Najlepsze kredyty hipoteczne IX 2014

Przeczytaj także: Ranking kredytów na mieszkania od dewelopera IX 2014

Kredyt w PLN na 80 proc. LTV.

Sytuacja na rynku kredytów hipotecznych jest ostatnio bardzo ustabilizowana. Analizując oferty bankowe możemy zauważyć jednak systematyczny wzrost marż. Zmiany w tym segmencie nastąpią prawdopodobnie w czwartym kwartale br., kiedy banki zaczną bardziej aktywnie zachęcać klientów do składania wniosków kredytowych jeszcze zanim wejdą w życie kolejne regulacje KNF. Niestety, w tym czasie możemy prawdopodobnie spodziewać się także kolejnych wzrostów marż kredytów. Przypomnijmy, że od początku 2015 r. potrzebne będzie już nie 5 a 10 proc. wkładu własnego. Dla wielu kredytobiorców zdobycie dodatkowych środków na potrzeby kredytu może stanowić spore utrudnienie. Sytuację dodatkowo komplikuje fakt, że środki na wkład własny nie mogą pochodzić z innego kredytu. Natomiast z początkiem marca 2015 r. zacznie funkcjonować Rekomendacja U, która z pewnością wpłynie na sposób konstruowania ofert kredytów hipotecznych. Banki nie będą mogły czerpać zysków ze sprzedaży ubezpieczeń, a w związku z tym zostaną zmuszone do poszukiwania innych form gwarantujących im uzyskanie oczekiwanego poziomu zysków ze sprzedaży kredytów hipotecznych.

INVIGO TOP 10 – RANKING KREDYTÓW HIPOTECZNYCH W PLN na 80% LTV– WRZESIEŃ 2014r.
Bank	Wniosek online	Rata równa zł	Oproc.	Marża %	Marża po okresie promocji %	Prowizja zł	Obowiąz. ubezp. zł	Roczne ubezp. zł	Koszty kredytu zł
PKO BP	Sprawdź kredyt	919	3,69	1,1	1,98	0	6500	200	6700
Deutsche Bank	Sprawdź kredyt	931	3,79	1,2	1,59	0	3600	200	3800
Citi	Sprawdź kredyt	954	3,99	1,4	1,4	2000	0	252	2252
Pekao S.A.	Sprawdź kredyt	965	4,09	1,44	1,84	3900	0	250	4150
Alior Bank	Sprawdź kredyt	983	4,24	1,65	1,65	0	20000	192	20192
BPH	Sprawdź kredyt	983	4,24	1,65	1,65	3800	0	200	4000
Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	983	4,24	1,65	1,65	0	6000	200	6200
ING	Sprawdź kredyt	984	4,25	1,65	1,65	0	50	200	250
BZ WBK		987	4,28	1,69	1,69	5000	0	200	5200
mBank	Sprawdź kredyt	996	4,35	1,75	1,75	4000	2800	192	6992

Wrześniowy ranking Invigo TOP 10 tradycyjnie już otwiera bank PKO BP, który nieustannie broni swojej czołowej pozycji. Propozycja PKO BP oparta o marżę 1,1 proc. i zerową prowizję nadal pozostaje jedną z ciekawszych ofert dla osób poszukujących kredytu. Warto jednak wiedzieć, że wspomniane atrakcyjne warunki - promocyjna marża w pierwszym roku kredytowania i brak prowizji są oferowane klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, wykupią ubezpieczenie od utraty pracy na okres 4 lat oraz nabędą kartę kredytową i/lub skorzystają z ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank. W kolejnych latach trwania kredytu marża wzrośnie do poziomu 1,98 co spowoduje wzrost raty do 1022 zł. Koszt ubezpieczenia od utraty pracy i hospitalizacji warunkujących skorzystanie z oferty wynosi 3,25 proc. od kwoty kredytu.

Na miejscu drugim tym razem uplasował się Deutsche Bank. Klienci zainteresowani kredytem hipotecznym mogą liczyć w tym banku na promocyjną marżę w pierwszym roku w wysokości 1,2 proc., a w kolejnych latach 1,59 proc. Jest to propozycja dla klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, nabędą kartę kredytową oraz wykupią ubezpieczenie na życie lub przystąpią do produktu oszczędnościowego. W przypadku zakupu Pakietu Ubezpieczeniowo-Inwestycyjnego marża w pierwszym roku wynosi 1,1 proc. w kolejnych latach 1,39 proc. Warto wiedzieć, że bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu, przy wykupie ubezpieczenia na życie i/lub przystąpieniu do produktu oszczędnościowego. Koszt ubezpieczenia to 1,8 proc. od kwoty kredytu za okres dwóch lat (płatne z góry), a w kolejnych latach 0,042 proc. miesięcznie. Natomiast koszt pakietu oszczędnościowego to 90 zł miesięcznie za każde 100.000 zł kredytu. Należy pamiętać, że wszystkie produkty dodatkowe muszą być utrzymywane przez 5 lat od dnia wypłaty kredytu lub jego pierwszej transzy, aby marża była utrzymana przez cały okres kredytowania. W przypadku niewypełnienia któregokolwiek z warunków marża zostanie podwyższona do poziomu z Pakietu standardowego bez obniżek oraz klient będzie zobowiązany do zapłaty Prowizji Przygotowawczej, której nie opłacił wcześniej.

Oczko niżej możemy przyjrzeć się ofercie Citi Handlowego, który proponuje marżę w wysokości 1,4 proc. w całym okresie kredytowania oraz 1 proc. prowizji. Jest to oferta promocyjna dedykowana Klientom, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz nabędą kartę kredytową.

Na kolejnej pozycji rankingu analizujemy ofertę banku Pekao S.A. , który proponuje marżę w wysokości 1,44 proc. Jest to oferta promocyjna, obowiązująca przez pierwsze 2 lata kredytowania. Oferta jest kierowana do klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, posiadają lub nabędą kartę debetową oraz kartę kredytową lub ubezpieczenie nieruchomości oferowane przez bank. W dalszym okresie kredytowania marża wynosi 1,74 proc. Prowizja wynosi 1,95 proc. Bank ma w swojej ofercie również kredyt ze stałą marżą w całym okresie kredytowania. W tej opcji marża wynosi 1,94 proc., w przypadku, gdy prowizja banku jest doliczona do kwoty kredytu lub 1,89 proc. przy prowizji płatnej gotówką. Przy tych opcjach bank pobierze prowizję w wysokości 1,79 proc.