Ranking kredytów hipotecznych - październik 2014

Przeczytaj także: Ranking kredytów hipotecznych - wrzesień 2014

Wrocław, leżące nad Odrą miasto liczące ponad 600 tysięcy mieszkańców. Właśnie we Wrocławiu mieszka nasz klient – singiel – szukający małego mieszkania, tzw. kawalerki. Na zakup tego mieszkania chce przeznaczyć 150 100 zł, z czego 120 100 zł będzie pochodziło z kredytu zaciągniętego na 30 lat. Kredyt ten będzie spłacany w równych ratach miesięcznych. Na ankiety, w których pytaliśmy o warunki kredytu odpowiedziało 19 banków. Ich oferty zostały uwzględnione w rankingu. Szukając najbardziej atrakcyjnego kredytu pod uwagę wzięliśmy oferty z cross-sell. Zapraszamy do lektury.

W czołówce październikowego rankingu znalazły się: PlusBank, Bank Pocztowy i Deutsche Bank Polska.

Ranking kredytów hipotecznych - październik 2014
Poz.	Nazwa banku	Wniosek online	Całkowity koszt kredytu	Rata równa	Prowizja	Oprocentowanie
1	PlusBank	Sprawdź kredyt	90 167 zł	w roku- 532,62 zł od II roku - 579,69 zł	2,00%	w I roku - 3,4% od II roku - 4,11%
2	Bank Pocztowy	Sprawdź kredyt	90 823 zł	584,51 zł	0,00%	4,16%
3	Deutsche Bank Polska	Sprawdź kredyt	92 353 zł	w I roku - 535,11 zł od II roku - 560,78 zł	0,00%	w I roku - 3,43% od II roku - 3,82%
4	Bank Zachodni WBK	Sprawdź kredyt	94 874 zł	577,04 zł	2,00%	3,97%
5	Bank BGŻ	Sprawdź kredyt	96 205 zł	577,54 zł	3,00%	4,06%
6	Bank BPH	Sprawdź kredyt	96 800 zł	572,00 zł	0,00%	3,97%
7	eurobank	Sprawdź kredyt	97 926 zł	574,10 zł	2,00%	3,99%
8	Raiffeisen Polbank	Sprawdź kredyt	98 126 zł	561,36 zł	0,00%	3,79%
9	PKO Bank Polski	Sprawdź kredyt	98 653 zł	584,83 zł	0,00%	4,16%
10	Citi handlowy	Sprawdź kredyt	99 326 zł	609,00 zł	2,00%	4,29%
11	Credit Agricole Bank Polska	Sprawdź kredyt	101 403 zł	573,00 zł	2,00%	4,00%
12	BOŚ Bank	Sprawdź kredyt	101 629 zł	607,19 zł	2,00%	4,31%
13	Bank Pekao SA	Sprawdź kredyt	101 762 zł	597,99 zł	1,79%	4,34%
14	ING Bank Śląski	Sprawdź kredyt	104 083 zł	591,05 zł	0,00%	4,25%
15	mBank	Sprawdź kredyt	105 091 zł	597,87 zł	0,00%	4,35%
16	BNP Paribas Bank Polska	Sprawdź kredyt	106 643 zł	594,00 zł	2,50%	4,29%
17	Alior Bank	Sprawdź kredyt	107 137 zł	620,00 zł	2,00%	4,65%
18	Bank Millennium	Sprawdź kredyt	108 538 zł	599,00 zł	2,00%	4,37%
19	Getin Bank	Sprawdź kredyt	116 082 zł	693,00 zł	4,00%	5,07%
Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 120,1 tys. zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: osoba samotna (tzw. singiel) z dochodami w wysokości 4169 zł, zatrudniony na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkająca w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców. Klient nie posiada innych kredytów, korzysta z karty kredytowej (limit 5000 zł, zadłużenie spłacane na bieżąco). Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do 9 października 2014 r.

