Rynek kredytów hipotecznych VIII 2014

Przeczytaj także: Rynek kredytów hipotecznych VII 2014

Te pozytywne zmiany to efekt oczekiwań, że w przyszłym miesiącu Rada Polityki Pieniężnej obniży stopy procentowe w naszym kraju. Być może w najbliższych miesiącach czeka nas nawet seria 2-3 obniżek. W rezultacie WIBOR 3M już teraz spadł do najniższego w historii poziomu 2,48% (12 września) i najprawdopodobniej nadal będzie spadał, obniżając jednocześnie oprocentowanie kredytów hipotecznych.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 25%
Bank	Wniosek online	Koszt kredytu**	Marża	Oproc.
Bank BPH	Sprawdź kredyt	59 555 zł	1,55%	4,14%
Citi Handlowy	Sprawdź kredyt	60 198 zł	1,40%	4,06%
Nordea	Sprawdź kredyt	65 384 zł	1,60%	4,21%
ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	65 814 zł	2,05%	4,65%
BGŻ	Sprawdź kredyt	65 968 zł	1,65%	4,25%
BZ WBK		67 412 zł	1,69%	4,29%
Credit Agricole	Sprawdź kredyt	67 622 zł	1,45%	4,22%
mBank	Sprawdź kredyt	68 059 zł	1,75%	4,35%
Plus Bank	Sprawdź kredyt	68 532 zł	1,90%	4,50%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	68 537 zł	1,59%	4,26%
Bank Peako	Sprawdź kredyt	68 727 zł	1,84%	4,49%
Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	69 300 zł	1,80%	4,38%
PKO BP	Sprawdź kredyt	69 816 zł	2,01%	4,59%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	71 229 zł	2,20%	4,87%
Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	71 453 zł	1,85%	4,42%
Euro Bank*	Sprawdź kredyt	72 055 zł	1,70%	4,38%
BOŚ	Sprawdź kredyt	72 514 zł	1,80%	4,40%
Millennium*	Sprawdź kredyt	73 643 zł	1,89%	4,48%
BNP Paribas	Sprawdź kredyt	78 285 zł	1,85%	4,45%
BPS		78 400 zł	1,59%	4,20%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	91 387 zł	2,87%	5,57%

Jak bardzo spadną oprocentowanie i raty nowo udzielanych kredytów w dużej mierze będzie jednak zależało od tego czy banki nadal będą podwyższały marże. Jeśli tak – mogą częściowo ograniczyć pozytywny wpływ niższych stóp. W pełni skorzystają jednak ci, którzy kredyty już spłacają. Banki bowiem nie mogą zmienić ich marż. W rezultacie osoby, które mają zadłużenie w kwocie 300 000 zł,a do spłaty pozostało im 25 lat mogą już niedługo płacić o 84 zł niższą ratę niż w połowie roku.

Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 5%
Bank	Wniosek online	Koszt kredytu**	Marża	Oproc.
Alior Bank	Sprawdź kredyt	71 259 zł	2,20%	4,87%
Plus bank	Sprawdź kredyt	71 560 zł	2,10%	4,70%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	73 767 zł	1,79%	4,46%
Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	75 849 zł	2,15%	4,72%
Bank Peako	Sprawdź kredyt	76 107 zł	2,19%	4,84%
Nordea	Sprawdź kredyt	76 377 zł	2,10%	4,71%
PKO BP	Sprawdź kredyt	79 095 zł	2,39%	4,97%
Millennium*	Sprawdź kredyt	79 524 zł	2,29%	4,88%
Euro Bank*	Sprawdź kredyt	79 660 zł	2,07%	4,75%
BOŚ	Sprawdź kredyt	84 268 zł	2,00%	4,69%
mBank	Sprawdź kredyt	85 661 zł	2,90%	5,50%
BPS		99 200 zł	1,99%	4,60%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	100 301 zł	2,97%	5,67%

Wrócimy jednak do ofert kredytowych. Warto dodać, że ewentualny istotny spadek oprocentowania w ich przypadku zapewne przełoży się na wzrost zdolności kredytowej. Już teraz dostępna kwota kredytu dla 3-osobowej rodziny z dochodem 5 000 zł netto nieco przekroczyła poziom 420 000 zł, poniżej którego pozostawała w ostatnich miesiącach. Jeśli banki nie będą drastycznie podnosić marż, w kolejnych miesiącach kwota ta będzie zapewne istotnie wyższa.

Program Mieszkanie dla młodych Kredyt na kwotę 300 000 PLN z wkładem własnym 15%
Bank	Wniosek online	Koszt kredytu**	Marża	Oprocentowanie
BZ WBK		67 412 zł	1,69%	4,29%
Bank Peako	Sprawdź kredyt	70 087 zł	1,89%	4,57%
Alior Bank	Sprawdź kredyt	71 229 zł	2,20%	4,87%
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	72 176 zł	1,79%	4,46%
BGŻ	Sprawdź kredyt	72 552 zł	1,95%	4,55%
Euro Bank*	Sprawdź kredyt	74 180 zł	1,76%	4,44%
Millennium*	Sprawdź kredyt	76 580 zł	2,09%	4,68%
PKO BP	Sprawdź kredyt	77 470 zł	2,28%	4,86%
BOŚ	Sprawdź kredyt	84 268 zł	2,00%	4,74%
Getin Noble Bank	Sprawdź kredyt	97 633 zł	2,97%	5,67%

Oznacza to, że kredyty hipoteczne już niedługo mogą być tańsze i łatwiej dostępne. W połączeniu z podwyższeniem od początku 2015 r. wymaganego wkładu własnego z 5% do 10% może to spowodować zauważalny wzrost popytu na kredyty w ostatnich miesiącach tego roku. Dla przykładu, aby kupić mieszkanie o wartości 300 000 zł trzeba będzie z własnej kieszeni wyłożyć aż 30 000 zł. Dla wielu Polaków zgromadzenie takiej kwoty może wymagać znacznie większego wysiłku niż 15 000 zł, które są wymagane obecnie.