Ranking internetowych kont osobistych - jesień 2014

Przeczytaj także: Ranking internetowych kont osobistych - wiosna 2014

Wiosenna edycja rankingu internetowych kont osobistych opublikowana została na początku czerwca 2014 r. Czas, jaki upłynął od jego publikacji, obfitował w zmiany na rynku kont osobistych. W czerwcu działalność rozpoczął Bank SMART, najnowsze „dziecko” Sławomira Lachowskiego, twórcy mBanku. Jesienią grono instytucji finansowych powiększyło się o Orange Finanse, wspólny projekt mBanku i operatora telekomunikacyjnego Orange. Także banki już obecne na rynku wprowadzały do swoich ofert nowe konta lub zmodyfikowały te już istniejące. Do tej pierwszej grupy można zaliczyć BNP Paribas Bank Polska i jego iKonto (rachunek, który można otworzyć przez Internet, bezpłatny pod warunkiem zasilania go co miesiąc kwotą 1 000 zł). Do drugiej – m.in. PKO Bank Polski, który niedawno zmodyfikował swoje „sztandarowe” PKO Konto za Zero. Konto to jest teraz darmowe jeśli jego posiadacz zamówi także do niego kartę debetową (poprzednio opłatę za konto „zerowały” miesięczne wpływy w kwocie co najmniej 1 500 zł). PKO BP wprowadził także usługę Autooszczędzania, czyli przekazywania na rachunek oszczędnościowy części transakcji bezgotówkowych (płatności kartą debetową, płatności telefonem z IKO czy przelewów).

W jesiennej edycji rankingu internetowych kont bankowych szukaliśmy najlepszego konta osobistego dla osoby zasilającej co miesiąc rachunek kwotą 2 800 zł, będącej odpowiednikiem przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia wg GUS netto. Kolejnym przyjętym przez nas założeniem było to, że nasz klient aktywnie korzysta ze swojego konta. Przez aktywne korzystanie z konta rozumiemy dokonywanie w każdym miesiącu co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą debetową (na łączną kwotę minimum 500 zł), wykonywanie 7 przelewów za pośrednictwem bankowości elektronicznej (z czego 2 są przelewami błyskawicznymi). Nasz klient dwa razy w miesiącu wypłaca także gotówkę z bankomatu nie należącego do sieci urządzeń banku prowadzącego jego konto. Rachunek z którego korzysta nasz klient jest jego podstawowym kontem bankowym.

Analitycy TotalMoney.pl oceniali internetowe konta bankowe oraz konta „tradycyjne”, których posiadacze mogą korzystać z bankowości elektronicznej. W rankingu nie znalazły się konta osobiste oferowane przez Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo Kredytowe i banki spółdzielcze. Zestawienie nie uwzględnia też rachunków adresowanych do określonych grup klientów: dzieci, młodzieży, osób starszych czy korzystających z bankowości prywatnej i osobistej.

Co i jak ocenialiśmy?

Punkty w rankingu przyznawaliśmy wg następujących zasad:

• dwa punkty przyznawaliśmy za darmowe prowadzenie konta. Dodatkowe dwa punkty można było otrzymać, jeżeli konto i wydana do niego karta debetowa są bezpłatne bez potrzeby spełnienia dodatkowych warunków
• jednym punktem premiowaliśmy brak opłat za: użytkowanie karty debetowej, darmowe wypłaty z „obcego” bankomatu; konto oszczędnościowe, którego oprocentowanie wynosi co najmniej 3% w skali roku (dla salda wynoszącego 2 000 zł)
• pół punktu można było otrzymać za: darmowy zewnętrzny przelew internetowy, darmowy przelew błyskawiczny, dodatki/bonusy do konta (usługę moneyback, programy systematycznego oszczędzania, programy premiowe, menedżera finansów, darmowe assistance), możliwość skorzystania z aplikacji mobilnej na smartfon lub tablet, możliwość darmowej wpłaty gotówki na konto oraz możliwość otwarcia konta w 100% online (potwierdzenie umowy przelewem), bez potrzeby wizyty w banku czy umawiania się z kurierem.

Zdecydowaliśmy też, że jesienna edycja rankingu będzie pierwszą, w której będziemy punktowali gwarancję niezmienności warunków prowadzenia konta przez minimum jeden rok. Bankom oferującym taką gwarancję przyznawaliśmy 0,5 punktu.

Zwycięzców jest… trzech

Na najwyższym stopniu podium, z 12 punktami, znalazły się: Konto Osobiste Orange Finanse, Proste Konto Osobiste Meritum Banku oraz T-Mobile Konto oferowane przez T-Mobile Usługi Bankowe.


Konto Osobiste Orange Finanse jest rachunkiem, którego posiadacz „nie płaci za nic”: za prowadzenie rachunku, przelewy zewnętrzne, kartę debetową oraz naklejkę zbliżeniową na telefon a także za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce (z ostatniego z wymienionych udogodnień mogą korzystać klienci, którzy w danym miesiącu kalendarzowym wykonają co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych). Orange Finanse oferuje także swoim klientom konto oszczędnościowe, którego oprocentowanie (dla środków do 10 000 zł przez pierwszej 3 miesiące od jego otwarcia) wynosi 4% w skali roku. Oprocentowanie to oferowane jest klientom, którzy założą konto do 13 stycznia 2015 r. Posiadacze konta mogą też m.in. wybierać atrakcyjne oferty w najpopularniejszych sklepach ze Strefy Korzyści, a po dokonanych zakupach otrzymują na konto zwrot nawet do 760 zł. Punktów nie przyznaliśmy za udogodnienia, z których mogą korzystać tylko posiadacze konta będący jednocześnie abonentami Orange. Udogodnienia te to np. zwrot 5% (do 600 zł przez 6 miesięcy) od płatności zbliżeniowych telefonem – w tym przypadku dodatkowym warunkiem jest opłacenie z Konta Osobistego dowolnej faktury Orange.

Proste Konto Osobiste Meritum Banku otrzymało maksymalną liczbę punktów m.in. za brak opłat za prowadzenie (bez potrzeby spełniana dodatkowych warunków), darmową kartę debetową, bezpłatne internetowe przelewy zewnętrzne oraz za wypłaty ze wszystkich bankomatów na terenie Polski. Klienci zakładający Proste Konto Osobiste mogą otworzyć atrakcyjnie oprocentowaną (5% w skali roku) 2-miesięczną lokatę terminową. Przypomnijmy, że jest to „znak rozpoznawczy” tego banku - Meritum Bank praktycznie od zawsze oferował osobom zakładającym konto osobiste atrakcyjnie oprocentowane lokaty terminowe.

Trzecim złotym medalistą jest T-Mobile Konto oferowane przez T-Mobile Usługi Bankowe. Jest ono – podobnie jak pozostałe rachunki zajmujące pierwsze miejsce – prowadzone bezpłatnie. Jego posiadacze nie zapłacą także za zewnętrzne przelewy wykonywane przez Internet (w tym za 10 przelewów błyskawicznych w miesiącu), użytkowanie karty debetowej oraz za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Podobnie jak w przypadku Orange Finanse, tak i tutaj nie ocenialiśmy bonusów, z których mogą korzystać jedynie abonenci T-Mobile. W przypadku T-Mobile Konta jest to zwrot 5% transakcji dokonywanych telefonem NFC z usługą MyWallet.