Na najwyższym stopniu podium znalazł się PlusBank. W jego przypadku całkowity koszt kredytu wynosi 90 167 zł. Składają się na niego: prowizja (2 042 zł), odsetki (88 025,20 zł) oraz 100 zł za wykreślenie hipoteki. PlusBank oczekuje, że nasz klient założy w nim konto osobiste z kartą płatniczą i będzie przy jej użyciu wykonywał transakcje bezgotówkowe na co najmniej 500 zł miesięcznie. W pierwszym roku miesięczna rata kredytu będzie wynosiła 532,62 zł, by od drugiego roku wzrosnąć do 579,69 zł. Podobnie sprawa się ma z oprocentowaniem – w pierwszym roku wynosi ono 3,4% a od drugiego roku – 4,11% w skali roku.

Drugie miejsce, z całkowitym kosztem kredytu w wysokości 90 823 zł zajął Bank Pocztowy. Miesięczna rata kredytu wynosi w nim 584,51 zł. Za udzielenie kredytu bank nie pobierze od naszych klientów prowizji. Oprocentowanie kredytu wyniesie 4,16% w skali roku. Całkowity koszt kredytu składa się z: ubezpieczenie na życie w Avivie (3 603 zł), fotoinspekcji nieruchomości (153 zł) oraz odsetek (90 321,27 zł). Bank Pocztowy oczekuje, że nasz klient założy konto osobiste z minimalnym miesięcznym wpływem w kwocie 2 500 zł (wraz z usługą bankowości elektronicznej Pocztowy24), będzie posiadał kartę debetową lub kredytową i będzie za jej pośrednictwem dokonywał transakcji bezgotówkowych w kwocie co najmniej 500 zł oraz zakup pakiet ubezpieczeń AVIVA.

Miejsce trzecie, z całkowitym kosztem kredytu wynoszącym 92 353 zł, zajął Deutsche Bank Polska. Na koszt ten składają się: odsetki (81 722,65 zł), ubezpieczenie na życie (3 888,62 zł), wycena nieruchomości (300 zł), koszt ustanowienia hipoteki (219 zł), koszt konta osobistego (720 zł), koszt karty kredytowej z limitem 2 000 zł (1 900 zł), ubezpieczenie nieruchomości (3 603 zł). Bank oczekuje, że nasz klient założy konto osobiste, kupi kartę kredytową oraz przystąpienia do ubezpieczenia na życie i będzie utrzymywał je przez 5 lat.

Jak sytuacja na rynku kredytów hipotecznych będzie przedstawiała się w pozostałych dwóch miesiącach IV kwartału 2014 r.? Zapytaliśmy o to Pawła Dziekońskiego, Dyrektora Departamentu Produktów Kredytowych w Deutsche Banku Polska. Oto co nam powiedział: "Ocena kondycji polskiej gospodarki, a także tendencji na rynku pracy jest obecnie dość dobra. Stwarza to podatny grunt dla realizacji potencjału zakupowego Polaków, a tym samym wzrostów na rynku kredytowym. Już pierwsze trzy kwartały przyniosły widoczne odbicie w obszarze kredytów konsumpcyjnych, co jest wynikiem zarówno wzrostu optymizmu Polaków, jak i obniżek stóp procentowych. W mojej ocenie tendencja ta powinna utrzymać się również w IV kwartale, szczególnie że jest one zwykle dobrym okresem dla rynku kredytowego. W przypadku finansowania hipotecznego akcja kredytowa również może nieco przyspieszyć – przede wszystkim z uwagi na to, że jeszcze tylko do końca roku można skorzystać z kredytów z minimalnym wkładem własnym na poziomie 5%. Od stycznia, zgodnie z rekomendacją S, będzie już obowiązywał dwukrotnie wyższy, 10-procentowy pułap. Bardzo ważnym czynnikiem, wpływającym na rynek kredytów hipotecznych, pozostaną niskie stopy procentowe. Obecne stawki mogą być dodatkową zachętą dla kredytobiorców. W szczególności zwiększonym zainteresowaniem mogą cieszyć się kredyty o stałej stopie, które pozwalają zamrozić oprocentowanie na dłuższy, nawet kilkuletni okres."

W listopadzie będziemy szukali najkorzystniejszego finansowania kupna mieszkania dla trzyosobowej rodziny. Już dziś zapraszamy do lektury.