Koszt kredytu hipotecznego: indeks IX 2014

Przeczytaj także: Koszt kredytu hipotecznego: indeks VIII 2014

We wrześniu wartość indeksu kosztu kredytu (IKK) spadła do poziomu 85,6 pkt. z sierpniowego poziomu 86,8 pkt. Czym jest wskaźnik stworzony przez Lion’s Bank i portal nieruchomości Domy.pl? Ma on za zadanie w prosty sposób prezentować, jak zmienia się miesięczna rata kredytu zaciąganego na zakup mieszkania w dużym polskim mieście. Co miesiąc badamy więc, biorąc pod uwagę ceny nieruchomości i warunki kredytowe, z jaką ratą musiałby liczyć się potencjalny nabywca mieszkania.

Aktualna wartość sugeruje, że chcąc kupić mieszkanie na kredyt w jednym z 10 największych polskich miast, trzeba się liczyć z kosztem niższym o 1,4% niż w sierpniu. Głównym powodem tej zmiany był spadek kosztu kredytu. Doszło do niego głównie za sprawą oczekiwania, że Rada Polityki Pieniężnej obniży stopy procentowe. Najwcześniej może do tego dojść 8 października, ale już dziś widać efekty tych oczekiwań.

W dłuższym terminie wciąż potencjalny nabywca nieruchomości musi się liczyć z wyższym kosztem zakupu mieszkania na kredyt niż rok temu (o 3,1%), kiedy indeks był na poziomie (83 pkt). Oznacza to, po prostu, że rata kredytu związanego z zakupem przeciętnego mieszkania w dużym mieście jest teraz o 3,1% wyższa. Z drugiej strony w styczniu 2013 roku, a więc w momencie, w którym badanie rozpoczęto, zakup na kredyt był o 16,8% droższy niż dziś (indeks na poziomie 100 pkt.).

Ceny pozostają stabilne

Koszt związany z zakupem mieszkania na kredyt jest oczywiście tym wyższy, im droższe są nieruchomości w danym mieście. Co jednak nie powinno dziwić, wrześniowe dane nie sugerują w największych miastach znacznych zmian w tym zakresie. Jak wynika z danych portalu Domy.pl mediana cen ofertowych (cena, od której połowa ofert jest tańsza, a połowa droższa) w Warszawie wynosi prawie 8 tys. zł za m kw. W Krakowie za metr sprzedający żądają 6,6 tys. zł, w Poznaniu, Wrocławiu i Gdańsku ponad 5 tysięcy, a w Katowicach, Łodzi i Bydgoszczy wyraźnie poniżej 4 tysiące. Ceny transakcyjne są oczywiście niższe – przeważnie o od kilku do kilkunastu procent.

Co najwyżej tysiąc raty za przeciętną kawalerkę

Z danych firmy Lion’s House wynika natomiast, że marże kredytowe wzrosły w ciągu 12 miesięcy o 0,27 pkt. proc. Obecnie średnia marża kredytowa wynosi 1,83% (wynik dla 19 banków). Przy notowanym na początku miesiąca WIBOR-ze 3M na poziomie 2,58% średnie oprocentowanie kredytu hipotecznego można oszacować na 4,41%. Co więcej dane dotyczące stawek WIBOR z końca bieżącego miesiąca pozwalają szacować, że oprocentowanie kredytu w kolejnym odczycie badania będzie jeszcze niższe. Efekt? przeciętna rata kredytu zaciągniętego na 30 lat z 20-proc. wkładem własnym na popularne dwupokojowe mieszkanie w jednym z 10 największych polskich miast wynosi 1022 zł miesięcznie. W przypadku kawalerek byłoby to 613 zł, a trzypokojowych lokali 1533 zł miesięcznie.

W poszczególnych miastach wyniki te byłyby oczywiście bardzo zróżnicowane. Najwyższe byłyby w Warszawie, gdzie zadłużając się na trzy pokoje trzeba oddawać do banku przeciętnie 2401 zł miesięcznie. Przy wyborze dwóch pokoi ratę oszacować można na 1601 zł miesięcznie, a w przypadku kawalerki 960 zł miesięcznie. Na drugim biegunie są takie miasta jak Łódź i Katowice. Tam kupując kawalerkę na kredyt trzeba się liczyć z miesięczną ratą na poziomie 444 zł miesięcznie. W przypadku dwóch pokoi byłoby to 740 zł, a trzech około 1110 zł.