Ranking kredytów hipotecznych - wrzesień 2014

Przeczytaj także: Ranking kredytów hipotecznych - sierpień 2014

Radzymin, niewielkie miasto położone 25 km od centrum Warszawy. Do Radzymina właśnie chcą wyprowadzić się nasi klienci – czteroosobowa rodzina. Dlaczego? Za 400 000 zł mogą tam kupić dom jednorodzinny o powierzchni mieszkalnej wynoszącej 136,12 metra kwadratowego stojący na działce o powierzchni 1 280 metrów kwadratowych. Nasi klienci posiadają część środków potrzebnych na zakup nieruchomości, a na pozostałą kwotę (320 300 zł) chcą sfinansować kredytem spłacanym przez 30 lat w równych ratach miesięcznych. Ankiety z warunkami kredytu w takiej właśnie wysokości otrzymaliśmy z 18 banków i to ich oferty uwzględniliśmy w rankingu. Szukając najbardziej atrakcyjnego kredytu pod uwagę wzięliśmy oferty z cross-sell. Zapraszamy do lektury.

W czołówce wrześniowego rankingu znalazły się: Citi Handlowy, Bank BGŻ i Bank BPH.

Ranking kredytów hipotecznych - wrzesień 2014
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Całkowity koszt kredytu	Rata równa	Prowizja	Oproc.
1	Citi Handlowy	Sprawdź kredyt	238 347 zł	1 540,00 zł	1,00%	4,06%
2	Bank BGŻ	Sprawdź kredyt	250 018 zł	1 525,47 zł	3,00%	3,98%
3	Bank BPH	Sprawdź kredyt	256 218 zł	1 558,00 zł	0,00%	4,14%
4	PlusBank	Sprawdź kredyt	259 430 zł	W I roku - 1 468,80 zł Od II roku - 1 596,56	2,00%	W I roku - 3,67% Od II roku - 4,38
5	Deutsche Bank Polska	Sprawdź kredyt	262 491 zł	W I roku - 1 487,00 zł Od II roku - 1 556,95 zł	0,00%	W I roku - 3,77% Od II roku - 4,16%
6	BOŚ Bank	Sprawdź kredyt	262 758 zł	1 581,31 zł	2,00%	4,28%
7	Bank Zachodni WBK	Sprawdź kredyt	274 169 zł	1 410,21 zł	2,00%	4,29%
8	ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	276 551 zł	1 576,29 zł	0,00%	4,25%
9	Credit Agricole Bank Polska	Sprawdź kredyt	281 168 zł	1 570,00 zł	1,00%	4,22%
10	Bank Pekao SA	Sprawdź kredyt	281 170 zł	1 623,19 zł	1,75%	4,49%
11	PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	284 752 zł	1 641,05 zł	0,00%	4,34%
12	eurobank	Sprawdź kredyt	286 705 zł	1 603,86 zł	2,00%	4,38%
13	Alior Bank	Sprawdź kredyt	289 549 zł	1 665,00 zł	2,00%	4,72%
14	BNP Paribas Bank Polska	Sprawdź kredyt	293 839 zł	1 612,00 zl	2,50%	4,44%
15	Bank Millennium	Sprawdź kredyt	296 134 zł	1 619,00 zł	2,00%	4,48%
16	Raiffesen Polbank	Sprawdź kredyt	300 060 zł	1 579,44 zł	0,00%	4,27%
17	Getin Bank	Sprawdź kredyt	360 624 zł	1 833,00 zł	4,00%	5,57%
Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 320,3 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat.  Raty równe. Klient: rodzina 2+2 z dochodami w wysokości  5659 zł, rodzice zatrudnieni na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klienci nie posiadają innych kredytów, korzystają z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do 15 września 2014 r.

Najwyższy stopień podium przypadł bankowi Citi Handlowy. W jego przypadku całkowity koszt kredytu wynosi 238 347 zł. Składają się na niego: odsetki (234 194 zł), prowizja za udzielenie kredytu (3 203 zł), wycena nieruchomości (600 zł), wpis hipoteki oraz PCC (350 zł). Citi Handlowy oczekuje, że nasi klienci założą w nim konto osobiste oraz kupią kartę kredytową. Miesięczna rata kredytu wynosi 1 540 zł a prowizja za udzielenie kredytu – 1%.

Drugie miejsce zajął Bank BGŻ. Miesięczna rata kredytu wynosi w nim 1 525,47 zł. Za udzielenie kredytu Bank BGŻ pobierze od naszych klientów 3% prowizji. Oprocentowanie kredytu wynosi 3,98%. Całkowity koszt kredytu udzielonego przez Bank BGŻ wynosi 250 018 zł i składa się z: odsetek (228 869,61 zł), prowizji za udzielenie kredytu (9 609 zł), koszt wpisu hipoteki (200 zł), kosztu wykreślenia hipoteki (100 zł), kosztu zmiany hipoteki (150 zł), podatku od czynności cywilno-prawnych (19 zł), ubezpieczenia nieruchomości (10 800 zł), wyceny nieruchomości (270,60 zł). Bank oczekuje, że nasi klienci założą Konto Bardzo Osobiste wraz z kartą debetową oraz przystąpią nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych „Pewny Dom”.

Miejsce trzecie, z całkowitym kosztem kredytu wynoszącym 256 218 zł, zajął Bank BPH. Na koszt ten składają się: odsetki (241 952 zł), ubezpieczenie na życie (2 200 zł), ubezpieczenie od utraty stałego źródła dochodu (3 772 zł), ubezpieczenie nieruchomości (321 zł), wycena nieruchomości (200 zł), koszt ustanowienia zabezpieczenia (217 zł), koszt konta osobistego (14,99 zł miesięcznie) oraz koszt karty kredytowej (7 556 zł - przez cały okres kredytowania). Bank oczekuje od naszych klientów założenia konta osobistego, kupienia karty kredytowej oraz przystąpienia do ubezpieczenia na życie i utrzymywania go przez 5 lat.

Dom jednorodzinny zamiast mieszkania? Decyzja, jaką podjęli nasi „modelowi” klienci wydaje się całkiem rozsądna. Za cenę kilkudziesięciometrowego mieszkania w Warszawie można mieć dom jednorodzinny stojący na całkiem sporej działce. Dodać trzeba, że z Radzymina do Warszawy można dojechać jednym autobusem. Za kilka lat – po wybudowaniu obwodnicy Marek – droga do Warszawy jeszcze się skróci… Kto wie, może za kilka, kilkanaście lat niektórzy z nas będą przedkładali mieszkanie pod dużym miastem niż w mieszkaniu na osiedlu, które też przecież w śródmieściu się nie znajduje.