przygotowane na podstawie danych z 16 banków (Alior Bank, Bank BGŻ, BOŚ Bank, Bank BPH, BZ WBK, Credit Agricole, Deutsche Bank, Eurobank, Getin Noble Bank, Bank ING, Bank Millennium, mBank, Pekao SA, PKO BP, Pocztowy, Raiffeisen Polbank). Wyliczenia dotyczą dwóch różnych kredytobiorców: rodziny i singla. W pierwszym przypadku do kredytu przystępuje małżeństwo mające dziecko na utrzymaniu. Kredytobiorcy mają po 35 lat; ich łączne dochody, to dwukrotność średniego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw (7 929,82 zł brutto wg danych za lipiec 2014); spłacają ratę kredytu w wysokości 300 zł miesięcznie (kredyt gotówkowy w wysokości 5 tys. zł z oprocentowaniem 9,9 procent zaciągnięty na okres 18 miesięcy); posiadają również kartę kredytową z limitem 5 tys. zł i średnim miesięcznym wykorzystaniem limitu 1 tys. zł. Drugi kredytobiorca, to singiel w wieku 30 lat osiągający dochody w wysokości średniego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw (3964,91 zł brutto miesięcznie wg. danych za lipiec 2014). Posiada limit na karcie kredytowej w wysokości 2 tys. zł ze średnim wykorzystaniem 500 zł miesięcznie. Zdolność kredytowa została wyliczona na podstawie kalkulatorów bankowych obowiązujących w sierpniu 2014 roku, przy założeniu, że: - kredytobiorcy nie są klientami banku (oferta dla nowych klientów), - klienci skorzystają z niskokosztowych produktów banku, takich jak konto wraz z zagwarantowaniem wpływów wynagrodzenia lub karta kredytowa, - opłaty okołokredytowe nie są kredytowane, - klienci posiadają 20 procent wkładu własnego i wnioskują o kredyt na 30 lat.

Konrad Pluciński,
Michał Krajkowski,